传家有道尊享版2.0终身寿险是信美相互旗下的一款固收型增额寿,这款产品的热度还是比较高的。
其不仅能为被保险人提供寿险基本的保障,还附加了额外的交通意外保障。
此外,投保人还有机会参与到信美相互的经营盈余分配中,权益可以说是很丰富的了。
奶爸也已经对信美相互传家有道尊享版2.0终身寿险的保障做了详细的介绍。
接下来就一起看看:信美相互传家有道尊享版2.0终身寿险保障怎么样?收益情况好吗?
信美相互传家有道尊享版2.0终身寿险保障怎么样?
信美相互传家有道尊享版2.0终身寿险收益情况好吗?
寿险买定期的还是终身的好?
奶爸总结
一、信美相互传家有道尊享版2.0终身寿险保障怎么样?
先来看看信美相互传家有道2.0的产品形态。
1、投保规则
传家有道尊享版2.0终身寿险的被保人年龄范围十分广泛。
出生满7天且健康出院的婴儿到年满75岁的老人,都有机会得到这份保障。
这意味着,你处于人生的大部分阶段,都可以为你和你的家人提供稳定的保障。
在交费期限方面,传家有道尊享版2.0提供了趸交、3年、5年和10年等多种选择。
这样的设计让你可以根据自己的经济状况和规划,灵活选择最合适的交费方式。
传家有道尊享版2.0的起投金额为趸交投保门槛为10万元,3年交为3.3万元,5年交2万元,10年交和20年交都是1万元。
也就是说最低1万元起。
此外,要想投保传家有道尊享版2.0,被保人的职业和健康还得满足一些要求。
职业在1-4类范围内,适合职业风险系数低的人群投保。
当累计保费≤500万且投保年龄≤65周岁时,需回答5条健康告知,如果保费或是年龄超出此范围,那么要回答的健康告知会更多。
另外,当保费超过一定标准时,还得进行财务审核。
详细情况,可以私聊奶爸获取。
2、保障内容
保障内容上,信美相互传家有道2.0除去必选的身故/全残之外,还有航空和动车两项意外身故/全残的可选责任,详细的赔付规则如表格所示。
要注意的是,航空和动车两项责任是捆绑在一起的,要么都附加,要么都不附加。
如果你乘坐飞机或则动车外出的次数较为频繁,那么可以考虑添加上航空、动车意外保障。
另外,传家有道尊享版2.0的年度有效保额会逐年递增,具体为在上一年有效保额的基础上递增3%。
这意味着你的保险保障会随着时间的推移而不断增长,实现稳健的增值。
3、保单权益
信美相互传家有道2.0的保单权益很丰富。
包括减保、减额交清、隔代投保、旁系受益人、第二投保人、对接信托以及一些高客权益。
这些权益可以帮助实现财富的定向传承、资金的灵活使用等等,很实用。
二、信美相互传家有道尊享版2.0终身寿险收益情况好吗?
了解完信美相互传家有道2.0的基本情况之后,我们再来看看它的收益情况。
这也是衡量一款终身寿险好不好的关键指标。
不过,终身寿险的收益会随投保方案的不同而发生改变,以下我们仅测算信美相互传家有道2.0在30岁男、年交10万、交10年情形下的收益。
其它方案下的收益情况,可以私聊奶爸了解。
上述表格展示了信美相互传家有道2.0在不同年龄下的收益表现。
可以看到,在被保人31-38岁期间,它的现金价值还没有累计已经缴纳的保费多。
而现金价值就是退保时保险公司返还给投保人的钱。
也就是说,在这个阶段退保,会损失一部分保费,要想退保拿到更多的现金价值,只有长期持有。
例如到被保人50岁时,信美相互传家有道2.0的现金价值达到1448000元,高出总保费44万+,IRR约2.402%。
到60岁时,现金价值将近总保费的2倍,IRR约2.634%。
长期来看,信美相互传家有道2.0的收益还是比较不错的。
若是将来退休了想要提升晚年的生活品质,可以通过减保取出其中的一部分现金价值满足需求。
三、寿险买定期的还是终身的好?
在选择寿险时,许多人会面临一个问题:是买定期寿险还是终身寿险?
下面我们一起来分析。
1、定期寿险和终身寿险的基本区别
定期寿险是一种在特定时间内提供保障的寿险,通常是在一定年龄范围内,如20年至30年,或者在某个特定事件发生时,如还清房贷。
如果在保险期间内被保险人身故,保险公司将向受益人支付保险金。
而终身寿险则是一种长期保障,通常覆盖被保险人的一生。
无论被保险人在何时身故,保险公司都将向受益人支付保险金。
定期寿险的优势在于保费相对较低,适合那些希望在特定时间内获得保障的人群,如年轻人或家庭负担较重的人。
此外,定期寿险的保障期限明确,易于理解和选择。
然而,定期寿险的劣势在于保障期限有限,一旦保险期满,被保险人需要重新购买保险,而此时的保费可能会因年龄和健康状况等因素而上升。
终身寿险的优势在于提供了终身保障,无论何时身故,都能为家人留下一笔经济保障。
此外,终身寿险还具有现金价值,被保险人可以在需要时通过借款或退保等方式获取现金。
然而,终身寿险的保费相对较高,对于一些财务状况较差的人来说可能会有较大压力。
2、应该选择定期寿险还是终身寿险
这需要根据个人的需求和财务状况来决定。
如果你希望在特定时间内获得保障,并且预算有限,那么定期寿险可能是一个更好的选择。
然而,如果你希望为家人提供终身保障,并且财务状况允许,那么终身寿险可能更适合你。
此外,你还需要考虑其他因素,如年龄、健康状况、家庭状况等。
四、奶爸总结
信美相互传家有道2.0权益丰富,保障全面,收益也能排进第二梯队。
有需要投保,或对信美相互传家有道2.0做进一步了解的朋友,可以联系奶爸。
还想要了解收益更高的理财险产品的话,也可以看看奶爸整理好的理财险测评文章:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?