支付宝存在我们生活的方方面面,你除了可以在支付宝花钱,还可以在支付宝上赚钱。
从一开始支付宝推出余额宝理财,到基金,到发展到现在的保险业务,丰富了我们的投资渠道。
支付宝近期又推出里一款年金险理财产品,叫做小金猪资产计划年金,大家可以在蚂蚁保险平台上查看到这款产品。
下面奶爸就带大家分析看看支付宝小金猪值不值得投保?收益如何?
∣什么是年金险
∣支付宝小金猪基本内容
∣支付宝小金猪收益如何
∣奶爸总结
01 什么是年金险
在测评支付宝小金猪资产计划之前,奶爸先来给大家科普一下,什么是年金险。
金融的三架马车是银行、证券、保险。
年金险就是属于保险的一种。
跟银行短期储蓄不同,年金险属于长期资金规划,这一规划往往都是5年、十年甚至是终身的。
年金险最大的特点就是稳定,收益是白纸黑字写在合同里,投保的时候,就知道这只鸡什么时候生蛋,生多少蛋。
年金险能够保持几十年稳定增值的,能够做到这样的人可以说是凤毛麟角,并且还有保障安全,整个金融市场可以满足这个需求的,只有年金险了。
并且因为疫情的原因,国内金融的行情每况日下,越来越多的人选择年金险作为自己的理财方式。
02 支付宝小金猪基本内容
说回本次测评的产品,支付宝小金猪资产计划,下面先来看看其基本内容:
(基本内容)
小金猪资产计划是由弘康人寿承保的一款短期年金险。
保障期限为20年,起投门槛比较低,年缴费一千元起。
并且保单第五年就可以领取保险金了,属于快返型年金险。
小金猪资产计划并没有可附加的万能账户,其实有没有万能账户问题不大,因为万能账户的收益并不稳定。
奶爸之前专门写过一篇文章讲解万能账户,你看完那篇文章,就知道什么是万能账户,你需不需要万能账户,可以点击《复利5.5%?年金险的万能账户到底是不是香饽饽?》
03 支付宝小金猪收益如何
为了让大家更好的理解收益,奶爸给大家举个例子:
30岁的小明为自己买了一份小金猪年金险,每年投入2万元,连续投保3年,保额为117200元。
小明可领取的金额如下:
生存年金:
35-50岁时,每年领取2%年缴费,也就是400元,一共可领取6400元;
满期保险金:
50岁时,保险期满,给付100%保额,一次性领取117200元
小明一共可以领取123600元
如果在期间不幸身故的话,赔付已交保费或者是现金价值最大者。
一款年金险的收益如何,要看去实际收益率,也就是IRR。
IRR可以说是一款年金险的照妖镜,无论宣传的多么天花乱坠,只要算出IRR,就知道其收益如何。
通常来说,一款年金险的收益率高于3.5%就是不错的。
支付宝小金猪的收益如下表:
(收益演算)
经过演算,小金猪资产计划的收益率为3.98%,收益还是比较高的。
自从前段时间,一批预定收益率为4.025%的产品陆陆续停录,收益率能接近4%的产品越来越少了。
04 奶爸总结
在投保年金险之前,一定要经过自己的深思熟虑,在配置好基础的健康险的保障之余,还有一笔闲钱的话,再来考虑年金险产品。
投保之后提前退保的话,只能退现金价值,会有一定的损失的。
保险问题3步轻松解决,第1步:告知需求,量身定制;第2步:方案讲解,协助投保;第3步:保单管理,协助理赔;可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao33,为您量身定制保险方案,帮您对比分析,买对保险少花钱。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?