近些日子以来,分红险产品上了不少产品,也开始慢慢受到大家的关注。
由于涉及不能保证收益的”分红“,所以客户会对保司品牌、保司投资能力、保司过往分红实现率尤其关注。
当然,产品本身设计的固定部分的利益和分红收益会对客户的利益产生最直接的影响,因此需要达到较高的水平。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、2024年分红险哪个公司产品好?分红险到底能不能买?
下面奶爸来给大家介绍一下目前市场上比较不错的分红险产品:
1、中邮悦享盈佳终身寿险(分红型)
投保规则宽松,0-70周岁均可投保,投保人群广泛;且70周岁可以3年缴费,10年缴费最高也可支持至60周岁。
最低投保仅需年交5000元,门槛低,适合更多人上车。
保单权益/责任:支持保单贷款以及减保。
1、保司背景硬,中国邮政集团与友邦保险强强联合,双百年企业携手护航。
2、资管能力强,中邮全资注册成立资管公司,资产端进入“自营委托+自助投资”新模式,投资资源更专业更优质。
3、投资能力优,可投资资产约5000亿,并且近3年总投资收益率达4.99%,在新七家寿险公司中排行第四。
4、分红经验足,中邮保险已有15年分红险经营历史,分红实现率稳定在120%~145%,2022年度分配红利总额达36亿。
5、产品利益高,以30周岁男性为例,包含红利合计预期收益最高可达3.7%
2、北京人寿京福宏裕终身寿险(分红险)
保司品牌好,过往5年投资收益率高、实现率在100%及以上,保证部分和含分红部分的IRR双高。
以30岁男性交清增额为例,目前不管是保证部分还是非保证部分,均位列市场前茅。
保证部分的收益上,IRR高达2.38%
含非保证的分红后,IRR可超3.7%
(备注:以上利益仅做演示,不代表实际收益,具体保障以合同条款为准,保单的红利分配是不确定的,在某些保单年度红利可能为0,实际红利按保险公司公司的当年公布派发为准。)
北京人寿作为一家以“北京”命名的全国性人寿保险公司,股东为北京市各个领域优秀的国有企业、集体企业和民营企业,股东资源丰富,实力雄厚。
股东经营范围涵盖农业、医疗、健康、食品、医药、地产、建筑、大数据、汽车、能源、投资等各领域,均是北京著名集体企业和相关产业的领军企业或佼佼者。
在投资收益上,北京人寿稳中求进。
稳是因为固定收益类资产占比为62.35%;非标资产占比为25.76%,过往5年收益率5.5%以上;
进是因为剩余的权益类资产占比虽然较低,仅为11.89%,但是过往5年收益率10%以上。
在2019年-202年期间,北京人寿近五年平均总投资收益率为5.61%,其中前四年超出行业平均水平约1.35%
数据来源:北京人寿保险股份有限公司2023年4季度偿付能力报告摘要、2021年13精数据,监管公布数据
至于分红实现率,保司官网近3年披露的均超100%,大家可以到北京人寿官网查看。
服务上,可享VIP增值服务,支持对接康养社区。
3、一生中意(龙玺版)终身寿险(分红型)
1、保司品牌大,股东实力强,既往分红实现率高
中意人寿品牌大,是意大利忠利保险有限公司和中国石油天然气集团公司合资组建的人寿保险公司,过往分红实现率也非常不错,共计51款产品,就没有下100%的!
2、保额分红,红利不分出账户,投资空间更大收益更多
采用保额分红方式,保额对应现金价值,如果减少基本保额,对应的分红保险也会减少,拿到的就是分红保额对应的现价。
如果不做减保,这样我们红利的增长空间才更大!
3、保证部分收益高,保证部分irr最高2.25%(30岁男性)
以30岁男性趸交为例:
保证收益部分,5年现价超过已交保费;最高irr2.257%;
预期收益部分(保证+分红),4年现价超过已交保费;
保证+分红情况下,保单第10年irr2.537%;保单第20年irr3.049%;保单第70年可达irr3.341%!
