京福宏裕和京福宏运都是北京人寿推出的两款分红险产品,在近期的热度可以说是很高的了。
不少朋友也想了解一下这两款产品之间有哪些区别,奶爸今天也来做了一个详细对比。
事不宜迟,接下来就一起看看:北京人寿京福宏裕终身寿险对比京福宏运有优势吗?附详细保障对比与收益对比
保障内容对比
收益情况对比
奶爸总结
一、保障内容对比
上图展示的是京福宏裕分红型和京福宏运分红型的基础内容。
可以看到,这两着对于身故或者高残的赔付标准都是一致的。
另外,这两者在保全功能与增值服务方面也差不多。
这两者的主要区别体现在:
区别一:在投保年龄方面,京福宏裕分红型更有优势
可以看到,京福宏裕分红型允许购买的最高年龄为70周岁,而京福宏运最高允许60周岁购买。
区别二:在缴费方式方面,京福宏裕分红型的的缴费方式更多
京福宏裕分红型的缴费方式有趸交、3/5/10/15/20年交这6种方式;
而京福宏运分红型只有3/5/10/15/20年交这5种方式。
而且,最重要的是,该产品将于3月20日停止对15与20年交的录单。
也就是说,最后京福宏运分红型会只有3/5/10年交这3种缴费方式。
区别三:在起投保费门槛方面,京福宏裕分红型门槛更低。
京福宏裕仅需1000元即可购买,但京福宏运的起投门槛需要3万。
因此,这两款产品在投保规则方面有些差异,大家可以根据自身情况选购。
区别四:京福宏运权益更加丰富
京福宏运分红险还提供了一系列增值服务,如北京人寿VIP服务、保险金信托、紫金荟VIP服务等。
这些服务旨在为客户提供更加全面、个性化的保障体验。
同时,京福宏运分红险还提供了保单贷款、减保、保费垫交以及第二投保人等权益。
这些权益可以根据实际需求进行选择和调整,使保险产品更加符合个人或家庭的保障规划。
而京福宏裕权益则少一些。
二、收益情况对比
分红险的收益往往是大众关注的重点。
那么,北京人寿京福宏裕分红型与京福宏运分红型的收益具体如何?
奶爸以30岁男性,年交10万,3年缴费,保终身为例,具体收益如下:
先来看看京福宏裕分红型的收益情况:
可以看到,无论是只有保证收益还是含红利的情况,该产品的封闭期需要7年。
封闭期,即现金价值超过已交保费的这段时间。
保单10年,保证收益的情况下,现价为34.762万元;
含红利利益的情况下,现价为39.2989万元;
在保单20年,保证收益的情况下,现价为44.48万元;
含红利利益的情况下,现价为57.5226万元;
保单30年,即60岁时,保证收益的情况下,现价为56.937万元;
含红利利益的情况下,现价为84.2558万元;
再来看看京福宏运分红型的收益情况:
可以看到,只有保证收益该产品的封闭期需要7年,但若有红利的话,封闭期会缩短一些。
在含有红利的情况下,封闭期略短与京福宏裕分红型。
在现金价值方面:
保单10年,保证收益的情况下,现价为35.044万元;
含红利利益的情况下,现价为39.5932万元;
在保单20年,保证收益的情况下,现价为44.8060万元;
含红利利益的情况下,现价为57.9426万元;
保单30年,即60岁时,保证收益的情况下,现价为57.355万元;
含红利利益的情况下,现价为84.8720万元,略高于京福宏裕分红型。
综上所述,北京人寿京福宏运分红型的收益略胜于京福宏裕分红型。
不过差别并不是很大,大家可以根据自身需求来择优选购。
若是不知道该如何选择的话,可以私信奶爸为您规划。
三、奶爸总结
整体比较下来,京福宏运分红险其实优势会更加突出,不过该产品的长缴即将下线,因此若是有长缴投保需求的朋友,可以留意一下。
有需要根据自身情况来测算具体保费情况的朋友,也可以来联系奶爸。
更多分红险产品测评,也可以点击链接查看:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?