在利率下行时代,类似国债这种安全、稳定、长期锁定利率的优质资产非常抢手。
长期储蓄险重,最稳定的莫过于固收型增额寿和养老金了。
康乾系列在固收型增额终身寿险的收益表现相当不错,对比同类产品也是第一梯队的产品。
但新出的富德康乾6号祥瑞人生B款不是所有缴费期的排名都好,10年缴费期很一般。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、富德康乾6号祥瑞人生B款保障内容好吗?
先来看看富德康乾6号祥瑞人生B款的保障内容表格:
富德康乾6号祥瑞人生B款的承保年龄扩大到0-74岁,职业1-6类,最低2000元就能投保,投保门槛非常低。
有7种缴费期可选,趸/3/5/6/10/15/20年,投保年龄+缴费期不能超过75岁。
支持为本人、配偶、子女、父母投保,暂不支持隔代投保。
保障期限是终身,保额每年按3.0%递增,不同阶段的赔偿规则有变化。
富德康乾6号祥瑞人生B款还支持减保:
这种减保方式的限额相对适中,以30万总保费为例,每次最高减保不能超过6万。
二、富德康乾6号祥瑞人生B款利益演示
奶爸以30岁男子、30万总保费为例,看看几种缴费期下的IRR:
除了10年缴费期比较一般,其它缴费期都很不错。
80岁时,趸交/3/5年缴,IRR都超过了2.90%
90岁时,趸交的IRR超过了2.94%,3年缴超过了2.93%
总体来看:趸交>3年缴>5年缴费>10年缴。
封闭期:
富德康乾6号祥瑞人生B款的封闭期相对较短,趸/3/5年缴,都是第5年;10年缴是第9年。
封闭期内,退保拿回来的钱还没超过保费,会产生损失。
减保示例:
赵女士想把孩子的压岁钱攒起来,要求既能长期锁定利率,又能灵活支取,于是买了富德康乾6号祥瑞人生B款。
选择了给0岁的孩子分5年缴费、年缴6万:
孩子18岁大学时,这笔钱变成了44万,赵女士每年取出3万,一直到孩子研究生毕业。
孩子35岁时,又取出6万,这时保单的现金价值还有35万。
一直到60岁退休都没取钱,60岁后每年取出3万,搭配社保养老金使用,一直到90岁。
从第18年开始减保,经过历次减保,一共取出了117万。
被保人90岁时,保单的现金价值还有32万,如果退保拿出来,总计就是149万。
虽然增额终身寿险减保灵活,但奶爸也不建议大家在保单前几年减保,会影响后面的复利增长,急需钱不如用保单贷款划算。
三、奶爸总结
富德康乾6号祥瑞人生B款作为固收型的增额终身寿险,保证利益高,封闭期短,减保相对灵活。
尤其是趸/3/5/15/20年缴费期,在当下的产品里能稳稳排进前几名。
但是10年缴费期很一般,不建议选。
相比分红险产品,固收型增额终身寿险产品优点是保证利益稳定,适合追求稳健投资的人购买。