目前增额终身寿险排名如何?增额终身寿险哪个保险公司的利率高?

奶爸保 2024-02-21 14:22:00
原创

这几个月,陆续有不少热门增额终身寿险产品退市,比如像弘康系列几乎都停了。

 

一波产品调整后,目前值得买的增额终身寿险都有哪些呢?

 

奶爸根据产品投保规则、封闭期和产品收益等维度,给大家汇总了最新清单。

 

如果你刚好有长期存钱、养老金、教育金等规划,可以看看~

 

一、目前增额终身寿险排名

 

推荐的8款产品里面,有传统的增额终身寿险,也有护理险和分红型等新型增额寿产品:

  

 

重点来说一下以下3点内容:

 

1、投保规则

 

投保年龄上,

 

太保鑫相守(尊享版)投保范围最广,最高支持75岁人群投保;

 

其次是一生中意(分红型)、增多多5号、康乾5号·瑞祥人生、悦享鑫生(慧选版)和乐享年年护理险。

 

高龄人群,可以重点关注这几款。

 

投保门槛上,

 

康乾5号瑞祥人生和太保鑫相守(尊享版)最宽松,年交1-2千元就能入手,金盈卫2号和悦享鑫生(慧选版),年交5000元起。

 

预算不多的朋友,就盘这几款。

 

2、减保规则

 

因为这8款产品都不支持加保,奶爸给大家汇总了其减保规则: 

 

 

相对来说,减保规则比较宽松的产品有:

 

一生中意(分红型)、金盈卫2号和太保鑫相守(尊享版)。

 

不需要满5年就能减保,且没有减保次数要求。

 

如果想减保宽松一点的,可以重点考虑这三款产品。

 

3、保单权益/增值服务

 

奶爸还汇总了大家关心的产品特色权益/增值服务内容: 

 

 

比如红利分配:

 

一生中意(分红型)和臻享鸿福(分红型)除了保底利益,还会有红利分配。

 

而且都支持附加万能账户,保底利率都是2%,

 

虽然2024年1月起,万能险结算利率不能超过4%;6月起,最高不能超过3.8%

 

但多个万能账户,也给自己多个资金规划选择!

 

如果你想追求较高收益,能够接受一点点风险挑战,这两款产品都是可以考虑一下!

 

比如第二投保人,

 

如果担心自己在保单有效期内发生极端风险,导致保单归属权不确定,避免保单变成遗产,希望把钱给到指定的人。

 

推荐一生中意(分红型)、臻享鸿福(分红型)、增多多5号和金盈卫2号。

 

比如隔代投保,

 

祖辈想表达对自己孙辈孩子的喜爱,想把自己的财富精准传递给他们,

 

可以考虑臻享鸿福(分红型)、增多多5号、乐享年年以及金盈卫2号。

 

篇幅有限,想要了解更多增值服务内容优势的朋友,

 

二、增额终身寿险哪个保险公司的利率高?

 

了解完基础的内容,我们这里重点讲一下大家最关心的保单收益和封闭期。

 

奶爸以30岁男性年交10万为例,

 

PS:一生中意(分红型)和臻享鸿福(分红型)均附加了红利收益进行展示,

 

其中臻享鸿福(分红型)分红领取方式较多,这里展示的是累积生息。

 

一起来看看大家常选的几个缴费期情况:

 

趸交

 

PS:悦享鑫生(慧选版)不支持趸交,所以收益对比中暂无展示。

 

 

封闭期上来说,

 

一生中意(分红型)、康乾5号·瑞祥人生和太保鑫相守(尊享版)前期现价增长速度非常快,

 

封闭期只有4-5年,而其他产品均要6-7年。

 

想要资金使用灵活,看中封闭期短的朋友,重点关注刚刚点名的三款产品。

 

收益上来看,

 

保单前10年,一生中意(分红型)和增多多5号现价前二,

 

保单收益也非常不错,分别达2.994%和2.714%。

 

其次是金盈卫2号和乐享年年护理险。

 

保单第10年后,臻享鸿福(分红型)追了上来,

 

并和一生中意(分红型)并列前二。

 

保单第20年,这两款产品的收益就超过了3%,且一路遥遥领先。

 

像一生中意(分红型)最高收益无限接近3.6%。

 

其次是增多多5号和康乾5号·瑞祥人生,最高收益>2.9%,无限接近预定利率3%。

 

和传统增额终身寿险比,这个收益也是非常出色的了。

 

3年交

 

PS:悦享鑫生(慧选版)不支持3年交,所以收益对比中暂无展示。 

 

 

封闭期上,

 

前期现价增长最快的是一生中意(分红型)和康乾5号·瑞祥人生,

 

封闭期也是4-5年,其他产品大部分都是6-7年,个别需要8年。

 

选择3年交,追求较短封闭期和资金灵活性的朋友,可以重点关注这2款产品。

 

保单收益上,

 

保单前10年,依然是一生中意(分红型)和增多多5号位列前二,

 

同样的,这2款产品在40岁时,保单收益都能超过2.7%。

 

其次是康乾5号·瑞祥人生和金盈卫2号,在40岁时,保单收益>2.3%。

 

保单第10年后,臻享鸿福(分红型)再次追上来,

 

再次和一生中意(分红型)占领前二。

 

同样在保单第20年,即50岁时产品收益>3%,

 

一生中意(分红型)最高收益在3.6%左右。

 

其次是增多多5号和康乾5号·瑞祥人生,

 

前者最高收益在2.96%左右,后者直接2.999%封顶。

 

5年交 

 

 

封闭期上,

 

这次用时最短的,有3款产品入围了:

 

一生中意(分红型)、康乾5号·瑞祥人生和乐享年年,只要5-6年,

 

其他产品分别是7-8年时间,个别要9-10年。

 

选择5年交,追求较短封闭期和资金灵活性的朋友,可以重点关注这3款产品。

 

保单收益上,

 

保单前10年,前二名依然是一生中意(分红型)和增多多5号,

 

保单第10年即40岁时,保单收益在2.7%左右。

 

其次还是康乾5号·瑞祥人生和金盈卫2号。

 

保单第10年后,前二名照样还是一生中意(分红型)和臻享鸿福(分红型),

 

前者最高收益在3.6%左右,后者则是3.3%。

 

增多多5号和康乾5号·瑞祥人生再次包揽第三和第四名。

 

10年交 

 

 

封闭期上,

 

康乾5号·瑞祥人生、金盈卫2号和乐享年年略快一点点,只要9年现价超过已交保费;

 

其次是一生中意(分红型)和增多多5号,需要10年时间。

 

选择10年交的朋友,看中封闭期的,重点关注这几款。

 

保单收益上,

 

保单前10年,这次前二名换成了增多多5号和康乾5号·瑞祥人生,

 

其次是金盈卫2号和乐享年年。

 

保单第10年后,收益总体前二名的依然是一生中意(分红型)和臻享鸿福(分红型),

 

最高收益均超过3%,甚至是3.5%。

 

其次依然是增多多5号和康乾5号·瑞祥人生,收益率在2.9%以上。

 

根据以上内容,我们也汇总了8款产品的特点以及挑选建议:

 


三、奶爸总结

 

受到监管政策影响,这些值得买的增额终身寿险产品未必能坚持到最后。

 

根据我们收到的消息,像一生中意(分红型)很可能本月底就会停止投保了。

 

所以,看中这款产品、有储蓄规划的朋友,抓紧时间哦!


如果大家挑选保险有什么困难,可以扫码关注:奶爸保公众号进行1对1咨询。


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