保险科普：57岁买年金险合适吗？会不会亏本？需要注意什么？

年金险作为中长期规划的储蓄类保险，需要长期持有才能获得不错的收益。

 

一般奶爸是建议大家越年轻买越好，可以享受到长周期的资金增长，积累到更多的年金。

 

实际上，不少咨询奶爸买年金险的人是四五十岁的朋友。

 

年纪大了买年金险，是不是不划算？毕竟保单增长的时间不长，收益会不会打折扣？

 

这是不少客户纠结的地方。

 

今天奶爸就以接触到的一位57岁客户的案例，来给大家分析一下：

 

一、57岁买年金险合适吗？会不会亏本？

 

57岁购买年金险也是可以的，可以选择快返型年金险产品。

 

年金险以下几个优势：

 

1、安全稳健，适合作为养老金的补充

 

用作养老的理财工具，首先必须要非常安全。

 

虽然这位客户之前也买股票基金，但赚钱难了，也承担不起亏损的风险。

 

他自己熟悉的投资方式除了把钱放银行里，就是买房。

 

但是眼见银行存款利率持续下调，存在银行里的钱越赚越少，

 

PS：2023年12月22日，各家银行最新的人民币存款挂牌利率表显示，当前银行3年定期存款利率（整存整取，下同）为1.95%；5年定期存款利率为2%，1年定期存款利率为1.48%；2年定期存款利率为1.65%

 

 

而依靠买卖房子来获得高收益的年代也过去了。

 

思来想去，也只有这类储蓄型保险比较靠谱，作为社保养老金的补充非常合适。

 

投保时，什么时候开始领取养老年金、每年/每月可以领多少钱都约定好了，不受市场的影响。

 

《保险法》第92条也规定，即使保险公司破产，也有其他保险公司可以接管业务，以确保不会影响消费者的相关权益，所以我们无需担心保单的安全性问题。

 

2、终身领取年金

 

这位客户是个节俭的人，年轻时辛苦奋斗攒下的钱也舍不得花，退休后没有了收入，就更加不敢花钱了。

 

想到自己现在才57岁，自己的存款不知道能不能满足以后的养老需求。

 

而且人均寿命在不断提升，年金险可以终身领取的功能，也能避免出现“人活着，钱没了”的情况。

 

养老年金可以在我们生存期间一直领取，活多久、领多久，不用担心手里没钱。

 

3、专款专用

 

为养老做准备，我们可以存钱、购买债券基金等。

 

但你很难保证钱不被挪作他用，比如买房、买车、旅游、创业、投资或者被他人借用。

 

而养老年金险都是定期缴费的，投保时就约定了领取时间，不能随意支取，一定程度上保证了专款专用。

 

如果想要在退休之后，能定期领到一笔钱，且可以终身领取，年金险是为数不多的靠谱选择。

 

在明确了客户的投保需求之后，还要了解有没有适合的产品。

 

先来看看市面上主流年金险的投保年龄： 

 

 

除了龙抬头2.0和金满意足5号，大部分产品57岁仍然支持投保。

 

那么57岁买年金险划算吗？

 

奶爸以鑫禧年年2024为例，来看一下57岁投保，65岁开始领取年金的保单利益情况： 

 

趸交50万的话，每年可以领取32130元，即一个月有2677.5元。

 

选择3年交，每年交20万的话，每年可以领取35800元，即一个月有2983.3元作为养老金补充。

 

而且方案二可以保证领取20年，也就是说，

 

趸交50万的话，从65岁到84岁，有642600元是一定能拿到的，

 

选择3年交，每年交20万的话，从65岁到84岁，有716000元是一定能拿到的。

 

如果一直领取到100岁的话，趸交50万一共能领取年金1156680元，超过2.3倍已交保费，

 

而且85岁可以领取第一笔祝寿金47250元，95岁时可以领取第二笔祝寿金157500元。

 

加上这两笔祝寿金的话，100岁时一共能领取1361430元。

 

3年交，每年交20万的话，一共能领取年金1288800元。

 

而且85岁可以领取第一笔祝寿金53700元，95岁时可以领取第二笔祝寿金179000元。

 

加上这两笔祝寿金的话，100岁时一共能领取1521500元，超过2.5倍已交保费。

 

可以说，年老之后用这笔持续的现金流来作为养老金补充是非常合适的。

 

二、57岁投保年金险需要注意什么？

 

除了一些其他的年金险投保注意事项，这个年纪投保，还需要注意以下几点：

 

1、关注缴费期限

 

前面我们说到，年金险是需要经过时间积累的产品，所以57岁投保年金险的话，需要关注产品的缴费期限。

 

以鑫禧年年2024为例： 

 

 

不同的缴费期限有不同的养老金领取年龄要求。

 

比如选择趸交，养老金领取年龄≥（投保年龄+5），也就是说，57岁投保只能选择65岁或70岁领取。

 

2、选择终身型、有保证领取的

 

对于57岁的人群来说，投保年金险的目的还是以当做养老补充为主，

 

所以主要考虑能终身领取的养老年金险，能够活多久领多久，让老来的自己更“值钱”！

 

此外，还需要关注产品是否有保证领取年限的规定。

 

57岁的人投保年金险，奶爸建议选择有保证领取规定的产品。

 

比如鑫禧年年2024这款产品就有两个投保计划，57岁人群还是建议选择方案二。

 

方案一是年金领取更高，长期保单利益更高，但是没有保证领取的规定，比较适合年轻人，对自己长寿有信心的人群选择。

 

而方案二则有保证领取20年的规定，更适合年龄大，想要有稳定保底利益的人群选择。

 

3、关注其他增值服务

 

到了57岁，我们也应该思考更多关于养老的安排，

 

如果刚好要投保养老年金险，也可以额外关注一下产品是否有提供增值服务，

 

比如对养老质量保障有需求，就可以考虑产品是否包含实用的对接养老社区服务。

 

鼎诚诚爱一生养老年金险的保费满足条件，就可以享受到鼎诚的养老社区服务。 

 

 

包括三个养老计划：诚邦、诚怡、诚光关爱，可以进一步满足投保人养老与保障双重需求。

 

三、奶爸总结

 

经济条件允许的话，年金险应该越早投保越好，产品选择更多，也可以让保单增长更久。

 

不过57岁投保年金险用作养老规划也是可以的，毕竟这种安全的投资方式，可以为年老的自己提供持续稳定的现金流了。

 

需要注意的是，这个年纪投保的话，保单利益会相对较低，不过养老多做一份准备总是没错的。