海保人寿鑫玺越终身寿险保障怎么样？收益表现如何？投保时要注意什么？

海保人寿鑫玺越终身寿险，也叫乐满满5号。

这款产品的特点在于长期收益高，回本速度快，受到不少朋友的关注。

究竟海保人寿鑫玺越终身寿险保障怎么样？收益表现如何？投保时要注意什么？

奶爸来为大家解读：

海保人寿鑫玺越终身寿险保障怎么样？收益表现如何？

海保人寿鑫玺越终身寿险投保时要注意什么？

奶爸总结

一、海保人寿鑫玺越终身寿险保障怎么样？收益表现如何？

先来看看海保人寿鑫玺越终身寿险的大概信息：

这款增额终身寿险的承保年龄范围很广，

从刚满月的婴儿到75岁的老者，满足一定的健康、保费要求即可投保。

其中，健康方面的要求共有四项，

除去是否患有严重疾病之外，还问了被保人有没有申请过重疾险的理赔、有没有赛车、蹦极等高风险爱好。

在投保时务必如实告知，如果觉得要求比较苛刻，也可以找奶爸了解要求更为宽松的增额终身寿险。

此外，投保时还需满足保费要求，趸交3万元，年交1万元。

相比一些只要几千元就能投保的产品，海保人寿鑫玺越终身寿险对低预算人群不太友好。

当然，这些缺点尚且在可接受范围内。

因为买增额终身寿险，我们最终还是奔着产品的实际收益去的。

说到收益，我们可以借助内部收益率（IRR）来判断海保人寿鑫玺越终身寿险的收益水平。

当下增额终身寿险的预定利率为3.0%，如果产品的IRR能达到2.9%以上，接近于3.0%，就说明这是一款收益比较高的增额终身寿险。

奶爸也为大家总结了它在不同缴费期下的IRR，内容如下：

可以看到，海保人寿鑫玺越终身寿险的长期IRR普遍在2.9%以上，部分年度可以达到2.95%，很接近当下增额终身寿险的收益天花板。

而它的回本时间也比较短，短期缴费只要5到8年，长期缴费时间虽然长一点，但也基本在缴费期内就能回本。

回本之后，无论是退保还是减保，都不会损失保费。

整体的收益表现还是很亮眼的。

如果手上还有闲置资金，可以再搭配金管家稳赢版万能账户。

它的最低保证利率为2.0%，最新一期的结算利率为3.75%，表现中规中矩。

要注意的是，投保金管家稳赢版需要主险（海保人寿鑫玺越终身寿险）的保费达到一定要求，最低是5万元，具体规则如下：

如果对万能账户还有疑问，可以私聊奶爸咨询~

二、海保人寿鑫玺越终身寿险投保时要注意什么？

经过前面的分析，我们知道海保人寿鑫玺越终身寿险的收益是比较高的。

但我们也不能盲目投保，投保前还得了解它的退保规则。

退保主要分成两种情况：犹豫期内和犹豫期后。

1）犹豫期

犹豫期有点类似于我们网上购物时的无理由退货期。

海保人寿鑫玺越终身寿险的犹豫期为15天，期间退保能全额退还保费。

2）犹豫期后

过了犹豫期再退保，退的是保单的现金价值。

当现金价值超过已交保费时，就是我们俗称的“回本”。

而在前面的分析里我们也看到，这款保险的回本期虽然比较短，但至少也要好几年。

如果在回本期内退保，必然会损失一部分保费。

因此，投保海保人寿鑫玺越终身寿险，需要我们做好长期持有的准备。

短期内会用到的资金尽量不要拿来投保。

三、奶爸总结

总的来说，海保人寿鑫玺越终身寿险是很有吸引力的。

各个缴费期的收益表现都很不错，而且还能低门槛关联万能账户，兼顾收益和灵活度。

当然，投保前也要明白这是长期型险种，在流动性上会有所欠缺，更适合作为长期投资。

关于更多终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、瑞祥人生（C款）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多

【总结】

起投门槛低，保单收益较高

【适用人群】

看中保单收益高、前期现价增长速度快的人

2、长城山海关龙腾版

保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%

可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，资金规划灵活

【适用人群】

希望兼顾产品封闭期和收益的用户

3、星盈家（虎啸版）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值

【总结】

大公司出品，保单权益丰富

【适用人群】

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？