太平超e保慢病版医疗险是太平人寿承保的,这款产品主要是针对亚健康慢病人群的。
同时太平超e保慢病版医疗险报销不限社保,尽管是1年期的产品,但是续保条件比较宽松,整体来看保障还是比较不错的。
不过这款产品保费相比起主流百万医疗险贵了不少,那么这款产品具体保什么,是否值得买呢?
接下来奶爸将从四个方面对太平超e保慢病版医疗险展开分析:
|太平超e保慢病版医疗险怎么样
|太平超e保慢病版医疗险有坑吗
|太平超e保慢病版医疗险值得买吗
|奶爸总结
一、太平超e保慢病版医疗险怎么样
按照惯例,我们依然是先对这款产品的基本内容展开分析。
为了方便大家对太平超e保慢病版有更直观的认识,奶爸已经把收集到的资料整理在一张表格中,如下:
表格中展示的是这款产品的基本内容,我们一起看看具体的:
1. 投保规则
(1)投保年龄:18-60岁,最高可续保至100岁。
这款产品投保年龄从18到60岁刚好覆盖了一个人成年到退休的阶段,这个年龄阶段的人群因为工作压力等等,是最容易出现亚健康的。
因此这款产品就是针对这类人群,对它们来说也是一款不错的保障产品。
(2)投保职业:1-4类
太平超e保慢病版投保职业还是相对宽松的,当然对于高危职业从业者依然无法投保,不过没关系,高危职业投保看这里:《高危职业怎么买保险?需要注意什么?》
(3)保障/交费期限:1年
这款产品是交一年保一年的,不保证续保,产品存在停录风险,不过它的续保条件还是比较宽松的。
根据合同约定,如果保障期限届满,产品没有停录续保不需要审核,对被保人比较友好。
(4)等待期:30天
这款产品跟主流的医疗险一样,都是30天的等待期,这个期限比较短,对被保人有利,想要了解更多等待期的知识,戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》。
2. 保障责任
(1)一般医疗保障
这款产品一般医疗保障是200万元,有1万元的免赔额设置。
(2)癌症保障
太平超e保慢病版医疗险的癌症保额是400万元,这个保额还是比较高的,而且对于质子重离子还可以100%报销,报销限额是100万元。
不过它的癌症有1万元免赔额,跟一般医疗共享,但是这个设置还是比较“坑”,因为一般的百万医疗险都是重疾0免赔的。
(3)其他
除了一般医疗保障和癌症保障,这款产品还有特殊门诊,门诊手术和住院前后门急诊费用报销保障。
同时还有增值服务,包含前面提到的质子重离子,还有就医绿通,住院垫付,癌症特药保障。
3. 报销限制
这款产品的医疗费用报销是不限社保,医院限制是二级及以上公立医院普通部。
4.保费
太平超e保慢病版医疗险保费比较贵,根据测算,30岁男性在有社保的前提下投保,首年保费是393元,而一般的百万医疗险一般300元左右就可以搞定。
尤其是对于年龄比较大的人投保,费率高体现更加明显,后面分析。
总的来说,太平超e保慢病版医疗险基本保障还是比较全面的,尤其是对亚健康人群是不错的选择,不过保费比较贵,那么除了这一点,还有哪些不足呢?
二、太平超e保慢病版医疗险有坑吗
接下来奶爸把这款产品的一些槽点给大家盘点一下:
1. 有免赔额设置
太平超e保慢病版医疗险不仅一般医疗设置了免赔额,而且癌症也有免赔额设置,这相当于提高了理赔门槛,减少了被保人获得理赔的机会。
2. 重疾只保障癌症
这款产品的重疾保障只有癌症,相比起主流百万医疗险产品缩小了保障范围。
3. 费率高
前面奶爸对30岁男性投保人费用做了分析,这个还不是很明显,如果在同等条件下,60岁男性投保,根据保费测算,需要2144元,这个保费比较贵,加重了投保负担。
三、太平超e保慢病版医疗险值得买吗
这款产品存在不足之处,是不是意味着它不值得投保呢?
答案是否定的,想要知道这款产品是否值得买,我们需要通过跟同类产品对比,才能做出更加客观的选择。
接下来我们按照老规矩,做个简单对比测评:
表格中展示了市面上比较热门的百万医疗险产品,通过保费一栏我们可以看出,同等条件下,太平超e保慢病版医疗险费率确实费率比较高,那么这些产品该怎么选呢?
奶爸直接给出结论:
追求保证续保:平安e生保长期医疗险
这款产品是20年保证续保的,投保之后20年内不需要担心产品停录问题,它是目前市面上保证续保年限方面比较优秀的产品。
追求重疾保障:尊享e生2020
这款产品除了一般重疾保障还有121种罕见疾病保障,相当于扩展了重疾的保障范围,让保障更加全面。
如果是亚健康人群投保:太平超e保慢病版医疗险
这款产品就是为亚健康人群量身定造的,奶爸一开始就说了,不再赘述。
不过这款产品费率比较高,投保前要充分考虑自己的经济状况,看是否可以负担得起。
追求续保条件宽松:好医保长期医疗2020
这款产品是6年保证续保的,保障期限届满产品未停录不需要审核,即使停录续保新品也不需要健康告知,续保条件比较宽松。
四、奶爸总结
总体而言,太平超e保慢病版医疗险有自己的特色,比如对亚健康群体投保友好,报销不限社保等,不过也存在不足,如癌症有免赔设置,保费比较贵。
如果是亚健康人群可以考虑这款产品,而健康体,不妨看看这里的产品:《10月最值得买的百万医疗险,快来挑选一下吧!》,比较实惠。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?