而且还支持减保和保单贷款,资金使用灵活!投保产品后,都可以根据自己的资金情况需要,灵活使用两项功能实现支取。
4、招商信诺利多多3号终身寿险(分红型)
1、保单利益高,保证部分irr最高可达2.240%,含分红演示部分的irr最高可达3.639%(30岁男性)
利多多3号终身采用保额分红方式,以30岁男性趸交10万为例:
保证+分红情况下,保单第10年irr为3.018%;保单第20年irr为3.252%;保单第40年irr为3.464%,收益非常可观,。
2、世界500强中外合资股东背景,过往分红实现率、投资收益率好
招商信诺出身名门实力雄厚,无论是风险评级上,还是过往的投资收益率和分红险的红利实现率上来讲,招商信诺都是一家值得信赖的好公司。
3、投保后享受诺相守居家康养服务
实用健康增值服务,三大“相守”,终身服务。
住院相守:就医陪护无缝衔接,住院检查不“折腾”;
院后相守:上门护理日常照料,居家康复不“求人”;
管家相守:全年无限次健康咨询,及时干预不“误事”。
在责任设计上还有2个优势:
自带航意身故保障,如果被保险人因公共航空意外导致身故或全残,除了给付身故或全残保险金以外,还会按照此金额再赔付一笔公共航空意外身故全残保险金
最灵活的减保方式,按照生效时基本保险金额的20%减保
5、陆家嘴国泰鸿利鑫享传世终身寿险(分红型)
1、投资收益超中意,近三年平均投资收益率均达6.43%
鸿利鑫享终身寿险(分红型)是保证利益+浮动利益的一款分红型产品。
保证利益,是【托底】能力,承诺并必须兑现的固定回报,来抵御利率下降或市场不景气风险。
浮动收益,是【超额】能力,通过抓住市场机会来市场投资,赚取超额收益,提升资金总体回报的能力,获取额外的回报,不一定会兑现,这是不确定的。
分红险的红利是由保险公司的经营状况决定的。陆家嘴国泰在2022年度中国保险业投资能力排行榜上,和平安、招商信诺并列第3名,公司实力强劲。
2、中档分红IRR超3.72%,可附加万能二次增值
产品IRR表现优异,以30岁男性趸交为例,保证收益+分红,满期IRR高达3.72%;
可附加两款万能账户,也是让整个产品如虎添翼更为优秀。稳定且灵活取用,可存钱能增值,两款万能保险现结算利率平均为3.8%左右,持续奖励1%,追加部分奖励0.33%,收益相当可观。
(万能保险结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的,产品实际结算利率以保险公司公布的为准)
陆家嘴国泰福掌柜2.0年金保险(万能型)、陆家嘴国泰金管家2.0年金保险(万能型)。
它还是一款功能型产品首选,可指定非直系受益人、可隔代投保、可外币领取身故金。
陆家嘴国泰人寿成立于2004年,它是海峡两岸第一家合资寿险公司,股东是上海陆家嘴金融发展有限公司(上海地方国资组建的)和台湾国泰人寿保险股份有限公司(台湾地区寿险业龙头),各占50%。
台资企业投资经验丰富,陆家嘴集团,2022年,实现营业收入117.62亿元,实现归属于上市公司股东的净利润10.85亿元。截至2022年末,公司总资产1256.97亿元。2016年启动地产+金融双轮驱动战略,拥有证券、信托、保险三个持牌金融机构。
6、泰康岁月有约养老年金险
岁月有约是一款老产品,在3.5%定价的时代,就已经突破增额寿、养老金的重围,在市场上占有一席之地了。
他其实是一个组合计划,在架构设计上,采用年金型分红险(现金分红模式)+万能险的形式:
年金部分和普通的养老金一样,有基础的年金、现金价值、保证给付功能,作为年金险而言,岁月有约的现价增长比较快,在领取前能做到现金价值>已交保费,还有25年的保证给付期,固定收益的部分表现极佳:
岁月有约比起普通养老年金,会有根据经营状况给予额外的非保证现金分红,最近几年的分红实现率都可以在泰康官网上查询到。
岁月有约还可以搭配嘉福3号万能险,把每年获得的年金、现金分红放到万能账户里,进行二次增值。
此外,岁月有约还可对接养老社区。
总体来说,泰康岁月有约实现了稳定的养老金+增值抗通胀空间+养老社区服务+传承金的整个老年规划,也是非常给力的一款产品了。
二、奶爸总结
一共六款分红险产品,大家更偏爱于哪款呢?
奶爸认为分红险适合有稳定收入,或收入较高或有一定资金积累,且不太急于用此部分资金的人群。
当然,购买分红险前,建议把健康类保险配置齐全。
关于健康类保险怎么配置?可以看看奶爸的文章:2024年买保险要怎么买?(附买保险的详细介绍)
如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。
现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦,让您买保险变得更简单。