福满满3号养老年金险是海保人寿推出的一款年金险产品,这款产品在收益方面都有不错的表现,同时还支持保证领取,收益很稳定。
此外,福满满3号在权益方面,也有其独到之处。
奶爸今天也对福满满3号养老年金险做了详细的分析,接下来就一起看看:福满满3号养老年金险保障内容分析,优势有哪些?对比其他年金险收益如何?
福满满3号养老年金险保障内容分析
福满满3号养老年金险优势有哪些?
福满满3号养老年金险对比其他年金险收益如何?
奶爸总结
一、福满满3号养老年金险保障内容分析
福满满3号年金险是由海保人寿保险公司推出的一款养老保险产品。
主要面向30天至50周岁的投保人,提供终身保障期限。
福满满3号养老年金的主要提供以下保障:
1、稳定的养老金收入
福满满3号年金险的主要作用是为被保人在退休后提供稳定的养老金收入。
通过选择不同的领取方式和领取时间,投保人可以根据需求和财务状况来规划未来的养老金收入。
2、身故保障
在领取前,如果被保人身故,保险公司将按照已交保费或现价(二者取大)进行赔付。
这为被保人的家人提供了身故保障,减轻了他们的经济负担。
计划二提供了保证领取12年的选项,这意味着即使被保人在领取期间身故,其家人仍然可以继续领取剩余的养老金。
这对于那些担心自己寿命较短的人来说是一个很好的保障。
3、保单贷款和减保
福满满3号年金险还提供了保单贷款和减保的功能。
保单贷款可以让投保人在需要资金时以较低的利率从保险公司借款。
减保则允许投保人在某些情况下减少保单价值,从而获得现金。
4、增值服务
除了基本的保险保障外,福满满3号年金险还提供了家庭医生、重疾门诊绿通等增值服务。
这些服务可以帮助被保人更好地管理健康和医疗问题,提高生活质量。
5、关联万能账户
福满满3号年金险还可以关联万能账户,让投保人有更多的投资选择和灵活性。
万能账户通常提供较不错的收益率,并且可以随时存取资金。
福满满3号年金险是一款综合性强、保障全面的养老保险产品。
对于那些希望为未来做好规划并确保退休生活稳定的人群来说,这是一个不错的选择。
二、福满满3号养老年金险优势有哪些?
下面我们对这款产品的亮点进行分析。
1、缴费期选择丰富
福满满3号一共有6个缴费期可以选,有趸交、期交,最长缴费期依然可以选20年,可以满足消费者长期资金规划需求。
当然,类似福满满3号这样的年金险的缴费期选择也是一门大学问。
若是您想要更进一步了解,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。
2、投保门槛低
福满满3号年交保费最低只需要5000元,相比起数万元起步的产品,它更为亲民。
对于资金较少,又想要进行养老规划的人群而言,是不错的选择。
当然年金险对标养老保险,在同等条件下,投入的保费越高,将来能获得年金保障越高。
若是资金充足,可以考虑加大资金投入。
不过奶爸要提醒大家一点,要根据实际情况进行投保。
若是对于资金的规划有疑问,可以关注“奶爸保”公众号,有规划师免费为您解答哦。
3、领取相对灵活
福满满3号女性开始领取年金的年龄设定为4个,最早55周岁即可开始领取;男性则是3个,最早60周岁开始领取。
同时这款产品有两个保证领取计划,一个为保证领取累计已交保费;一个为保证领取12年。
至于两者年金领取的差别,大家可以参考下面案例:
若是想知道具体投保条件下的年金领取情况,可以私信奶爸为您免费测算。
4、保单权益实用
福满满3号保单权益包含减保和保单贷款,这是比较常见的保单权益也是比较实用的。
若是权益人在持有保单期间需要用到资金,可以通过减保获得一笔资金。
不想要减少保障,也可以通过保单贷款获得保单现价最高80%的资金,缓解资金困境。
整体而言,福满满3号亮点突出,若是想要为自己或者家人规划养老,可以考虑这款产品。
三、福满满3号养老年金险对比其他年金险收益如何?
通过上文分析,我们了解到福满满3号的基础内容。
接下来,再来对比一下该产品与其同保司的增多多5号闪电版的收益情况。
以30岁男性为例,年交10万,5年交,60岁开始领取,具体收益如下:
1、从回本速度来看
可以看到,同一投保条件下,福满满3号现价超保费的时间比较长,需要14年。
而增多多5号闪电版仅需7年即可回本,这意味着其能减少大幅亏损的风险。
2、从收益来看
在同一条件下,福满满3号每年可以领取7.26万元,更高于增多多5号闪电版的6.12万元。
具备长寿基因的情况下,从收益角度来看,福满满3号具有更高的领取优势。
同时,两款产品的现金价值均可延续至终身,而在后期阶段,福满满3号的现金价值表现更为突出。
以90岁为例,福满满3号的现金价值仍可达20.5万元。
若此时选择退保,加上已领取的年金,整体收益不仅优于增多多5号闪电版,甚至在年金险市场中亦具有较高的竞争力。
我们再看看福满满3号在同类产品是否表现同样突出:
表格中展示了包含福满满3号在内的7款年金险的内容。
从中可以看到福满满3号属于保障中规中矩的产品,不过可以附加万能账户,目前有2%的保底收益,也算是较高的水平了。
总之,福满满3号养老年金险的收益表现颇为优异。
不过奶爸还是要提醒大家,选择年金险也需要根据自己的需求而定。
四、奶爸总结
总结一下,福满满3号养老年金险在收益、权益方面都有不错的表现,支持保证领取的设定具有较强的稳定性。
持续终身的现金价值还可以满足不少朋友在晚年的资金取用需求。
附加的权益还可以提高我们的养老生活质量,综合性较强。
若是需要寻找到一款表现优秀的年金险产品,福满满3号养老年金险就很合适。
若还想要了解其他年金险产品的朋友,也可以点击链接查看测评:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?