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奶爸保
最近这段时间里，爆款重疾险调整、停录屡见不鲜。
远的不说，单就8月份而言，包括达尔文3号和超级玛丽系列在内的四大爆款重疾险，集体停录了保至70岁版本。
而9月30日，一直稳居热度榜单的多次赔付型重疾险——光大永明嘉多保也将彻底停录。
重疾险新定义实施这匹“狼”喊了几个月还没来，但终究是会来的。
新旧产品青黄不接的当下，重疾险怎么买？
奶爸认为，
如果有合适的产品，趁早买；或者也可以先买一部分，以后看到好产品再加保。
毕竟风险不等人，早买早安心。
奶爸也已经整理出9月份的重疾险榜单，赶紧一睹为快！
l 预算有限，哪些重疾险性价比最高？
l 想保障更全，哪些重疾险更好？
l 想“一步到位”，哪些重疾险保障更充足？
l 奶爸总结
预算有限，哪些重疾险性价比高？
重疾险是人生四大必备险种里面，需要预算最多的。
动辄每年几千元的支出，并非每个家庭都能轻松应付。
尤其今年大环境形势严峻，赚钱不易，买保险的预算也不会很多。
因此，经济适用型重疾险是大多数人的首选。
如果考虑先买一款入门级重疾险，奶爸的建议是：优先选择定期重疾险，最好能覆盖家庭经济支柱的重大责任期。
这样既能用有限的预算买到性价比更好、保额更高的重疾险，又能保证在最需要保障的年龄段有所保障。
以下3款经济适用型的重疾险，在选择定期版本的情况下，不用花很多保费，就能得到比较全面的保障，性价比不错。
（点击查看大图）
我们一一来看：
大家人寿超惠保：
超惠保之前是一款女性专属保险，被保人必须为女性。
升级之后就没有这项限制了，男性也可投保，且不限制被保人BMI值和吸烟情况。
这款产品最大的特点是保障灵活：
除重疾保障外，轻症、中症、身故、被保人豁免都是可选责任。
投保时可以自由搭配，如果不选附加责任，就是一款纯重疾产品，这类产品在市场上已经很少见了。
不过，可附加的中症和轻症赔付次数都只有1次，身故责任也只保到70岁。
总的来说，这款产品保费比较低，保障责任也比较简单，比较适合用于重疾险加保，想要获得更全面的保障，更建议选择其他产品。
百年人寿康惠保2.0：
康惠保2.0也是少有的还能选保至70岁版本的重疾险，对于偏爱定期保障的朋友来说是个不错的选择。
当然，它也可以选择保终身。
康惠保2.0和其它同类产品相比，是创造性地提出了前症保障，如罹患12种前症之一，就可以获赔15%基本保额。
在保障方面，康惠保2.0保100种重疾，且在60岁前确诊重疾，额外赔付60%基本保额。
这个赔付比例在重疾险市场上还是很有竞争力的。
值得一提的是，它的轻症有48种，不分组递增赔付3次，依次赔付40%/45%/50%基本保额，无间隔期，赔付比例也不低。
瑞华保险康瑞保：
康瑞保保障还算全面，重疾、中症、轻症都有保障。
可以灵活选择保至70岁/80岁和保终身，也可以灵活选择是否要包含身故责任。
不同器官原位癌最高可赔付3次。
如果是在40岁前投保，前10个保单周年罹患重疾，可额外赔付30%保额。
如果追求保障更好、赔付比例更高的，建议考虑其他同类产品。
想保障更全，哪些重疾险更好？
定期重疾险虽然性价比高，但难免让人担心“70岁后无保障”，只是限于预算的权宜之计。
毕竟高龄老人重疾发病率不低，且到时再投保会更难。
如果预算允许，奶爸更建议买一份保终身的重疾险。
已买了定期寿险，但担忧后期保障不足的朋友，也可以考虑加购一份保终身的重疾险。
奶爸整理出了一些保障更充足的中配重疾险，供大家参考。
（点击查看大图）
信泰超级玛丽重疾险3号MAX：
60岁且之前，重疾可赔付180%的保额，是目前市面上重疾赔付最高的重疾险。
中、轻症赔付比例高，且在60岁前首次确诊可额外赔，提高了首次赔付的比例，不过仅赔一次。
中、轻症的赔付比例是一大亮点。
60岁前首次确诊中症赔75%基本保额，首次确诊轻症赔55%基本保额。
这个赔付比例是目前市面上所有重疾险中最高的，而且60岁前这个时间段，完美覆盖工作时期的保障。
预算稍微多一些，想买更高保额的朋友，可以考虑超级玛丽重疾险3号MAX。
信泰达尔文3号：
重疾保额与超级玛丽3号MAX相同，中、轻症保障也比较相似。
区别在于，超级玛丽3号MAX更注重中、轻症注重赔付比例，而达尔文3号则将重点放在二次赔付上。
中症保障：中度脑中风可额外赔付1次，赔60%保额；
