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奶爸保
最近重疾新规闹得沸沸扬扬，重疾险市场也是变化莫测，这不！信泰达尔文3号宣布8月25日晚23：50分停录保至70岁的版本。
相信有一些小伙伴已经得到了消息，奶爸和大家一样惊诧。
不仅如此，奶爸还了解到，不只达尔文3号，超级玛丽2020、超级玛丽2号max、超级玛丽3号max这三款超级玛丽系列的热门产品也停录保至70岁版本。
今天奶爸就借着这个机会为大家分析一下达尔文3号为何会突然停录，到底是什么原因：
|保险公司批量停录定期版本的原因？
|达尔文3号对比超级玛丽3号max
|重疾险有必要买吗？
|奶爸总结
01保险公司批量停录定期版本的原因？
小伙伴们可能很疑惑，为什么信泰的4款产品卖的那么好，突然要停录保至70岁的版本呢？这不是搬起石头砸自己的脚吗？
奶爸认为主要原因有2点：
1. 产品热卖，理赔压力大
当保险公司卖出一份保险时，要拿出一部分前预备起来当做理赔准备金，无论会不会赔，都要把这笔钱准备好。
所以就会出现一种情况，产品大卖，但是因为保费收入低，理赔压力过高，这笔储备金又不能超过公司的承受范围，所以停录保70岁版本的原因之一浮出水面。
奶爸认为信泰取消达尔文3号等产品保至70岁的版本，只留保终身的版本，是为了侧面提高保费收入，缓解理赔压力。
2. 受重疾新规影响
重疾新规经过两次意见征集，已经基本确定了一些条款，例如甲状腺癌分级，轻症赔付比例初步定为30%，剔除原位癌等。
如果新规执行，新产品的保障力度会有所降低，虽然保费可能相对便宜一些，但是老版的产品理赔成本相比之下比较高，所以产品调整势在必行。
所以不管这次达尔文3号如何调整，都是为了迎合新规政策的施行，不过大家也不用慌张，新规想要真正落地还需要相关部门进行商讨，还是需要一定时间的。
因此奶爸认为，在新规前上车一款合适的重疾险还是很划算的，想了解其他产品可以看奶爸这篇《8月值得购买的重疾险》。
02达尔文3号对比超级玛丽3号max
虽然达尔文3号和超级玛丽3号准备停录保至70岁的版本，但在当前依旧是两款高性价比的重疾险，我们来对比一下：
（点击查看大图）
1. 基本信息
达尔文3号和超级玛丽3号max都是由信泰保险承保的，两款产品的基本信息基本一致。
投保年龄限制都是0-55周岁，保障期限为保至70岁（8月25日停录）和终身，最长缴费30年，等待期90天。
2. 重疾保障
重疾保障疾病数量都是110种，60岁前保额最多额外赔付80%，最高180%的保额，赔付1次，在同类单次赔付重疾险产品中保障力度充足。
3. 中轻症保障
两款产品都是中症保障25种，赔付2次不分组，无间隔期，赔付比例为60%。
轻症保障50种，赔付3次不分组，无间隔期，赔付比例为45%。
不同的是超级玛丽3号max 在60岁前，中、轻症额外赔付15%，原位癌额外赔付1次。
4. 其他保障
两款产品都有癌症二次赔付和心脑血管二次赔付额外赔付150%，比较适合工作压力较大、饮食习惯不良、身体肥胖的男性投保，可以防范心脑血管疾病风险。
5. 保费
如果老王投保50万保额，30年缴费，保障终身或者保障至70岁，综合来看，超级玛丽3号的保障更全面，保障力度更强，而且保费也比达尔文3号便宜许多。
03重疾险有必要买吗？
可能有的小伙伴会说，重疾险一年要好几千块，百万医疗险才几百块一年，同样是保障重大疾病，为什么还要买重疾险？
奶爸就跟大家讲一讲两者的区别，医疗险属于报销型，也就是说我们要看了病花了钱才能去报销，虽然有很多产品可以垫付，但也不是所有花费都可以的。
而重疾险的意义就在于，收入补偿：
得了重疾，收入基本中断，但衣食住行、子女教育、房贷车贷等全都需要钱，
而医疗险只能报销治疗费用，这些都顾及不到，但是重疾险可以。
确诊合同指定的重疾，重疾险会一次性给付一大笔钱，这笔钱可以自由支配，既可以用于治病疗养，也可以补贴家用。
再比如重大器官移植手术，可能会出现中间渠道，并不是医疗费，这部分费用百万医疗险是不报的，没有储蓄，就只能靠重疾险。
所以重疾险有着不可取代的作用，希望小伙伴们能够重视起来。
04奶爸总结
总的来说，虽然达尔文3号等产品即将停录保至70岁的版本，只有终身保障可选，变相提升了保费，不过保障没有打折扣是真的。
预算有限的小伙伴可以看看奶爸这篇《热门重疾险对比》挑选有没有合适的定期重疾险产品。
如果还没有投保想赶在产品停录保至70岁版本前上车，奶爸觉得超级玛丽3号max会比达尔文3号性价比更高一些。
奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！
可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
