养老选养老年金还是增额寿？福满满3号养老年金险有什么优势？

2022年《政府工作报告》提出:积极应对人口老龄化、继续规范发展第三支柱养老保险，应对人口老龄化已上升为国家战略。

保险产品的魅力与优势不只是收益，它和存款产品、权益类理财产品并不冲突。

保险的优势是无法替代的，它并不会因为预定利率的下行而失去魅力，当下考虑配置养老金，依然是最好的时代。

今天就来看看福满满3号养老年金险这款产品怎么样？好不好？值得入手吗？

养老选养老年金还是增额寿？

福满满3号养老年金险有什么优势？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、养老选养老年金还是增额寿？

不少客户都问过奶爸：“在做养老规划上，选择养老年金还是增额寿?”这个问题。

从本质上来说，养老年金险、增额终身寿险都是能“领钱的保险”，只是在领取方式上略有不同而已。

增额终身寿险侧重灵活。

虽然养老年金能领到“天荒地老”，但是大部分养老年金不够灵活，只能按月或者按年给。

所以，如果有余力，建议再配置一份增额终身寿险，增加一笔可供灵活选择的资金池，以备不时之需。

养老年金险侧重长久。

投入一笔钱，到约定的领取时间，便能开始领到一笔稳定的现金流，不用担心没钱用。

此类产品，是其他任何金融工具都不可代替的。

所以，如果资金允许的话，建议二者都要。

养老年金+增额寿搭配购买，养老幸福系数up up!

二、福满满3号养老年金险有什么优势？

今天奶爸就来推荐一款养老年金届杀出的“黑马”——福满满3号养老年金险（尊享版）。

据说它的保单利益非常高，现价持续终身，是实力抗打的“宝藏产品”。

1.领取金高

特别是保证领取保费版本。

也就是同样的缴费计划和领取计划，选这个产品，退休后能拿更多，适合作为社保养老的补充。

奶爸以30岁，10万5年交为例：5个10万，可换取65岁每年9.85万，领取一辈子。

假如活到90岁，已经领取256.1万，还有27.8万的退保金。

生存总利益IRR已经去到3.89%（复利）。

而且所有领取金额都是写进合同，没有水分。

2.终身有现价，生存利益高

领取金高的养老年金目前市场也不少，

但高领取的同时伴随终身有现价，就很难得了。

来看下福满满3号的现价表现：

选择5年交，现价第11年反超已交保费，速度在养老年金险产品中也属于佼佼者。

开始领取养老年金后，直到70岁时，保单现价仍高于总保费。

在长期持有的情况下，领取+现价IRR（非实际收益率）最高有机会突破4%！

像是子女教育金、婚嫁金等方面的开销，期间通过申请减保领取现价或保单贷款来灵活规划也不成问题。

如果有较重大的资金周转需求，想要退保领取全部现价，福满满3号持久的现价同样是大家坚实的后盾。

3.可附加万能账户

另外福满满3号还可以附加金管家万能账户，保底利率2%，目前利率3.75%。

主险保费在5-20万，可以在账户追加5倍保费；主险在20-50万，可以追加10倍保费；主险保费大于50万，可以追加20倍保费。

追加扣除1.5%手续费，但是5年后返还1%，也就是基本没有追加手续费。

4.两个版本灵活可选

福满满3号的保证领取有两项选择，一是保证返还已交保费，二是保证领取12年。

更注重每年领取水平的朋友可以选择前者，希望保证到手金额更高的朋友，选择后者会更安心。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

福满满3号年金险，最大优势就是领取金+伴随终身的现金价值。

如果想要用来养老，但又想要领取过程中不缺乏大额资金的取用灵活性，它就是个不错的选择！

想要考虑养老的朋友们，趁现在有不少好产品，真的要抓紧时间。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月增额终身寿险、年金险榜单，理财保险哪家保险公司好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？