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奶爸保
近期不少朋友都来咨询奶爸，有没有分红型的年金险产品。
这不，奶爸今天也带来一款大保司承保的分红型年金险——和享年年养老年金险（即福满满5号）。
究竟和享年年养老年金险能否成为年金险市场的一匹黑马？
我们一起来看看：招商仁和和享年年养老年金险保障内容介绍，招商仁和实力如何靠不靠谱？
商业养老年金险简介
招商仁和和享年年养老年金险保障内容介绍
招商仁和实力如何靠不靠谱？
商业养老年金险适合多大年龄购买
奶爸总结
一、商业养老年金险简介
何为商业养老年金险？
商业养老年金险，本质上是一种长期储蓄型保险产品。
主要特点是投保人在年轻且有稳定收入时分期缴纳保费，在达到一定年龄后，比如60或65岁，即可按约定定期领取一笔养老金。
这种保险产品的设计初衷是为了满足被保人退休后的经济需求，确保其在丧失工作收入后依然能够享受相对舒适的生活水平。
商业养老年金险特点如下：
1、长期锁定收益：
商业养老年金险通常承诺在缴纳保费若干年后，无论市场利率如何变动，投保人都能在退休后获取稳定的养老金收入。
2、强制储蓄：
通过保险合同的形式，帮助投保人养成良好的储蓄习惯，确保为老年生活储备充足的资金。
3、风险转移：
由于保险公司承担了长寿风险，即使投保人寿命超过预期，也能持续领取养老金直至终身。
商业养老年金险在个人养老规划中的作用不可忽视。
它能够在社保养老金的基础上，为投保人额外构筑一道经济防线，
尤其是在通货膨胀环境下，商业养老金的固定支付可以帮助抵消物价上涨带来的生活成本压力，实现晚年生活的财务自由。
二、招商仁和和享年年养老年金险保障内容介绍
1、投保规则
和享年年养老年金险的投保规则设计得既人性化又全面。
从婴儿到55周岁的广泛年龄覆盖，为不同年龄段的消费者提供了灵活多样的选择。
在参保条件上，和享年年养老年金险的门槛相对较低。
对于职业和健康状况的限制较少，更多的消费者有机会享受到这一优质的保险服务。
在缴费方式上，和享年年养老年金险提供了趸交和分期交纳两种选择。
最长可达20年的分期期限，为消费者提供了更加灵活的资金安排方式。
这种设计不仅满足了不同消费者的缴费需求，也有助于提高保险产品的吸引力和可及性。
2、保障内容
保障内容方面，和享年年养老年金险的保障结构虽然简约，但却非常实用。
身故保障和年金领取两个方面的保障内容，为消费者提供了全方位的保护。
年金领取方面，男女性的最低领取年龄以现行退休年龄为限，最高领取年龄放宽至70岁，为消费者提供了更加灵活的选择空间。
同时，消费者还可以根据自身需要选择年领或月领方式，确保资金使用的灵活性。
此外，产品还确保了20年的年金领取期限，为消费者提前锁定了部分收益，增强了保险产品的吸引力。
身故保障方面，和享年年养老年金险也做得非常周到。
若被保险人在领取年金前身故，保险公司将赔偿已交保费与现金价值中的较高者；若在保证领取期间身故，则赔偿剩余未领取的年金。
充分考虑了消费者的利益，也体现了保险公司对消费者权益的尊重和保障。
3、其他权益
除了基本的保障内容外，和享年年养老年金险还提供了多项实用的其他权益和功能。
保单贷款功能为消费者在资金紧张时提供了解决方案，
隔代投保功能则体现了对家庭关系的关怀，允许祖父母或外祖父母为孙辈投保。
第二投保人功能则确保了保单在原投保人身故后能够持续有效，为消费者提供了更加稳定的保障。
同时，产品还支持养老社区和万能账户功能，满足条件的消费者可转入指定养老社区享受高品质服务，还可通过万能账户实现资金的长期增值。
这些功能不仅丰富了保险产品的内涵，也为消费者提供了更加多样化的选择。
4、收益情况
假设30周岁女性选择年交10万交10年，60周岁领取。
则其61周岁可领81290元，仅看保证领取部分，长期来看能够跑到已交保费的2-3倍。
附加上分红收益后，和享年年养老年金险的总收益会变得比较可观，长期持有，能够达到已交保费的4倍。
二、招商仁和实力如何靠不靠谱？
招商仁和保险公司是一家经过中国保险监督管理委员会批准成立的全国性、综合性人寿保险公司，注册资本高达65.37亿元，实力雄厚。
公司秉承“仁爱、专业、创新、共享”的核心价值观，致力于为客户提供全面、优质的保险产品和服务。
从公司背景来看，招商仁和保险公司具备合法经营资格和强大的资本实力，是一个靠谱的保险公司。
而从其风险评级和偿付能力方面看，招商仁和保险公司也颇为靠谱，均符合监管的要求。
此外，公司的业务范围广泛，涵盖了寿险、健康险、意外险等多个领域，拥有丰富的保险产品线，能够满足不同客户的需求。
在保险产品的开发和设计上，招商仁和保险公司也注重创新和实用性。
和享年年养老年金险作为该公司的一款分红年金险产品，不仅保障内容全面、收益可观，还提供了多项实用的其他权益和功能，受到了不少消费者的青睐。
四、商业养老年金险适合多大年龄购买
商业养老年金险虽然理论上覆盖的投保年龄范围较广，一般在20岁至65岁之间，但最佳购买年龄则需根据个人具体情况和产品条款来定。
不同的保险产品有不同的最大投保年龄限制，且随着年龄增长，保费可能会增加，或者累积养老金的能力会减弱。
另外，越早投保累计的养老年金就会越高。
如同滚雪球效应，越早投保意味着更长的缴费期限和复利增值时间。
例如，某位30岁的投保人购买年金险并连续缴纳保费至退休年龄，相对于40岁或50岁才开始投保的人来说，由于增加了10-20年的资金积累期，最终能享受到的养老金金额将显著增多。
这是因为保费经过长时间的复利生息，会在退休时形成一个可观的养老金储备。
至于何时决定购买商业养老年金险，还需要综合考量个人的职业稳定性、收入状况、现有社保福利、家庭财务规划以及对未来生活的预期等因素。
一般来说，处于职业生涯中期、收入较为稳定且有一定余裕的35至45岁人群，被认为是较为理想的投保阶段。
然而，这并不是绝对标准，任何有长期规划意识，并且希望通过保险工具为养老提供额外保障的人都应该适时考虑购买。
点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”
https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg
五、奶爸总结
总结一下，招商仁和和享年年养老年金险作为新品，表现还是不错的。
如果是有朋友想要稳中求胜，博取更高养老金收益的话，可以关注一下这款产品。
目前表现不错的理财险产品，奶爸也都整理好了，具体可戳：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约（分红型）
组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择
保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！
保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质
【总结】
选择灵活，权益丰富
【适用人群】
追求高领取，看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择
保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
