长城八达岭赤兔年金险优缺点大盘点！理财险值得购买吗？有哪些常见误区？

长城人寿的年金险在近期还是比较热门的，除了八达岭典藏版，另一款长城八达岭赤兔年金险也是备受瞩目的。

奶爸今天也对长城八达岭赤兔年金险的优缺点进行了剖析，接下来就一起看看：长城八达岭赤兔年金险优缺点大盘点！理财险值得购买吗？有哪些常见误区？

长城八达岭赤兔年金险优缺点盘点

理财险值得购买吗？有哪些常见误区？

奶爸总结

一、长城八达岭赤兔年金险优缺点盘点

先来看看长城八达岭赤兔年金险的基本形态。

表格当中详细介绍了长城八达岭赤兔年金险的各项信息，奶爸就不再重复，我们直接来分析其优势特点。

1、快速收益

不同于传统养老年金要等到被保人五六十岁才能给付年金的特点，

长城八达岭赤兔版年金险最快在保单的【第5年】就能给付年金，同时保单还具备较高的现金价值。

使得投保人和被保人能在较短时间内看到实实在在的投资回报，提高了资金使用的流动性与效率，尤其适合短期至中期的资金规划需求。

关于收益，不同年龄、性别、领取计划会影响到每年的年金以及现金价值。

大家可以参考以下这张图片，若是想要根据自身需求测算收益的话，也可以私聊奶爸，奶爸将结合您的实际去测算。

2、量身定制，按需给付

尤其值得一提的是，该年金险针对不同的人生阶段提供四个个性化计划——普惠计划、幸福计划、增长计划以及疾速计划。

四个计划分别针对不同的用钱需求，可在需要金钱支持的时候提供较大的经济援助，做到“在对的时间给对的钱”。

3、终身领取且灵活变换计划

被保人不仅可以终身享有年金领取的权利，而且在开始领取前可以随个人情况变化随时调整领取方案，实现财务规划的动态优化。

4、人性化投保规则

长城八达岭赤兔版年金险创新性地提供了指定第二投保人的选项，并允许隔代投保。

爷爷奶奶、外公外婆也可以为孙辈投保，大大拓宽了投保范围和方式，有助于实现财富的定向传承，体现长辈对孙辈的关爱。

再来看看长城八达岭赤兔年金险的缺点：

1、起投门槛较高

无论是趸交还是分期缴费，都有相对较高的最低限额要求，例如趸交最低5万元起，这对于部分投资者而言可能会构成一定的经济压力。

2、保障内容相对基础

此款年金险的核心保障主要包括身故保障和年金领取责任，而并未直接涵盖健康风险如医疗、重疾等。

如果投保人希望获得全面的风险保障，就需要另外配置医疗险、重疾险或意外险等保障型保险产品。

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二、理财险值得购买吗？有哪些常见误区？

首先，我们重新解读理财险的核心价值。

理财险并非仅仅是传统保险与投资产品的简单叠加，而是借助精算原理和金融投资策略，在提供必要风险保障的同时，通过保险公司专业的资产管理实现资金的长期稳定增值。

对于具备一定经济基础、寻求资产保值增值并兼顾风险管理需求的群体，理财险无疑是种值得纳入考虑范围的金融工具。

尤其是对有明确长远财务规划、追求稳健收益且能接受一定期限内资金流动性限制的投资者来说，理财险的独特优势得以充分发挥。

在不同生命周期阶段，理财险都有很好的运用。

对于中青年群体，随着收入的稳定增长和家庭责任的加重，除了基础保障型保险的配置外，适当考虑购买理财险有助于实现长期财富积累。

例如，教育金理财险能够帮助父母提前规划子女的高等教育费用，确保资金在特定时期内得以保值增值，减轻未来财务压力。

而对于步入中老年阶段的人群，理财险则可以作为养老储备的重要补充工具。

部分分红型或年金型理财险产品设计有定期领取功能，可以在退休后为投保人提供稳定的现金流，满足其日常生活及医疗保健等需求。

然而，面对理财险，人们往往陷入一些刻板认知和误区：

误区一：理财险等于高收益投资

许多人误以为理财险是“稳赚不赔”的投资项目，实际上，理财险的收益率虽相对稳定，但并不意味着一定能超过其他投资渠道的回报率。

它的主要优势在于平衡风险和收益，而非追求短期高额回报。

误区二：理财险可以替代基本保障型保险

理财险虽然兼具保障和理财功能，但其保障部分通常较基础保障型保险（如重疾险、意外险等）更为有限。

因此，在配置保险时，应优先完善基本保障，然后再根据自身财务状况适当配置理财险。

误区三：理财险适合短期资金规划

理财险更适合中长期的资金规划，很多理财险产品设有较长的锁定期限，提前退保可能会造成较大的经济损失。

所以，如果你需要短期内灵活调度资金，那么选择理财产品可能并不适宜。

误区四：忽视自身的经济状况和需求

购买理财险前，务必根据个人及家庭的经济状况、收支情况以及未来规划等因素综合考量。

若当前的生活保障尚未健全，盲目跟风购买理财险，则可能导致财务压力增大，违背了保险的本质——风险管理。

三、奶爸总结

总结一下，长城八达岭赤兔年金险可选版本丰富，投保人可以根据自己的财务需求进行计划选择。

无论是追求稳健的年金领取，还是希望快速获取收益，都可以在长城八达岭赤兔年金险这里找到答案。

有需要根据自身情况做年金收益计划的朋友，也可以来联系奶爸帮忙。

更多年金险产品测评，也可以点击链接查看：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？