在利率下行时代,类似国债这种安全、稳定、长期锁定利率的优质资产非常抢手。
长期储蓄险重,最稳定的莫过于固收型增额寿和养老金了。
康乾系列在固收型增额终身寿险的收益表现相当不错,对比同类产品也是第一梯队的产品。
但新出的富德康乾6号祥瑞人生B款不是所有缴费期的排名都好,10年缴费期很一般。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、富德康乾6号祥瑞人生B款保障内容好吗?
先来看看富德康乾6号祥瑞人生B款的保障内容表格:
富德康乾6号祥瑞人生B款的承保年龄扩大到0-74岁,职业1-6类,最低2000元就能投保,投保门槛非常低。
有7种缴费期可选,趸/3/5/6/10/15/20年,投保年龄+缴费期不能超过75岁。
支持为本人、配偶、子女、父母投保,暂不支持隔代投保。
保障期限是终身,保额每年按3.0%递增,不同阶段的赔偿规则有变化。
富德康乾6号祥瑞人生B款还支持减保:
这种减保方式的限额相对适中,以30万总保费为例,每次最高减保不能超过6万。
二、富德康乾6号祥瑞人生B款利益演示
奶爸以30岁男子、30万总保费为例,看看几种缴费期下的IRR:
除了10年缴费期比较一般,其它缴费期都很不错。
80岁时,趸交/3/5年缴,IRR都超过了2.90%
90岁时,趸交的IRR超过了2.94%,3年缴超过了2.93%
总体来看:趸交>3年缴>5年缴费>10年缴。
封闭期:
富德康乾6号祥瑞人生B款的封闭期相对较短,趸/3/5年缴,都是第5年;10年缴是第9年。
封闭期内,退保拿回来的钱还没超过保费,会产生损失。
减保示例:
赵女士想把孩子的压岁钱攒起来,要求既能长期锁定利率,又能灵活支取,于是买了富德康乾6号祥瑞人生B款。
选择了给0岁的孩子分5年缴费、年缴6万:
孩子18岁大学时,这笔钱变成了44万,赵女士每年取出3万,一直到孩子研究生毕业。
孩子35岁时,又取出6万,这时保单的现金价值还有35万。
一直到60岁退休都没取钱,60岁后每年取出3万,搭配社保养老金使用,一直到90岁。
从第18年开始减保,经过历次减保,一共取出了117万。
被保人90岁时,保单的现金价值还有32万,如果退保拿出来,总计就是149万。
虽然增额终身寿险减保灵活,但奶爸也不建议大家在保单前几年减保,会影响后面的复利增长,急需钱不如用保单贷款划算。
三、奶爸总结
富德康乾6号祥瑞人生B款作为固收型的增额终身寿险,保证利益高,封闭期短,减保相对灵活。
尤其是趸/3/5/15/20年缴费期,在当下的产品里能稳稳排进前几名。
但是10年缴费期很一般,不建议选。
相比分红险产品,固收型增额终身寿险产品优点是保证利益稳定,适合追求稳健投资的人购买。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?