增额终身寿险的功能和特点是什么？增额终身寿险排名前三有哪些产品？

在当下投资环境一般的情况下，由于资金安全稳定增值，保单灵活性也不错，增额终身寿险受到了不少人的欢迎。

但不少人只知道增额终身寿险有理财属性，具体这一险种是什么情况也不是十分了解。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、增额终身寿险的功能和特点是什么？

增额终身寿险本质上还是属于寿险，因此带有身故/全残保障。区别于传统寿险的是，增额终身寿险的保单还有增值的属性，一定程度上也有理财的功能。

增额终身寿险是一种特殊的寿险产品，特点和功能有以下几个：

1、保障与增长相结合

增额终身寿险的本质是提供终身的保障，同时具有一定的增长性。

保单的现金价值会随着年限的增长逐年按照增值比例增长，有效保额也会按照合同约定的比例实现长期复利增长直至终身。

2、保单安全性高

增额终身寿险由正规保险公司承保，并且受到保险法和银保监会的双重保护，即使保险公司出现问题，投保人的保单权益也能得到保障。

3、确定的收益

增额终身寿险的收益是确定的，现金价值的增长速度和最终金额都在合同中明确规定，这为投保人提供了一个稳定的长期收益预期。

4、保单灵活性强

现在不少增额终身寿险都支持加、减保及保单贷款，为投保人提供了较高的灵活性。

投保人在遇到紧急情况时，可以通过提取部分现金价值或申请保单贷款来应对，而不必担心资金的流动性问题。

5、适用于多种财务规划

增额终身寿险适合用于养老、子女教育金等长期财务规划，其保单充满灵活性，可以满足不同阶段的财务需求。

而且还可以作为财富传承的工具，以通过指定受益人规避后期开征的遗产税，实现资产隔离和资产传承。

二、增额终身寿险排名前三有哪些产品？

增额终身寿险产品众多，选择起来也比较头大。

目前市场上除了传统的增额终身寿险，还有带有分红性质的增额终身寿险，可以满足不同人群的投资需求。

带有分红性质的增额终身寿险，收益由保底收益+分红收益构成，保底部分是一定可以拿到的，分红部分则跟保险公司的经营情况挂钩，和保险公司属于“风险共担，利益共享”的关系。

下面奶爸给大家推荐几款带有分红性质的增额终身寿险产品：

1、星福家终身寿险（分红型）

支持0岁到70周岁的人群投保，提供身故或全残保障，还提供了保单贷款、自动垫交等权益。

从收益角度来看，星福家终身寿险（分红型）的收益由保证利益和红利组成。

在只有保证利益的情况下，需要10年时间才能实现回本。

叠加了分红收益，长期持有保单的复利IRR接近3.7%，投资回报潜力还是很不错的。

总保费满足条件，还可以对接养老社区，退休后享受到优质的养老服务。 

2、京福宏裕终身寿险（分红型）

从新生儿到70周岁的人士都可以投保，而且起投金额低至1000元。

红利领取方式灵活，可选现金领取、累计生息或购买交清增额保险，3种不同方式收益略有差别。

30岁女性，每年5万，5年交，分红以购买交清增额保险方式，保证收益能达2.3%，叠加分红，超过3.7%

而且是现金分红方式，分红领取灵活，包含现金领取、累积生息、交清增额3种方式，资金流动性强。

3、利多多3号终身寿险（分红型）

支持0-65岁的人群投保。除了趸交和年交，还支持月交、季交、半年交。

按月交最低保费是1000元，不少工薪族也可以购买。

除了有身故/全残保障，还有公共航空意外额外赔付。

而且保单支持贷款和减保，还有健康管理服务，尊享院前急救、院中护理、出院协助、院后照护等服务。

还有分红的约定，红利分配为增加保额，后期取出后，可以获得不错的投资回报。

当然，如果你想了解传统型增额终身寿险产品，也可以看看这篇：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

增额终身寿险有保障与增长性的结合、高安全性、强灵活性、确定的收益、等特点，加上带有理财属性，因此更适合已经配置齐全健康类保障的人购买。

当然，保险配置不能只仅仅依赖某款单一的产品，更应该结合实际情况，通过多类保险险种，如重疾险、医疗险、意外险，给我们的人生多上一道保障。

关于健康类保险怎么配置？可以看看奶爸的文章：2024年买保险要怎么买？（附买保险的详细介绍）

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