达尔文3号紧急调整，这三类人受影响最大

奶爸上周就预告过：信泰保险旗下多款网红重疾险，将在8月25日同步停录保至70岁版本。

其中就包括达尔文3号。

这款产品紧急调整，为什么奶爸很重视？

主要还是因为它是目前性价比最高的重疾险产品之一，一旦调整，将影响一大批人。

下面奶爸就来详细说一说。

l 达尔文3号紧急调整，哪些人受影响最大？

l 不同人群投保达尔文3号，怎么组合最划算

l 奶爸总结

一、达尔文3号紧急调整，哪些人受影响最大？

按惯例，我们先来复习一下达尔文3号的保障内容。

可以看出，达尔文3号的最大亮点在于：

性价比高，重疾额外赔付比例高，最高一次性可赔付180%基本保额。

投保方式灵活，不捆绑身故，投保时可根据自己的情况，选择不同的保障计划。

主要保障内容包括：

1、重疾保障

110种重疾，60岁前最高赔付180%保额，赔付1次，在单次赔付重疾险产品中是最高的。

2、中、轻症保障

25种中症，赔付2次，不分组，无间隔期，赔付比例为60%。

50种轻症，赔付3次，不分组，无间隔期，赔付比例为45%。

3、其他保障

恶性肿瘤二次赔付和心脑血管二次赔付额外赔付150%，适合工作压力大、有相关家族病史的人群投保，重点防范恶性肿瘤和心脑血管疾病风险。

此次达尔文3号停录保至70岁版本，奶爸认为至少会影响以下三类人：

预算有限、想获得全面保障的人

有癌症家族病史、注重癌症保障的人

心血管疾病患病风险高的人

为什么这么说，我们来分别来看看，这三类人投保达尔文3号的最优方案。

二、 不同人群投保达尔文3号，怎么组合最划算

1、预算有限、想获得全面保障的人

组合方案：重疾+中症+轻症基础保障，选择保至70岁

奶爸常说，买重疾险就是买保额，重疾险保额建议30万起。

如果你目前给重疾险的预算不多，选择这个组合，可以用较少的钱，买到比较高的保额，且基础保障也已经覆盖全面了。

（基础保障）

例如，单身的30岁男性和女性，买30万保额，保至70岁，不含身故责任，年交保费分别只要2436元和2232元。

如果是已经有家庭的朋友，这个年龄段正处于家庭重大责任期，建议保额再买高一些。

50万保额，保至70岁，30岁男性和女性，年交保费分别是4060元和3720元。

将来预算充足一些，再选择合适的产品加保。

2、有癌症家族病史、注重癌症保障的人

组合方案：重疾+中症+轻症基础保障+恶性肿瘤二次赔，保至70岁或保终身。

一般来说，那些有癌症家族史和身体素质偏差的朋友，患癌风险高于一般人群。

女性预期寿命高于男性，一生中罹患癌症的概率也更高。

此外，癌症的可怕之处不仅在于发病率高，更在于它的复发和转移。

患癌人群再生癌的比例比正常人高 3-5 倍。

（附加恶性肿瘤二次赔）

达尔文3号恶性肿瘤二次赔付比例高达150%，以上几类人群可重点关注。

保障期限建议优先选择保终身；如果预算不够，也可以暂时先选择保至70岁，后续再加保。

3、心血管疾病患病风险高的人

组合方案：重疾/中症/轻症基础保障+特定心脑血管二次赔，保至70岁或保终身。

不少人认为，目前发病率和死亡率最高的疾病肯定是癌症。

因为无论是看新闻，还是日常生活中，最常见的就是某某因患癌症而陷入绝境。

但从统计数据来看，心血管疾病才是发病率和死亡率最高的疾病。

比如冠心病(心脏病发作)、脑血管病(中风)、高血压、心力衰竭等，都属于心血管疾病。

现代人工作压力大，容易诱发心脑血管疾病；还有那些有心脑血管疾病家族史的朋友，投保重疾险也建议加强这方面的保障。

（附加心脑血管二次赔）

达尔文3号心脑血管保障比一般产品更好。

不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术可额外赔1次，赔付保额的45%。

中度脑中风可额外赔1次，赔付保额的60%。

如果附加3种特定心血管轻症额外赔1次，可再赔一次150%保额。

心脑血管疾病复发风险高，优先选择保至终身，更安心。

此外，如果你预算充足，选择投保达尔文3号，把恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管二次赔付责任都附加上，保至终身，也是一个一步到位的投保思路。

三、 奶爸总结

达尔文3号，是目前奶爸心中排名前三的一款重疾险，性价比高、投保灵活。

从前面的分析也可以看出，达尔文3号这次停录保至70岁版，影响最大的还是预算有限的人群。

目前市场上可以选择保至70岁、且不含身故责任的重疾险，已经寥寥无几。

现在投保达尔文3号，还能以比较低的预算上车一款保障全面的重疾险。

等到8月25日以后，这个便宜的计划就没有了。

同时，重疾险定义新规预计很快就会实施，留给达尔文3号这类产品的销售时间也不会太长了。

如果你现在刚好在考虑配置重疾险，一定要加快速度了。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，再赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？