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奶爸保
随着3.5%预定利率下调落下帷幕，很多高收益增额终身寿险也跟我们告别了。
虽然有些朋友还在叹息没有及时上车，但是把握当下才是最重要的！
这不，奶爸发现弘康人寿已经马不停蹄地推出了新的替代品：弘运连连2023增额终身寿险终身寿险。
作为3.0%的第一批新品，弘运连连2023增额终身寿险能否延续前辈的优点呢？在新的市场上能不能保持竞争力？
一、弘运连连2023增额终身寿险保障内容
先来看一下弘运连连2023增额终身寿险基本信息：
1、投保规则
弘运连连2023增额终身寿险支持出生满30天-65岁的人群投保，保障期限为终身。
可选趸交/3/5/10/15/20年缴费，投保非常灵活，而且1000元起投，投保门槛低。
2、保障内容
作为终身寿险，有效保额增额比例是3.0%，是当前的正常水平。
弘运连连2023增额终身寿险提供了增额寿常规的身故/全残保障，还包含航空意外身故额外保险金。
乘坐民航班机期间遭受意外伤害，180日内身故，除了给付一般身故/全残保险金，还给付基本保险金额。
相当于多了一份航空意外保险，对于经常乘航班出差、旅游的朋友很实用。
3、保单权益
保单权益非常丰富，支持加保、减保、保单贷款和减额交清，
具体的加减保规则，目前还未公布，后续产品上线之后奶爸再给大家及时同步。
二、弘运连连2023增额终身寿险保单利益情况
以30岁男性，5年交，每年交10万，一共投入50万为例：
被保人35岁时，也就是保单第5年，现金价值达到500040元，超过了已交保费。
封闭期超短，这一点可以说是延续了前辈弘运连连的优势。
被保人59岁时，保单现金价值达到1012660元，超过已交保费的2倍。
随着时间的推移，现金价值也不断上涨。
到60岁的时候，IRR达到2.658%；
到80岁的时候，IRR达到2.800%；
到100岁的时候，IRR已经达到2.859%；
以30岁男性，年交10万为例，看看不同缴费期下的现金价值变化：
先说现金价值超过已交保费的速度：
弘运连连2023增额终身寿险的几个缴费期封闭期短，资金使用更灵活。
趸交和3年交是第4年超过已交保费，5年交是第5年缴费期结束超过已交保费。
10年交在缴费期刚结束就超过已交保费，15/20年交更是在缴费期内就能超过已交保费。
再来看看看IRR表现：
选择3年交，IRR表现是最优秀的。
60岁时达到2.758%，80岁时达到2.856%，随着时间的推移，无限接近于预定利率3.0%
其次，10年交和15年交的IRR表现也不错，在后期IRR也能接近2.9%。
这样的收益水平，和以前的老产品有一定差距，但在目前的市场上已经算是不错的了。
从保单利益测算来看，
和旧版相比，弘运连连2023增额终身寿险的保单利益降低了不少，但现金价值增速快，封闭期短，资金使用更灵活。
如果想锁定中短期稳定的利率，并兼顾资金灵活性，这款产品是不错的选择。
三、奶爸总结
弘运连连2023增额终身寿险的保障内容和保单权益都很丰富，1000元起投。
如果你也想存一笔养老金，或者规划孩子教育金，或者有长期资金规划需求，可以考虑这款。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低，保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品，保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
