最近重疾险市场重磅消息不断,不过最让奶爸意外的是横琴无忧2020悄悄升级为无忧人生2020plus。
大家都知道最近重疾险新规将要上线,大部分的保险公司都没有大动作,都想着等新规落地,再对产品进行调整。
横琴人寿却偏偏反其道而行,在这个节骨眼上升级产品,升级之后的横琴无忧人生2020plus增加了特定良性肿瘤保障责任。
那么升级后的横琴无忧人生2020plus竞争力如何呢?值得入手吗?
接下来奶爸将从四个方面进行解读:
|横琴无忧人生2020plus怎么样
|新增的特定良性肿瘤保障好吗
|横琴无忧人生2020plus值得买吗
|奶爸总结
横琴无忧人生2020plus怎么样
下面是奶爸整理的无忧人生2020升级前后基本内容对比:
(点击查看大图)
从表格中看到最明显的差别就是,升级之后的无忧人生2020plus对于特定良性肿瘤可以赔付10%保额,而且是两次。
下面我们看具体内容:
1. 投保原则
(1)投保年龄:0-55
升级前后这个投保年龄没有变化,投保年龄范围符合主流重疾险的作风,最高投保年龄一般就是到55岁。
(2)保障期限:终身
保障期限选择比较少,有定期选择的话才比较灵活
不过很多优秀重疾险都将停录定期版本,比如信泰人寿的多款重疾险产品都将在本月25号停录定期版本。
想要了解可以戳这里:《【紧急通知】达尔文3号、超级玛丽3号Max等产品保至70岁责任停录》
接下来保终身很可能成为重疾险的趋势,预算有限,想要投保定期重疾险产品,就要抓紧时间上车。
(3)最长缴费期限:30年
这个缴费期限能够充分发挥保险杠杆作用,减轻投保人保费负担。
2. 重疾保障
升级前后重疾保障没有改变,按照年龄划分保障力度:50岁前患重疾,符合条件可以赔付150%保额;
50-60岁可以获得160%基本保额赔付,其他年龄段确诊重疾,只有100%保额赔付。
不过这款产品是单次赔付重疾险,还有多次赔付重疾险,也可以了解一下:《2020重疾险排行榜,有哪些多次赔付的重疾险值得买?》
3. 中轻症保障
升级前后中轻症保障也没有变化。
中轻症赔付比例都比较高,在目前主流重疾险中赔付力度比较大。
4. 可选责任
无忧人生2020plus可选责任比较丰富,其中癌症可以额外赔付120%,少儿特疾和心血管二次赔付都是100%;
这里也涉及到升级后的特定良性肿瘤保障,后面再做具体分析。
总的来说,无忧人生2020plus升级后变化并不大,只是增加了特定良性肿瘤保障。
那么这项保障有什么吸引力,存在缺陷吗?
新增的特定良性肿瘤保障好吗
横琴无忧人生2020plus对特定良性肿瘤保障是比较实用的,为什么这么说呢?
良性肿瘤是比较高发的病种,根据中国人保寿险2020上半年理赔报告来看,极早期的恶性肿瘤位居高发轻症top3;
从发生概率来说,新增的这个责任含金量比较高。
同时无忧人生2020plus对75种特定疾病还有豁免保费责任。
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被保险人罹患75种特定疾病中一种或多种,符合理赔条件,就可豁免本附加险剩余保费。
尽管这项新增责任有亮点,但是也存在不足。
无忧人生2020plus对于良性肿瘤有特定器官约束,不在约定的14种器官范围内,是无法获得赔偿金的,具体包含哪些器官,参考上图。
同时新增责任的理赔条件比较严苛。
(点击查看大图)
根据合同条款,如果是左右两部分构成或成对的器官发生良性肿瘤,这对器官是被视为一个器官进行赔付的。
也就是说,假如两个乳房都确诊良性肿瘤,只能按一个赔付。
尽管无忧人生2020plus这次升级确实增加了实用性比较强的保障,但是因为理赔条件比较严苛,让人比较不好接受。
那么这款产品是否值得入手呢?
横琴无忧人生2020plus值得买吗
我们直接选择热门产品,做一个简单对比测评:
(点击查看大图)
奶爸直接给出结论:
追求特定良性肿瘤保障:无忧人生2020plus
这是这款产品的新增亮点,前面已经分析过,不再赘述。
追求重疾保障:超级玛丽3号max,达尔文3号
这两款产品在60岁前患重疾,符合合同要求,可以额外赔付80%基本保额,赔付力度大。
而且这两款产品可以选择保障至70岁,费率较低,对预算有限的人投保比较有利,不过在本月25号将停录70岁计划,想入手的就得抓紧时间啦。
追求中轻症保障:超级玛丽3号max
超级玛丽3号max中轻症都是多次不分组赔付,而且60岁前确诊,赔付比例都比较高。
想要了解更多关于超级玛丽3号max的信息,看这里:《超级玛丽重疾险测评,超级玛丽3号Max深度分析》
追求癌症二次赔付:嘉和保,无忧人生2020plus,超级玛丽3号max,达尔文3号
这几款产品癌症都可以有二次赔付,其中超级玛丽3号max和达尔文3号,可以额外赔付150%,竞争力比较强。
追求少儿特疾保障:无忧人生2020plus
这款产品有少儿特疾保障,可以额外赔付100%,从这点来看,无忧人生2020plus成人小孩都适合投保。
奶爸总结
总的来说,横琴无忧人生2020plus升级之后保障更加全面了,算是比较优秀的重疾险产品,有投保意向的可以考虑。
不过想要更好抵御风险,需要逐步完善自己的保障体系。
这个保障体系中除了重疾险,还应该包含百万医疗险,意外险和寿险。
将这些险种合理搭配,可以更好转移各种风险带来的损失。
如果你不知道该怎么合理构建保障体系,可以看这里:《家庭的保障体系可以这样搭建》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?