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奶爸保
最近有不少家长给奶爸留言咨询要怎么给孩子买保险，听说守卫者3号和开心小保贝都不错，该怎么选？
守卫者3号是昆仑健康推出的少儿重疾险，而开心小保贝是爱心人寿的产品，它们都是多次赔付的少儿重疾险。
这两款产品奶爸都做过单独的测评，今天把它们放在一起做比较，还是比较有意思的。
那么这两款产品究竟谁更优秀呢？孩子的重疾险应该怎么配置呢？
接下来奶爸就从四个方面展开分析：
|守卫者3号VS开心小保贝
|守卫者3号和开心小保贝谁更值得买
|给孩子买重疾险要注意哪些问题
|奶爸总结
一、守卫者3号VS开心小保贝
我们先一起来看看这两款产品的基本内容：
1. 投保原则
（1）投保年龄：0-17周岁
这两款产品都是针对儿童的，投保年龄都是出生到成年的阶段。
（2）保障期限
守卫者3号和开心小保贝都有多个保障期限可以选择，家长可以给孩子选择保定期或者终身，不过在细节上有差异。
守卫者3号是保障至70/80/终身，而开心小保贝是可以选择保障20年，30年或者终身。
如果家长只是想给孩子买一份从出生到成年的保障，那么开心小保贝就是比较合适的选择，而想给孩子更长久的定期保障，守卫者3号更加符合条件。
总而言之，两款产品保障期限的选择比较灵活，家长可以根据需求给孩子投保。
（3）最长缴费期限：30年
两款产品的最长缴费期限都是一样的，30年的时间，可以更好的发挥保险杠杆作用，在一定程度上减轻投保人缴费期间的经济压力。
（4）等待期：180天
这两款产品的等待期都是180天，免责期限比较长，对被保险人比较不利，因为这个期限长意味着被保险人获得的保障期缩短。
如果你想了解更多关于等待期的知识，戳这里：《保险等待期是什么，你搞清楚了吗？》
2. 基本保障
（1）重疾保障
守卫者3号和开心小保贝重疾保障有一定差别。
守卫者3号保障125种重疾，2次不分组赔付，在保单前15年确诊重疾，符合条件可以额外赔付25万。
开心小保贝保障110种重疾，它是3次不分组赔付，在保单前10年确诊重疾可以额外赔付50%，总共是150%基本保额。
守卫者3号和开心小保贝都是多次不分组赔付的少儿重疾险产品，两者的重疾保障力度比较大。
（2）中轻症保障
守卫者3号和开心小保贝的中轻症赔付次数是一样的，其中中症是2次，轻症3次；
两者的中症赔付力度一样，轻症有一点差别，守卫者3号2次和3次轻症赔付比例为40%和50%，比开心小保贝赔付比例高一些。
3. 保费
根据保费测算，未满周岁的孩子投保，开心小保贝的费率相对低一点。
比如0岁男孩选择50万保额，20年缴费，保终身，守卫者3号的保费是3140元，而开心小保贝只需要2785元，便宜近11%。
通过基本内容分析，我们发现守卫者3号和开心小保贝都是比较不错的少儿重疾险，那么谁更值得买呢？
二、守卫者3号和开心小保贝谁更值得买
为了给大家更加客观的答案，奶爸也将后台咨询比较多的其他几款产品放入对比行列。
接下来我们做一个简单对比测评：
表格中的产品都是比较优秀的，应该怎么选择呢？
奶爸直接给出结论：
追求重疾高额赔付：嘉贝保
这款产品在保单前10年或者20年确诊重疾，符合条件，可以额外赔付30万，如果选择投保50万保额，一旦遭遇不幸，可以获得80万赔偿金。
这笔赔偿金可以作为孩子治疗的费用，也可以作为康复期间的花销，让家长不用过多的为孩子的医疗费用发愁。
追求中轻症保障：守卫者3号
守卫者3号的中轻症保障力度比较大，中症最高可以赔付60%，轻症也可以达到50%。
中轻症是重疾的较轻状态，这两项保障力度大，对被保险人比较有利。
追求等待期短：嘉贝保
这款产品的等待期是90天，是表格中产品等待期比较短的，关于等待期前面已经提过，不再重复。
追求低保费：开心小保贝
其实根据保费测算，这几款产品的保费相差并不大，不过开心小保贝保费还是有优势的。
三、给孩子买重疾险要注意哪些问题
1.保障要包含高发重疾
市面上主流的重疾险，基本保障都还可以，不过在选择的时候还是要注意，看是否包含高发重疾。
2.考虑家庭预算
孩子的重疾险自然是保障越全面，期限越长越好，但是也要考虑家庭经济，如果为了给孩子买一份保障而导致家庭生活质量下降，就得不偿失了。
而且在给孩子买保险之前一定要先保证大人的保险配置已经完善，就是我们通常说的：先大人，后孩子。
如果你不知道该怎么合理配置，可以看这里：《年收入20万的家庭，可以这样搭建保障体
系》
总结一句话，给孩子买重疾险要看保障，也要考虑保费。
四．奶爸总结
总的来说，守卫者3号和开心小保贝都是比较不错的多次赔付少儿重疾险，不管是哪一款都可以满足孩子的重疾保障需求，家长可以根据需求投保。
当然要给孩子更全面的保障，除了重疾险，百万医疗险和意外险也是必不可少的。
如果家庭预算有限，又想给孩子构建完善的保障体系，可以看这里：《1000元搞定孩子的保险，让你少花冤枉钱！》
奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额
癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数
癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费
价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势
【总结】
基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比
【适用人群】
预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款
纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便
【总结】
纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？
