海保人寿福满满3号养老年金险年金领取和收益表现如何？更适合男性买吗？

最近，不少“顶流”年金险都因为报行合一政策执行告别市场，收益表现好的年金险越来越少。

奶爸也在帮大家持续挖掘、筛选，找到了海保人寿福满满3号养老年金险，属于市场第一梯队，适合想要高领取的朋友，尤其是男性。

 

为什么这么说？

 

我们详细给大家分析一下！

 

一、海保人寿福满满3号养老年金险年金领取和收益表现如何？

 

奶爸已经将海保人寿福满满3号养老年金险的保障内容表格做好了：

 

下面奶爸总结一下这款产品的优势：

 

首先，年金领取和收益表现都很不错。

 

其次，现金价值可以持续终身。

 

奶爸以30岁男性，年交10万，10年交，60岁起领为例，看看保证领取12年和保证返还保费两个方案的收益情况： 

 

 

可以看到，二者的年度领取金额、保证领取是有差距的：

 

1、领取金额

 

方案一：每年领取130400元

方案二：每年领取134400元

方案二的领取金额更高，比方案一每年多领4000元。

2、保证领取

 

方案一，是保证领取12年，

 

按照上面的投保案例来说，保证领取金额=130400元/年*12年=156.48万元

方案二，则是保证返还保费

还是上面的例子，累计已交保费是100万，即保证领取金额=100万元。

 

相对来说，方案一保证领取的金额更高

3、现金价值

 

两个方案的现金价值都可持续至终身。

不过62岁前，方案一的现金价值更高，62岁后，方案二的现金价值更高。

4、收益情况测算

 

方案一：领取至80岁，IRR可达3%；领取至100岁，IRR可达4.080%

方案二：领取至80岁，IRR可达3.092%；领取至100岁，IRR可达4.159%

可以看到，方案二的收益更高些。

总的来说，

 

两个领取方案，方案一的身故赔付更高些，方案二的领取金额和产品收益表现更好。

 

整体来看，

 

海保人寿福满满3号养老年金险在被保人45岁时，现金价值超过了已交保费，

 

虽说回本时间比较长，但这款产品是为“养老”而设计的。

 

如果中途需要使用资金，还可以通过“保单贷款”解决资金短缺的问题。

 

从60岁开始，每年可以领取130400/134400元，此时，退保IRR为2.668%

 

领取10年，70岁时累计领取超过了140万。

 

此时的现金价值还有130万左右，这时候选择退保的话，退保IRR突破3.5%

 

80岁时，总领取超过了270万，领取IRR突破了3%

 

若是家族有长寿基因，到了90岁时，领取IRR突破了3.7%，

 

而到了100岁，领取IRR直接来到了4.08%-4.159%，累计领取超过500万，是已交保费的5倍。

 

也可以用于子女教育金、婚嫁金、资产传承等用途。

 

整体来看，海保人寿福满满3号养老年金险不仅长期收益不错，而且现金价值持续时间长。

 

二、海保人寿福满满3号养老年金险更适合男性买吗？

 

为什么奶爸说海保人寿福满满3号养老年金险男性投保更有优势呢？

 

1、男性领取更有优势

 

假如年交10万，交10年，60岁开始领取，30岁/40岁/50岁的男女性分别可以的领取金额为： 

 

 

男性无论什么年龄开始投保，60岁开始领取的整体金额都会高于女性，

 

因此，海保人寿福满满3号养老年金险对于男性来说是更友好的，可以进入领取榜单第一梯队，女性领取表现稍差。

 

当然，不同年龄、不同缴费期的产品收益情况不同，女性朋友想要买到高收益产品，也可以私聊奶爸~

 

2、投保门槛低

 

一般来说，大多数男性都承担着较重的家庭责任，供房供车后，手头剩余的资金不一定有很多。

 

海保人寿福满满3号养老年金险趸交最低1万元起投，期交最低5000元起投，

 

不管是普通工薪男，还是收入较高的男性，负担起来压力也不会太大。

 

3、保单权益丰富

 

海保人寿福满满3号养老年金险不仅支持减保和保单贷款。

 

满足一定条件，还可以对接万能账户，实现资金的二次增值： 

 

 

金管家（稳赢版），保底2.0%，结算利率3.75%，目前加保手续费和领取费用都很低，并且有保单持续奖励，领取无限制。

 

万一后续手头紧张，可以通过保单贷款等形式来应急；

 

如果未来收入提高了，也可以通过万能账户进行资产二次增值。

 

形式灵活，解决大部分男性朋友的后顾之忧。

 

除此以外，海保人寿的增值服务包含家庭医生、重疾门诊绿通等，也很实用。

 

三、奶爸总结

 

海保人寿福满满3号养老年金险很适合想要高领取的男性，不仅支持多种年龄和交费方式，现金价值也持续终身，保单权益丰富，年金领取额度高。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

4、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

 

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活，权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取，看中养老品质等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？