重疾险是健康险的一种,需要符合健康告知才可以投保。
但是重大疾病保险并不是任何岁数都可以投的,一般重疾险产品都是有年龄限制的,且投保年龄一般不超过55岁,只有极少数的产品允许60~70岁投保。
为了抵御重大疾病对家庭生活的影响,很多人选择买重疾险,那么购买重疾险的最佳年龄是多大呢?
下面奶爸给大家聊聊多少岁买重疾险最好以及重疾险应该如何选择:
|买重疾险的最佳年龄是多少
|重疾险应该怎么选择
|热门单次赔付重疾险对比分析
|奶爸总结
一、买重疾险的最佳年龄是多少
买重疾险的最佳年龄就是现在。
毕竟我们无法预知未来,不可能知道哪天会有什么疾病发生在自己身上,为了自己和家人能够继续安稳生活,买份重疾保障显得尤为重要。
在经济允许的情况下,最好给自己和家人都配置一份重疾险,而且越早买越好。
为什么说重疾险越早买越好呢?
原因大致分为两个因素:价格、健康。
1) 价格因素
一般来说,重疾险越早买,保费会越低,而且越早得到保障。
尽管每家保险公司的重疾险费率可能不同,但通常费率是随着年龄逐渐增长的,因此年龄越大,要交的保费也就越多。
以信泰人寿超级玛丽3号max为例:
20岁男性,50万保额,保至终身,20年缴费,每年要交6820元,二十年总共交136400元。
40岁男性,50万保额,保至终身,20年缴费,每年要交13020元,总共交260400元。
尽管保障内容一样,相差十岁,保费价格就相差了12万多,是不是很惊讶。
而且,等到50岁、60岁,可能会因为健康状况或者年龄过大等原因投保不了;
即使可以买,能买到的重疾险也是保额低保费贵的,甚至可能出现保费倒挂的现象,还不如每年定额存钱给银行拿利息呢。
2) 健康因素
一般来说,年龄越大,抵抗力越低,身体容易出问题,这对于保险公司而言,并不是好事,很有可能拒绝承保。
比如,患有三高、糖尿病等疾病的人,保险公司一般不接受投保的。
那么万一得了高血压、高血糖、高血脂还能买保险吗?答案是可以的,感兴趣的可以看看这篇文章:《三高人群怎么买保险》
即便是你认为的小病,保险公司也有可能拒绝承保,即使愿意承保,也可能会要求加费(即同样的保额下,身体状况不太符合一般情况,需要加费才承保),加费比例在5%-60%不等。
因此,趁现在身体状况良好,尽量早点买。
二、重疾险应该如何选择
知道买重疾险要尽快,但是不知道应该怎么选?奶爸告诉你可以从这几点考虑:
1. 消费型还是储蓄型
首先,重疾险可分为储蓄型和消费型。如果觉得买了保险一定得有钱赔,那就选择储蓄型保险,它含有身故责任,不仅可以保障疾病,身故后还可以得赔偿金。
但是通常储蓄型重疾险比消费型重疾险保费更贵。
消费型重疾险,虽然不含身故责任,但是保障全面而且价格便宜,适合预算有限的家庭。
2.保额
高保额可以保障你在身患重大疾病之后,能有充足的资金维持家庭生活开支。
尽管保额低的保费更加便宜,可在理赔时得到的赔偿金不足以弥补经济上的损失,那么这份重疾险的意义何在呢?
因此,买重疾险,在预算足够的情况下,应该尽可能选择保额高的。
3.保障期限
按照保障期限划分,重疾险可分为定期型和终身型。
预算不足的可以选择定期重疾险,保障期限10年、20年或者保至70岁/80岁都可以,前提是把保额做高了。
预算充足的建议选择保至终身的重疾险,不用担心保障期限过期后买不到新的替代品。
4. 重疾赔付次数
预算不足,选择单次重疾赔付即可,因为现在市面上有很多保额高的重疾单次赔付重疾险,保障全面的同时保费还比较低。
例如最高可赔付180%保额的信泰人寿旗下的达尔文3号,想要了解详细保障内容可以点击阅读:《达尔文3号为什么要停录70岁版本》
当然,想要保障更加全面,希望能够有重疾多次赔付保障的,我们也可以选择重疾多次赔付的产品。
想知道重疾多次赔付能保障什么?保额高不高?奶爸之前写了一篇热门重疾多次赔付产品的测评文章,想要了解的请点击阅读:《2020重疾险排行榜,有哪些多次赔付的重疾险值得买》
三、热门单次赔付重疾险对比测评
看到这里,相信大家已经知道重疾险应该怎么选了,也明白自己需要哪种重疾险。
一般情况下,人的一生,能患几次重疾的可能性很低,选择能够保障重疾一次,有二次额外赔付的保障也基本足够。
下面奶爸专门挑选了几款热门的单次赔付重疾险产品进行对比分析,供大家选择:
奶爸直接说结论:
追求性价比:无忧人生2020plus
50万保额,保终身,30年缴费,附加身故责任,无忧人生2020plus的保费是这几款产品里面最便宜的。
重疾保障也不错,50岁前重疾赔付150%保额,50岁-60岁重疾可赔付160%保额。
轻中症赔付比例也不低,其中轻症最高可赔55%保额,中症最高可赔65%保额。
追求保额高:超级玛丽3号max、达尔文3号
超级玛丽3号max和达尔文3号都是信泰人寿旗下的产品,重疾保额都是目前市面上最高的,最高可赔180%保额。
也就是说,假如投50万保额,最高可以赔90万。
追求少儿特疾保障:无忧人生2020plus
这几款产品里面,无忧人生2020plus可选18种少儿特疾疾病保障,适合小孩投保。
另外还有癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付、特定良性肿瘤手术保障等责任可选。
追求轻中症赔付比例高:超级玛丽3号max
超级玛丽3号max的轻中症赔付比例是目前市面上赔付比例最高的产品。
其中,60岁前患上轻症疾病,可以赔付55%保额,60岁后可赔付45%保额;
患上中症疾病,60岁前可以得到75%保额,60岁后也可以得到65%保额。
觉得重疾单次赔付保障还不够,还想了解重疾多次赔付的产品?你可以看看这篇文章:《多次赔付重疾险五花八门,如何一眼相中哪个Ta适合你?!》
四、奶爸总结
看到这里,是不是已经明白买重疾险要趁早呢?
买重疾险的最佳年龄就是现在,趁现在身体状况还比较好,年龄也符合条件的时候投保,早点得到保障,让自己和家人都能舒心地生活和工作。
而且市面上比较优秀的重疾险产品最近都有停录的趋势,比如很火的超级玛丽3号max保至70岁版本即将在8月25日停录了,想买的话要趁早。
如果想要了解清楚即将停录的超级玛丽系列和达尔文3号的保障内容等测评信息,可以点击阅读: 《达尔文3号、超级玛丽3号Max等产品保至70岁责任停录》
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