一次交10万买商业养老年金靠谱吗？养老年金险怎么选？

10万对于很多打工人来说，是一笔不小的数额。

如何使用这笔钱能够让自己过得更好，每个人心中都有自己的答案。

奶爸是聊保险的，也在想，如何一次性买10万元的商业养老年金险，会对自己晚年生活产生什么影响呢？

究竟一次交10万买商业养老年金靠谱吗？养老年金险怎么选？

奶爸来为大家解读：

一次交10万买商业养老年金靠谱吗？

养老年金险怎么选？

奶爸总结

一、一次交10万买商业养老年金靠谱吗？

一次交10万的商业养老保险，顾名思义，是指投保人一次性支付10万元保费，加入商业养老保险计划。

与分期缴纳保费的传统保险产品相比，更适合那些希望通过一次性缴费解决长期养老问题的人群。

一次交10万的商业养老保险的好处在于避免了未来缴费压力，同时也为个人的财务规划带来便利。

二、养老年金险怎么选？

关于一次交10万的商业养老保险，有没有什么好的产品推荐呢？

这里以星福家终身寿险（分红型）为例，跟大家讲解。

首先，星福家终身寿险（分红型）缴费期限比较灵活，除了包括一次性付清外，还支持3年、5年和10年的选择。

其次，这是一款为70岁以下的人群设计的分红型增额终身寿险，起投门槛十分友好，只需10000元就能开始。

重点来了，这款产品的保单权益比较丰富，包括减保、保单贷款、年金转换等选项，

其中特别值得一提的是年金转换，它能为我们提供稳定的退休后收入。

除了以上的情况外，星福家终身寿险（分红型）的分红机制，让用户有机会获得更高的收益。

保险公司会将可分配盈余的一部分，以增加保额的方式分配给保单，不仅增加了保额，也相应提升了现金价值，让保单的整体利益更上一层楼。

我们以30岁男性，年交10万的情况下，看看星福家终身寿险（分红型）的收益表现。

先看一次交10万的收益情况，可以看到，在这个投保条件下，星福家终身寿险（分红型）的收益还是比较不错的。

长期持有下，与其他几个缴费期相比，一次交10万的IRR比较有优势，后期有机会达到3.676%。

如果说你比较看重产品的IRR表现，那么一次交10万的商业养老保险可以考虑星福家终身寿险（分红型）。

其他几个缴费期收益表现也比较不错，后期IRR均有机会突破3.6%。

当然了，由于星福家终身寿险（分红型）是一款分红险，分红收益与保司的投资收益率等有关。

三、奶爸总结

总的来说，关于“一次交10万的商业养老保险”是否应该购买这个话题，需要结合自身情况来考虑。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？