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奶爸保
随着3.5%预定利率下调落下帷幕，不少3.0%的替代品接踵而至。
信美相互人寿推出了传家有道2.0增额终身寿险，能否延续前辈的优点呢？
一、信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险保障内容
先来看一下产品基本信息：
1、投保规则
信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险支持出生满7天-75岁的人群投保，对老年人很友好。
可选趸交/3/5/10/20年缴费，而且5000元起投，门槛低，工薪人群也能驾驭。
2、保障内容
作为增额终身寿险，有效保额增额比例是3.0%，还提供身故/全残保障，可选航空/动车意外身故保障。
乘坐民航班机期间遭受意外伤害，180日内身故，除了给付身故/全残保险金，还给付航空意外身故金，
相当于再给多一份航空、动车意外保险，对于经常乘航班、动车出差、旅游的人来说很实用。
3、保单权益
保单权益非常丰富，除了支持减保、保单贷款、减额交清、第二投保人和对接信托，还有一项高客权益。
高客权益中有一项共享盈余分配：
因为相互信美属于相互制保险公司，特点是没有外部股东，由“会员”共同所有，包括共参管理，共享盈余。
保司在分配利润时，采用符合精算基本原理的方法进行分配。
具体怎么分、能分多少，还需要根据相关规定和章程。
因此，这款产品也适合高净值人士进行投保。
二、信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险收益情况
以30岁男性，10年交，每年交10万，一共投入100万为例：
在39岁，也就是保单第9年，现金价值达到932750元，在缴费期实现现金价值已经超过了已交保费，速度较快。
60岁时，保单现金价值达到1945980元，差不多是已交保费的2倍。
随着时间的推移，现金价值也不断上涨。
到60岁时，IRR达到2.634%
到80岁时，IRR达到2.794%
到100岁时，IRR已经达到2.856%
30岁男性，年交10万，看看不同缴费期下的现金价值变化：
先说现金价值超过已交保费的速度：
信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险的几个缴费期封闭期都比较短，资金使用能更灵活。
趸交是第5年超过了已交保费，3年交和5年交是第6年超过了已交保费；
10年交在缴费期内，第9年就超过了已交保费；
20年交是第14年超过了已交保费。
再来看IRR的表现：
选择3年交时，IRR表现不错。
60岁时达到2.726%，80岁时达到2.863%，随着时间的推移，无限接近于预定利率2.902%
其余缴费方式IRR表现也不错，后期IRR也能接近2.9%，在目前市场算不错了。
和旧版相比，这款新品的收益水平降低了不少，不过它现金价值增速快，封闭期短，资金使用能更灵活。
如果想锁定中短期稳定的利率，且兼顾资金的灵活性，这款产品不错。
三、奶爸总结
信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险的保障内容和保单权益都很丰富，
如果你也想为未来存一笔养老金，或者规划孩子的教育金，这款产品值得考虑。
错过了3.5%的增额寿，如果现在刚好有长期资金规划需求，不要继续错过这款信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低，保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品，保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
