守卫者3号少儿版VS健康福少儿版谁更优秀，该怎么选？

守卫者3号少儿版是昆仑健康承保的多次赔付重疾险产品，而健康福少儿版是人保健康旗下的产品，是单次赔付的。

本来奶爸觉得这两款产品不应该被放在一起对比，毕竟赔付次数不同，不过还是有很多小伙伴希望奶爸撇开赔付次数，从保障内容等方面对这两款产品做一个对比。

守卫者3号少儿版可以满足家长给孩子提供更全面重疾保障的需求，而健康福少儿版作为在支付宝上推出的产品，也是获得了很多关注。

两款产品整体保障都是比较不错的，那么谁更优秀，给孩子买重疾险要注意哪些问题呢？

带着这些疑问，奶爸将从四个方面对守卫者3号少儿版和健康福少儿版展开分析：

|守卫者3号少儿版VS健康福少儿版

|守卫者3号少儿版和健康福少儿版该怎么选

|给孩子买重疾险要注意哪些问题

|奶爸总结

守卫者3号少儿版VS健康福少儿版

为了让大家对这两款产品有比较直观的认识，奶爸将它们的基本内容放在一个表格中，我们一起看看具体内容：

（点击查看大图）

奶爸一开始就说了，这是两款赔付次数不一样的产品，其中守卫者3号少儿版重疾可以赔付2次，而健康福少儿版只能赔付1次，除此之外它们具体内容有什么不同呢？

1. 投保原则

（1）投保年龄

这两款产品的投保年龄是一样的，都是0-17周岁，这个年龄刚好覆盖了孩子从出生到成年的阶段，算是名副其实的少儿重疾险产品。

（2）保障期限

不管是守卫者3号少儿版还是健康福少儿版保障期限的选择都比较丰富。

两款产品都可以选择保至70岁，80岁和终身，不过健康福少儿版多了一项保30年计划。

根据保费测算，未满周岁的男孩投保保30年的计划，每年交保费只需要400元，是比较实惠的，而且一般工薪家庭都基本能负担得起。

（3）等待期

守卫者3号少儿版等待期是180天，而健康福少儿版是90天，相对来说后者对被保险人更加有利，约定的等待期越短，被保险人的保障期就相对越长。

2.基本保障

（1）重疾保障

这两款产品的赔付次数奶爸前面已经分析过，这里主要说一下，它们各自的重疾保障力度。

守卫者3号少儿版重疾赔付两次，第一次是赔付基本保额，而第二次可以多赔付20%，也就是120%基本保额，而健康福少儿版只赔付1次基本保额。

守卫者3号少儿版在保单前15年患重疾，符合条件还可以额外赔付50%，也就是150%基本保额，赔付力度相对较大。

（2）中症保障

这两款产品中症都是2次赔付，守卫者3号少儿版赔付比例分别为50%和60%，而健康福少儿版两次的赔付比例都是50%，相比之下，前者二次赔付的力度对被保险人比较有利。

（3）轻症保障

两款产品轻症也是多次赔付，而且都是赔付3次，守卫者3号少儿版是按照赔付次数增加而不断提高赔付比例，从30%-50%不等，而健康福都是按照30%赔付。

3.其他保障

（1）少儿特疾保障

这两款产品都是有少儿特疾保障的，其中守卫者3号对于约定的20种少儿特疾是额外赔付150%而健康福少儿版是双倍赔付，后者赔付力度更加大一点。

（2）可选责任

守卫者3号可以选择恶性肿瘤住院津贴保障，而健康福少儿版可以选择满期返还保费和1-3级伤残赔付。

不过奶爸要提醒大家一点，增加可选责任，会增加保费负担，所以小伙伴在选择的时候要谨慎一点。

4.保费

根据保费测算，同等条件下，守卫者3号的保费要比健康福少儿版贵一点，其实可以理解，因为前者是多次赔付的重疾险，费率会相对高点。

守卫者3号少儿版和健康福少儿版该怎么选

通过上面的分析我们对两款少儿重疾险已经有了基本了解，那么这两款产品应该怎么选择呢？

下面是奶爸给出的结论：

想要给孩子一个30年的保障计划，可以考虑健康福少儿版，这款产品可以选择保30年，而且奶爸前面也已经说了，如果是投保这项计划，费率也不高，一般家庭都能负担得起保费。

想要给孩子更全面的重疾保障，可以考虑守卫者3号少儿版，重疾可以赔付两次，而且在保单前15年还能额外赔付，不管是保障次数还是赔付比例都是比较给力的。

想让孩子获得更多少儿特疾赔付，依然是考虑健康福少儿版，根据约定，投保这款产品孩子患特疾可以获得双倍赔付。

看到奶爸的结论，相信大家对给孩子买重疾险应该注意哪些问题都有一定的认识了吧？

接下来奶爸就给大家总结一下，给孩子买重疾险要注意哪些问题。

给孩子买重疾险要注意哪些问题

1.看保障是否全面

给孩子买重疾险就是为了转移大病风险，如果产品的保障不全面就起不到作用。

因此在给孩子买重疾险的时候要注意看产品是否包含高发的儿童疾病，具体可以看这里：《儿童重大疾病有哪些 ？儿童保险怎么买》

2. 看是否有额外赔付

重疾险和其他险种的给付方式是不一样的，重疾险是符合条件一次性给付，一般的产品是给付保额，而更好一点的还会有额外赔付，比如上面提到的守卫者3号少儿版，保单前15年确诊重疾，可以额外赔付50%，比较友好。

3. 保费要在家庭承受范围内

产品再好，如果保费过高，超过家庭经济承受能力范围，也是不适合投保的。

一般一个家庭的保费支出占总收入的10%即可，至于应该给孩子分多少，可以看看奶爸给大家整理的家庭保险配置方法：《年收入20万的家庭，可以这样搭建保障体系》

奶爸总结

通过奶爸对守卫者3号少儿版和健康福少儿版的分析，相信大家对它们都有比较深入的认识，这两款产品都是比较优秀的，不过前者是多次赔付，后者是单次赔付，投保人可以根据需求，综合各方面，给孩子投保。

当然不仅孩子需要重疾保障，家长也同样需要，想要了解有哪些适合家长投保的重疾险，戳这里：《爆款重疾险接连停录，9月重疾险该选谁？》

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？