近期不少储蓄险产品都在调整,不少朋友也常来问奶爸,现在还有没有收益比较不错的年金险?
当然是有的!奶爸今天要介绍的这一款海保福满满3号年金险就凭借亮眼的收益和丰富的权益脱颖而出。
究竟海保福满满3号年金险产品形态好不好?收益表现怎么样?
我们接下来就一起看看:
海保福满满3号年金险产品形态好不好?
海保福满满3号年金险收益表现怎么样?
理财型保险的优点和缺点是什么?
理财险如何选?
奶爸总结
一、海保福满满3号年金险产品形态好不好?
1、投保规则
海保福满满3号年金险最高支持50岁的人群投保。
产品提供多种交费方式,包括趸交、3、5年交以及10、15、20年交,灵活满足不同人群需求。
趸交最低1万元起投,期交最低5000元起投,期交的起投门槛降低了工薪族的负担。
整体来看,海保福满满3号年金险的投保规则还算不错,就是年龄严格了点。
50岁以上且想要投保养老产品的朋友,可以来公众号【奶爸保】看看奶爸整理的产品榜单。
2、保障内容
海保福满满3号年金险支持身故金和年金领取,值得一提的是,海保福满满3号年金险的年金领取有两项计划,
女性最早55周岁可以开始领取年金,男性最早60周岁。
计划一年金领取更稳定,计划二年金领取更高,大家可以根据自己的需求进行选择。
更为重要的是,海保福满满3号年金险的现金价值可以持续终身,这一亮点很有杀伤力。
3、保单权益
海保福满满3号年金险的保单权益十分丰富,除了常见的减保和保单贷款外,
还支持对接万能账户,提供增值服务如家庭医生、重疾门诊绿通等。
这使得产品更具综合性,满足了不同保险需求。
关于万能账户以及其他增值服务的信息,可以来公众号【奶爸保】了解详情。
二、海保福满满3号年金险收益表现怎么样?
那么海保福满满3号年金险的收益表现如何呢?
我们以30岁男性,年交10万,10年交,60岁起领,看看两个计划的收益表现。
海保福满满3号年金险提供两个领取方案,各有利弊。
方案一的身故赔付较高,而方案二的领取金额和产品收益表现更佳。
从60岁开始领取,计划一每年可领130400元,可以保证领取12年;计划二每年可领134400元,每年比计划一多领4000元。
到了80岁时,计划一累计领取年金超过了270万,计划二累计领取年金超过了280万。
到了100岁时,计划一累计领取年金超过了530万,计划二累计领取年金超过了550万。
不论是哪个计划,后期IRR均可突破4.1%,这在当前市场上表现是相当不错的。
其实这两项计划的领取并没有好坏,海保福满满3号年金险这样设计也是为了满足不同人群的需求。
所以大家可以按照自己的情况来选择最适合自己的计划。
若是不知道哪项计划更适合自己,可以来公众号【奶爸保】联系奶爸。
三、理财型保险的优点和缺点是什么?
1、理财型保险的优点
(1)保障与投资双重功能
与传统保险不同,理财型保险不仅提供风险保障,还能为投资者带来投资回报。
这意味着,在获得保障的同时,有望实现财富的增值。
(2)稳健收益
相对于股票、基金等高风险投资,理财型保险的投资策略更为稳健,旨在为投资者提供相对稳定的收益。
对于风险承受能力较低的投资者,理财型保险是一个不错的选择。
(3)长期规划
理财型保险通常为长期合同,适合那些希望进行长期资产配置的投资者。
通过长期持有,有助于平滑市场波动,实现更好的投资回报。
2、理财型保险的缺点
(1)收益率限制
相对于其他投资工具,理财型保险的收益率通常较低。这是由于其稳健的投资策略和风险控制措施所致。
(2)灵活性不足
一旦购买了理财型保险,投资者通常需要按照合同规定支付保费,且投资期限较长,可能影响资金的流动性。
在需要提前赎回时,可能会受到一定的限制或产生费用。
(3)不适合所有人群
理财型保险适合风险承受能力较低、追求稳健收益的投资者。
对于追求高收益的人群而言,可能需要考虑投保其他产品。
不过奶爸要提醒大家,高收益往往伴随高风险,要注意平衡两者的关系。
(4)合同条款复杂
理财型保险合同通常包含许多复杂的条款和细则,可能导致投资者难以理解或产生误解。
在购买前,仔细阅读合同并咨询专业人士的建议是必要的。
如有疑问,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
四、理财型保险怎么选?
上面奶爸已经为大家盘点了理财型保险的优点和缺点,那么该保险怎么选呢?
奶爸觉得可以从下面几个方面着手:
1、了解自己的需求与目标
在选择理财型保险之前,首先需要明确自己的需求和目标。
考虑自己的风险承受能力、投资期限和预期收益,以确保所选产品与个人情况相匹配。
2、比较不同产品
市场上有许多不同类型的理财型保险产品,如年金险、分红险等。
通过比较不同产品的投资策略、收益率和费用结构,可以找到最适合自己的产品。
3、阅读合同条款并寻求专业建议
在签订合同之前,务必仔细阅读合同条款,并咨询专业人士的意见。
了解产品的保障范围、理赔流程和退保规定等信息,确保自己充分理解合同内容。
4、注意资金流动性需求
考虑自己对于资金流动性的需求,选择适合自己的保费支付方式和提前赎回条款。确保在需要资金时能够灵活应对。
5、长期规划与资产配置
将理财型保险作为长期规划的一部分,与其他投资工具进行合理配置,以实现资产的多元化和长期增值。
五、奶爸总结
海保福满满3号年金险在目前的年金险市场中有着不错的表现,不仅收益可观,还可以附加万能账户,现价还可以持续终身。
如果有需要根据自身需求和预算来做收益规划的朋友,可以来联系奶爸帮忙。
想了解更多理财险的朋友,也可以看看奶爸的文章:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?