鑫玺越终身寿险测评，保障内容和收益表现如何？

鑫玺越终身寿险是海保人寿推出的一款带有理财性质的保险产品，最高支持75周岁的人群投保，1万元起投，收益表现也还不错。

 

跟着奶爸一起来看看吧。

 

一、鑫玺越终身寿险保障分析

奶爸已经将鑫玺越终身寿险的保障内容表格做好了：

 

 

鑫玺越终身寿险投保年龄范围广泛，从出生满30天至75周岁均可投保。

 

保险期限为终身，缴费期限则有多种选择，包括3年、5年、6年、8年、10年和20年交；

 

投保门槛也相对宽松，趸交起投金额为3万元，而分期交起投金额为1万元。

 

保障内容方面，

鑫玺越终身寿险主要提供的是身故/全残保险金保障。

 

如果被保险人在保险期间内身故，保险公司将按照约定的金额向受益人支付保险金。

 

这为投保人提供了生命保障，使他们在面临意外时能得到经济上的支持。

 

根据被保险人的年龄和缴费情况，给付比例不同：

 

在18周岁前出险的话，从已交保费和现金价值取较大者给付；

 

在18周岁（含）后且缴费期未满前身故，给付现金价值和已交保费*给付比例两者中较大者；

 

在18周岁（含）后且缴费期已满时出险，取现金价值、有效保额和已交保费*给付比例三者中的较大者给付。

 

当然，具体给付比例根据被保险人的年龄段有所不同，如下：

 

18周岁（含）至41周岁为160%，41周岁（含）至61周岁为140%，61周岁（含）以上为120%。

 

鑫玺越终身寿险还有保单贷款、减保等多样权益。

 

保单贷款可以解决资金临时周转的问题，而减保则可以在一定程度上帮助投保人调整计划。

 

总结而言，鑫玺越终身寿险是一款结合保障与增值特点的保险产品，能带来一定程度的人身保障及收益。

 

二、鑫玺越终身寿险收益分析

通过上文分析，我们了解到鑫玺越终身寿险的基础内容。

 

那么，其收益如何呢？

 

奶爸以30岁男性，年交10万为例，不同的缴费方式的收益情况如下所示：

 

  

1、回本时间

 

鑫玺越终身寿险的回本速度还是挺快的，但不同的缴费期回本速度不一样。

 

其中，趸交与3年交的回本速度最快，仅需5年即可回本；

 

这意味着投保人在较短时间内就能收回所投入的保费，可以降低投资风险。

 

而5年交、6年交与8年交的回本速度都是在缴费完后，分别在第6、第7、第8年回本。

 

而10年交与20年交都是在未交完保费就实现回本了，很不错。

 

2、IRR

 

随着时间的推移，鑫玺越终身寿险的现金价值会逐渐增长。

 

缴费期间虽有不同，但IRR基本都能够超过2.90%，这表明该产品能获得不错的投资回报。

 

总之，虽然鑫玺越终身寿险的收益率在不同缴费期限下有所差异，但整体上保持稳定。

 

这表明投保人可以期待长期稳定的收益，有利于规划长期财务目标。

 

三、奶爸总结

鑫玺越终身寿险在保障与收益方面的表现都是蛮不错的，对于具备理财规划需求的人来说，值得考虑。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

 

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳（分红型）

 

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

 

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

 

【总结】

 

大公司出品，收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

4、京福宏裕（分红型） 

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

 

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的朋友

 

5、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？