随着我国人口老龄化趋势的加剧,养老问题已经成为社会关注的焦点。
在此背景下,商业养老年金保险作为个人养老规划的重要工具之一,受到了越来越多消费者的青睐。
奶爸今天也带来一款长城人寿旗下的八达岭典藏版养老年金险。
究竟长城八达岭典藏版养老年金险亮点有哪些?商业养老年金保险值不值得买?
一起看看:
长城八达岭典藏版亮点分析
买年金险的最佳年龄是什么时候?
商业养老年金保险值不值得买?
商业养老年金保险推荐清单
奶爸总结
一、长城八达岭典藏版亮点分析
我们先来看下长城八达岭典藏版的保障内容表格:
根据上面的保障内容,奶爸现在逐一分析长城八达岭典藏版的亮点。
1、投保年龄范围广泛
首先,长城八达岭典藏版的投保年龄范围广泛,从婴儿到69周岁均可投保,满足了各个年龄段人群的保障需求。
无论是为孩子提前规划未来,还是为长辈提供晚年保障,都能找到适合自己的保险方案。
2、缴费方式灵活
其次,该保险计划的缴费方式灵活多样,可趸交,也可按3、5、10、15、20、30年交,让消费者根据自身经济状况自由选择。
3、保障期限人性化
同时,保障期限也十分人性化,可保至85周岁或终身,为消费者提供长期稳定的保障。
4、年金领取选择多
除了身故保险金外,还提供贺寿金和年金领取等多种保障方式。
其中,年金领取方式多样,可根据个人需求选择年领或月领,方案二和方案三保证给付20年,让消费者在退休后享有稳定的收入来源。
5、增值服务丰富
值得一提的是,长城八达岭典藏版还为客户提供了一系列增值服务,包括就医绿通、重疾绿通、健康体检、肿瘤筛选等。
消费者可以享受到更好的服务。
6、起投门槛低
最后,长城八达岭典藏版的起投金额低至3000元,让更多人能够拥有机会获取保障。
同时,该保险计划还具备保单贷款、减保、加保等多项功能,让客户的资金规划更加灵活。
如果您想查看长城八达岭典藏版详细的测评文章,可以私信奶爸获取。
二、买年金险的最佳年龄是什么时候?
了解了长城八达岭典藏版的亮点之后,我们再来一起探讨下什么时候买年金险比较好。
首先,我们需要了解年金险的特性。
年金险是一种长期的、稳定的投资方式,它的主要目的是在未来的某个时间段内,为投保人提供稳定的收入来源。
因此,购买年金险需要考虑到个人的经济状况、未来的养老需求以及投资回报等因素。
从经济角度来看,一般建议在个人经济状况较为稳定,收入较高的时候购买年金险。
这是因为年金险的保费较高,需要有一定的经济基础来支撑。
同时,在年轻的时候购买年金险,也可以更好地规划自己的未来养老生活。
另外,从风险角度来看,年金险是一种相对较为安全的投资方式。
但是,不同年龄段的人所面临的风险也不同。
一般来说,年轻人所面临的风险较小,而老年人所面临的风险则较大。
因此,在选择购买年金险的时候,需要根据自己的实际情况来考虑。
总之,买年金险的最佳年龄因人而异。
可以选择经济状况较为稳定的时候投保,同时也开始考虑未来的养老问题。
在这个时候购买年金险,可以为未来的养老生活做好规划,同时也能够享受到相对较高的投资回报。
当然,还是那句话,具体购买年金险的时机还需要根据个人的实际情况来决定。
三、商业养老年金保险值不值得买?
了解完长城八达岭典藏版,我们再来看看商业养老年金保险值不值得买?
首先,我们需要明确商业养老年金保险的核心功能。
这类保险产品的主要特点是“长期储蓄、稳定回报”,投保人通过定期缴纳保费,在达到合同约定的年龄后开始领取养老金,为退休生活提供稳定的经济来源。
这种“未雨绸缪”的特性,对于希望确保晚年生活质量、避免过度依赖子女或社保养老金的人群来说,具有较高的实用价值。
其次,考虑其风险抵御能力。
商业养老年金保险能有效抵抗通货膨胀和长寿风险。
保险公司通过专业的投资管理和精算技术,使保单收益相对稳定,即使在通货膨胀环境下,也能一定程度上保证购买力。
同时,如果寿命超过预期,年金保险可以持续发放,直至终身,解决“活得太久、钱不够花”的忧虑。
然而,任何投资理财方式都有其适应性,商业养老年金保险也不例外。
对于追求短期高收益、资金流动性要求较高或者目前收入较低,基本生活保障尚需优先考虑的人来说,可能需要权衡其投资回报率及资金流动性限制等因素。
此外,投保人在选择此类产品时,也应充分了解并对比不同产品的缴费年限、领取年限、保证利率、附加权益等核心条款,以便找到最符合自身需求的产品。
四、商业养老年金保险推荐清单
以上几款是当下市场上收益一梯队的产品。
具体的收益测算或产品详细测评,各位可以点击下方小程序找奶爸获取。
在此奶爸简单说一下这几款怎么选:
看重晚年养老品质,想要每年多领一点钱的,可以选富多多1号方案一、鑫禧年年尊享版方案二以及乐养多3号;
手里有闲钱想要投入万能账户的,可以考虑鑫禧年年尊享版和乐养多3号;
想早点领钱或是帮助自己存钱的,可以考虑金禧一生,最快第5年就能领;
看重资金使用灵活度的,可以考虑现金价值持续时间长的几款,比如鑫禧年年尊享版、增多多5号闪电版、乐养多3号。
如果还有其他需求,比如希望保险公司能提供养老社区资源的,也可以找奶爸其他符合条件的优质商业养老年金险。
五、奶爸总结
长城八达岭典藏版产品形态还是不错的,也有不少亮点,如果想要进一步了解这一款产品的收益的朋友,可以来联系奶爸获取。
还想了解更多商业养老年金险的话,可以看看奶爸的测评文章:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?