一次交10万买商业养老年金靠谱吗?养老年金险怎么选?

奶爸保 2024-04-03 16:06:00
原创

10万对于很多打工人来说,是一笔不小的数额。

 

如何使用这笔钱能够让自己过得更好,每个人心中都有自己的答案。

 

奶爸是聊保险的,也在想,如何一次性买10万元的商业养老年金险,会对自己晚年生活产生什么影响呢?

 

究竟一次交10万买商业养老年金靠谱吗?养老年金险怎么选?

 

奶爸来为大家解读:

 

一次交10万买商业养老年金靠谱吗?

养老年金险怎么选?

奶爸总结

 

一、一次交10万买商业养老年金靠谱吗?

 

一次交10万的商业养老保险,顾名思义,是指投保人一次性支付10万元保费,加入商业养老保险计划。

 

与分期缴纳保费的传统保险产品相比,更适合那些希望通过一次性缴费解决长期养老问题的人群。

 

一次交10万的商业养老保险的好处在于避免了未来缴费压力,同时也为个人的财务规划带来便利。

 

二、养老年金险怎么选?


关于一次交10万的商业养老保险,有没有什么好的产品推荐呢?

 

这里以星福家终身寿险(分红型)为例,跟大家讲解。

 

 

首先,星福家终身寿险(分红型)缴费期限比较灵活,除了包括一次性付清外,还支持3年、5年和10年的选择。

 

其次,这是一款为70岁以下的人群设计的分红型增额终身寿险,起投门槛十分友好,只需10000元就能开始。

 

重点来了,这款产品的保单权益比较丰富,包括减保、保单贷款、年金转换等选项,

 

其中特别值得一提的是年金转换,它能为我们提供稳定的退休后收入。

 

除了以上的情况外,星福家终身寿险(分红型)的分红机制,让用户有机会获得更高的收益。

 

保险公司会将可分配盈余的一部分,以增加保额的方式分配给保单,不仅增加了保额,也相应提升了现金价值,让保单的整体利益更上一层楼。

 

我们以30岁男性,年交10万的情况下,看看星福家终身寿险(分红型)的收益表现。

 


先看一次交10万的收益情况,可以看到,在这个投保条件下,星福家终身寿险(分红型)的收益还是比较不错的。

 

长期持有下,与其他几个缴费期相比,一次交10万的IRR比较有优势,后期有机会达到3.676%。

 

如果说你比较看重产品的IRR表现,那么一次交10万的商业养老保险可以考虑星福家终身寿险(分红型)。

 

其他几个缴费期收益表现也比较不错,后期IRR均有机会突破3.6%。

 

当然了,由于星福家终身寿险(分红型)是一款分红险,分红收益与保司的投资收益率等有关。

  

三、奶爸总结


总的来说,关于“一次交10万的商业养老保险”是否应该购买这个话题,需要结合自身情况来考虑。

 

关于更多年金险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单:



你也可以看看下面几款值得买的增额终身寿险产品: 


  

1、星盈家(虎啸版)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现金价值>已交保费时间仅需5年,速度非常快

 

保单收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值

 

【适用人群】

 

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群

 

2、岁享金生护理险

 

理赔更宽松:提供护理保险金或者身故保障,相比全残需要达到永久完全残废来说,理赔门槛更低

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,现金价值大于已交保费时间,只要6年

 

前中期收益高:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,保单第10年,收益率都能在2.3%左右;保单第20年,收益率已经在2.7%左右,最高均能超过2.9%

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,还有信托+增值服务,满足多种资产规划需求

 

【适用人群】

 

看中产品收益、封闭期,未来有护理需求人群

 

3、瑞祥人生(C款)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现金价值>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%

 

支持减保:减保写入合同,规则和大多数产品差不多

 

【适用人群】

 

看中保单收益高、前期现金价值增长速度快的人群

 

4、太保鑫相守(尊享版)

 

投保门槛低:男性最高73岁可投,女性最高75岁可投;投保门槛低,年交最低1000元起

 

保单收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,70岁时,IRR达2.7%以上,最高复利IRR无限接近2.9%

 

有机会对接养老社区:达到一定保费需求,有机会对接太保家园,享受高端的养老社区服务

 

【适用人群】

 

看中大品牌、产品收益及兼顾未来养老品质等人


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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