民生分红保险是坑吗？分红实现率在哪里查询？

预定利率从3.5%下调到3%以后，市场上陆续上新了不少带有分红性质的保险产品。

 

前有中意人寿的一生中意，现有北京人寿的京福宏宇和京福宏运和京福宏裕。

 

民生人生也有推出自己的分红保险，

 

一、民生分红保险是坑吗？

 

从保险公司来看，

 

民生人寿是一家正规的保险公司，2003年6月18日正式开业，注册资本金60亿元，总部位于上海。

 

拥有26家分公司、近600个服务网点，累计服务用户超1000万。

 

民生人寿是经过银保监会批准成立的，并受到法律的监管。

 

推出的分红保险产品也是经过备案的，可以通过中国保险行业协会的人身保险产品信息库进行查询。

 

分红型保险为保单持有人提供“保证收益+分红收益”，让保单持有人和保险公司形成了“风险共担、利益共享”的关系。

分红型保险的分红实现率是衡量保险公司实际分配给保单持有人的红利与其当初在保险计划书中演示的预期分红之间匹配程度的重要指标。

 

从公司以往的分红实现率来看，

 

民生人寿的分红险产品在2023年的实际分红实现率如下：

 

 

民生人寿众多分红险产品没有一款分红实现率能够达到100%，最高是80%

 

这些数据表明，持有以上分红险保单的人在最终的分红收益上，未能达到预期的收益水平。

 

一般来说，分红实现率超过35.7%，产品的收益就超过了3%的增额寿险产品了。

 

因此，这部分保单持有人虽然最终收益达不到预期，但还是可以拿到一部分分红收益的。

 

故对于分红实现率，我们应该注重的是其长期的表现，而非仅仅局限于短期的波动。

 

毕竟理财类保险具有随时间增值的潜在收益特性，而分红险的分红收益最终可能也会因保险公司经营表现良好而相当可观。

 

不过，在投保分红险时，我们仍然建议投保人充分考虑自身的风险承受能力，以及是否能够接受这种可能低于预期的收益风险。

 

二、分红实现率在哪里查询？

 

购买一款分红险时，提前了解保险公司往年的分红实现率是很重要的。

 

想要了解一家保险公司的分红实现率，可以去哪里查询呢？

 

1、到官网查询

 

中国银保监会印发的《一年期以上人身保险产品信息披露规则》要求，自2023年6月30日起，保险公司一年期以上人身保险产品应当按照设计类型，对产品保障水平、利益演示等内容进行详细披露。

 

这也是监管首次提出要求保险公司披露分红实现率指标。

 

因此，大家购买分红类保险时，可以去保险公司的官网看看其分红险过去几年的分红实现率，了解一下具体的分红情况。

比如民生人寿往年分红险产品分红实现率在可以在官网查询到：

 

2、分析分红实现率 

分红实现率通常以百分比形式展示，计算方法是实际分红金额➗计划书中的预期分红金额。

 

当分红实现率达到100%时，意味着实际分红与预期收益接近。

 

当分红实现率超越100%时，则体现了实际分红超出了预期。

 

如果分红实现率低于100%，表示保单持有人的实际分红收益未能达到预期。

 

3、查看多年分红实现率

 

对于分红实现率，除了看单一年份的分红实现率，还可以看多几年的数据。

 

可以充分了解保险公司的分红是否稳定，以及在不同经济周期下的表现。

 

三、奶爸总结

 

民生人寿保险的分红险产品在2023年的分红实现率低于预期，不是很理想。

 

但这不是评价分红险产品的唯一指标，大家可以综合保险公司的整体实力、投资能力、市场环境等因素进行考虑。