寿险怎么买？买定期寿险还是买终身寿险？投保寿险要注意什么？

寿险产品比较特殊，在个人规划中，寿险越来越成为重要的工具。

从时间上划分，寿险会分为终身寿险和定期寿险。

很多朋友不知道该如何选择。

究竟寿险怎么买？买定期寿险还是买终身寿险？投保寿险要注意什么？

奶爸来为大家解读：

寿险怎么买？买定期寿险还是买终身寿险？

哪些人适合买寿险？

奶爸总结

一、寿险怎么买？买定期寿险还是买终身寿险？

首先，我们回顾一下定期寿险的特点，它提供的是特定时间段内的固定保障，在保险期限内发生身故或全残，保险公司将按约定金额赔付；

若期满被保险人健在，则保险责任终止且不退还保费。

定期寿险以其经济实惠的价格和明确的阶段性保障，尤其适合家庭经济支柱、负债较重的家庭成员以及希望在子女成长关键阶段提供额外保护的人士。

接下来，我们来看看终身寿险。

顾名思义，终身寿险保障期限直至被保险人身故，即只要购买了终身寿险，无论何时身故，保险公司都会进行赔付，因此也被称为“必赔险”。

而终身寿险又有定额和增额两种形式。

定额终身寿险，因其保额固定不变的特点，为被保人提供了明确且持久的生命保障。

它的核心价值在于确保无论何时身故，受益人都能获得确定无疑的保险金赔付，这使得定额终身寿险成为家庭财富传承规划的理想工具。

尤其对于那些已经积累了可观资产，希望为后代留下稳定遗产，或者对冲可能面临的遗产税风险的人士来说，购买一份定额终身寿险，可以在提供必要生活保障的同时，实现资产的安全、有序传承。

而增额终身寿险，则是在传统终身寿险基础上增加了保额随时间递增的功能。

其保费通常会相对较高，但随着保单现金价值的积累和保额的增长，能够抵御通货膨胀带来的货币贬值影响，从而长期保持保障力度。

此外，增额终身寿险还具有较强的灵活性，投保人在需要时可以提取部分现金价值用于教育、养老或其他投资需求，或者申请保单贷款以应对临时资金不足难题。

因此，增额终身寿险更适合于追求资产增长、有中长期财务规划需求以及希望通过保险产品进行灵活财务管理的消费者。

二、哪些人适合买寿险？

1、理解保险条款

认真阅读保险合同中的条款、条件、责任免除部分以及保险利益说明，确保对保单的保障内容、赔付标准及条件有清晰认识。

2、如实告知与填写信息

在填写申请表格时，务必提供真实完整的个人信息和健康状况等资料，避免因隐瞒重要事实导致日后理赔纠纷。

3、确定保险需求与预算

根据个人和家庭的经济状况、债务负担、家庭支出、子女教育费用和退休规划等因素，合理选择适合自己的保额和保费支付方式。

4、宽限期与续保规定

注意保险费缴纳期限及其宽限期政策，了解在宽限期内缴费的权利和责任，以及逾期未交可能产生的后果。

5、保险金给付方式

明确保险金的给付方式、受益人设定及变更规则，确保在发生保险事故后，受益人能按照约定顺利领取保险金。

6、犹豫期权利

利用好犹豫期的权利，在此期间可以无理由退保且通常只需支付少量工本费。

7、后续服务与查询

了解保险公司的客户服务流程，包括如何查询保单状态、更新信息和提出理赔申请等。

三、奶爸总结

总的来说，投保寿险是一项长期的金融安排，需要慎重对待每个环节。

至于选择定期寿险还是终身寿险，甚至是具体的终身寿险类型，应当基于个人或家庭的经济状况、生活阶段、未来预期以及风险管理目标等多个维度综合考虑。

关于更多寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的寿险榜单：

定期寿险的作用是什么？2023年定期寿险哪家公司好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16163.html

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？