轻症保障：极早期恶性肿瘤或恶性病变，二次赔45%，无间隔期；3种心血管高发轻症二次赔45%，间隔1年。
保障上看，达尔文3号与超级玛丽3号MAX十分相似。
如果看重癌症、心脑血管疾病保障的朋友可以考虑达尔文3号。
如果注重中、轻症第1次赔付的所有疾病保额增加的，选择超级玛丽3号MAX。
光大永明达尔文（易核版）：
达尔文（易核版）基础保障全面，该有的重疾、轻症、中症、身故保障都有。
这款产品最大的亮点，是它的核保规则对非标准体人群比较友好。
主要是为解决部分健康欠佳人群买不了重疾险的问题。
主要保障责任包括：
重疾：100种，赔1次，赔100%保额
中症：20种，赔1次，赔50%保额，含豁免责任
轻症：35种，赔3次，每次30%保额，含豁免责任
身故：赔2倍保费/保额
重疾、轻症、中症赔付额度中规中矩，并不算特别突出。
身故责任方面，达到高残或疾病终末期就能赔付，这一点比其它很多产品设置更为人性化。
横琴无忧人生2020：
横琴无忧人生2020已经调整过多次，最具性价比的定期版本和无身故版本都停录了。
不过哪怕是在只有含身故版本，且重疾险“后浪”汹涌的势头下，横琴无忧人生2020这个“前浪”依然颇具性价比。
1、无忧人生2020重疾保额依旧优秀，正好覆盖了最需要保障的时候。
2、轻中症保额不低。
投保身故保障的话：首选无忧人生2020，它的费率是最低的。
如果是给孩子投保，这款产品还有18种少儿特定重疾额外赔的保障。
整体而言，无忧人生2020的保障内容实用性很强，保费较低，不管是大人还是小孩都适合。
想“一步到位”，哪些重疾险保障更充足？
“一步到位”的配置思路，适合预算充足、希望在将来较长时间内都有能获得足够保障的朋友。
或者曾买了定期重疾险，现在觉得保障不足、有加保需求的人群。
这类产品通常是多次赔付，毕竟许多重疾治愈后也有再次复发的可能。这类重疾险能起到更好的保障作用，让人没有后顾之忧。
（点击查看大图）
昆仑健康守卫者3号：
这是一款重疾不分组的多次赔付重疾险，而且刚上线就刷新了重疾不分组的地板价。
与如意人生守护英雄版每组重疾只能赔付一次的保障不同，守卫者3号赔付第一次重疾以后，第二次重疾不论是相同的疾病还是不同的疾病，只要满足条件都可赔付。
如果预算充足，追求更高的理赔概率，可以考虑守卫者3号。
信泰完美人生守护典藏版：
这款完美人生守护典藏版，重疾赔付最高可达6次，赔付比例可达200%的保额。
而对于重疾额外赔付，相信多数人都不陌生了。但是轻症/中症额外赔付，不知你是否有听说过呢？
完美人生守护典藏版60岁前，首次轻症最多赔55%，首次中症最多赔75%。
还可附加重疾额外赔付责任，60岁前出险即可额外赔付30%保额，而且还有原位癌3次赔。
所以，对于一些相对疾病不是很严重的患者，完美人生守护典藏版可以说是很人性化了。
如果重视轻中症保障，且想获得多次重疾保障的，可以优先考虑完美人生守护典藏版。
光大永明嘉多保：
光大永明嘉多保重疾最高可赔6次，恶性肿瘤单独一组。
还可以附加3次癌症赔付，在赔付的次数方面已经不需要再担心。
如果是在50岁前投保，前10年重疾可以赔付120%保额。
另外，光大永明这家保险公司的实力毋庸置疑。
如果更倾向于选择大品牌的产品，而且又注重性价比，嘉多保可以重点关注。
不过，奶爸前面也提到，9月30日24点，嘉多保也要停录了。
如果想要入手的朋友把握好机会。
信泰如意人生守护典藏版：
这款产品保障很强大，亮点有以下几个：
重疾保额递增：一共可以赔付6次，每次递增20%的保额，而且还可以附加60岁前确诊额外赔50%，重疾保额十分高。
轻症/中症保额很高：轻症50%，中症65%，在同类产品中是最高的。
原位癌可以赔付3次：不同部位的原位癌最多可以赔付3次，在癌症发病率这么高的情况下，这个保障是很实用的。
追求保障全面的高配版产品，如意人生守护典藏版值得重点关注。
奶爸总结
现在的重疾险市场已经非常成熟，不会单纯地打价格战，而是从保障内容去做完善。
奶爸认为，重疾险新规实施后，这种趋势大概率也不会变。
所以部分人说以后重疾险价格会更低，奶爸不太认同这种看法。
不同产品，各自都有可圈可点的特色保障，比如重疾多次增额赔付、恶性肿瘤津贴、轻中症增额赔付等等。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
