保险科普:57岁买年金险合适吗?会不会亏本?需要注意什么?

奶爸保 2024-01-09 17:09:00
原创

年金险作为中长期规划的储蓄类保险,需要长期持有才能获得不错的收益。

 

一般奶爸是建议大家越年轻买越好,可以享受到长周期的资金增长,积累到更多的年金。

 

实际上,不少咨询奶爸买年金险的人是四五十岁的朋友。

 

年纪大了买年金险,是不是不划算?毕竟保单增长的时间不长,收益会不会打折扣?

 

这是不少客户纠结的地方。

 

今天奶爸就以接触到的一位57岁客户的案例,来给大家分析一下:

 

一、57岁买年金险合适吗?会不会亏本?

 

57岁购买年金险也是可以的,可以选择快返型年金险产品。

 

年金险以下几个优势:

 

1、安全稳健,适合作为养老金的补充

 

用作养老的理财工具,首先必须要非常安全。

 

虽然这位客户之前也买股票基金,但赚钱难了,也承担不起亏损的风险。

 

他自己熟悉的投资方式除了把钱放银行里,就是买房。

 

但是眼见银行存款利率持续下调,存在银行里的钱越赚越少,

 

PS:2023年12月22日,各家银行最新的人民币存款挂牌利率表显示,当前银行3年定期存款利率(整存整取,下同)为1.95%;5年定期存款利率为2%,1年定期存款利率为1.48%;2年定期存款利率为1.65%

 

 

而依靠买卖房子来获得高收益的年代也过去了。

 

思来想去,也只有这类储蓄型保险比较靠谱,作为社保养老金的补充非常合适。

 

投保时,什么时候开始领取养老年金、每年/每月可以领多少钱都约定好了,不受市场的影响。

 

《保险法》第92条也规定,即使保险公司破产,也有其他保险公司可以接管业务,以确保不会影响消费者的相关权益,所以我们无需担心保单的安全性问题。

 

2、终身领取年金

 

这位客户是个节俭的人,年轻时辛苦奋斗攒下的钱也舍不得花,退休后没有了收入,就更加不敢花钱了。

 

想到自己现在才57岁,自己的存款不知道能不能满足以后的养老需求。

 

而且人均寿命在不断提升,年金险可以终身领取的功能,也能避免出现“人活着,钱没了”的情况。

 

养老年金可以在我们生存期间一直领取,活多久、领多久,不用担心手里没钱。

 

3、专款专用

 

为养老做准备,我们可以存钱、购买债券基金等。

 

但你很难保证钱不被挪作他用,比如买房、买车、旅游、创业、投资或者被他人借用。

 

而养老年金险都是定期缴费的,投保时就约定了领取时间,不能随意支取,一定程度上保证了专款专用。

 

如果想要在退休之后,能定期领到一笔钱,且可以终身领取,年金险是为数不多的靠谱选择。

 

在明确了客户的投保需求之后,还要了解有没有适合的产品。

 

先来看看市面上主流年金险的投保年龄: 

 

 

除了龙抬头2.0和金满意足5号,大部分产品57岁仍然支持投保。

 

那么57岁买年金险划算吗?

 

奶爸以鑫禧年年2024为例,来看一下57岁投保,65岁开始领取年金的保单利益情况: 

 


趸交50万的话,每年可以领取32130元,即一个月有2677.5元。

 

选择3年交,每年交20万的话,每年可以领取35800元,即一个月有2983.3元作为养老金补充。

 

而且方案二可以保证领取20年,也就是说,

 

趸交50万的话,从65岁到84岁,有642600元是一定能拿到的,

 

选择3年交,每年交20万的话,从65岁到84岁,有716000元是一定能拿到的。

 

如果一直领取到100岁的话,趸交50万一共能领取年金1156680元,超过2.3倍已交保费,

 

而且85岁可以领取第一笔祝寿金47250元,95岁时可以领取第二笔祝寿金157500元。

 

加上这两笔祝寿金的话,100岁时一共能领取1361430元。

 

3年交,每年交20万的话,一共能领取年金1288800元。

 

而且85岁可以领取第一笔祝寿金53700元,95岁时可以领取第二笔祝寿金179000元。

 

加上这两笔祝寿金的话,100岁时一共能领取1521500元,超过2.5倍已交保费。

 

可以说,年老之后用这笔持续的现金流来作为养老金补充是非常合适的。

 

二、57岁投保年金险需要注意什么?

 

除了一些其他的年金险投保注意事项,这个年纪投保,还需要注意以下几点:

 

1、关注缴费期限

 

前面我们说到,年金险是需要经过时间积累的产品,所以57岁投保年金险的话,需要关注产品的缴费期限。

 

以鑫禧年年2024为例: 

 

 

不同的缴费期限有不同的养老金领取年龄要求。

 

比如选择趸交,养老金领取年龄≥(投保年龄+5),也就是说,57岁投保只能选择65岁或70岁领取。

 

2、选择终身型、有保证领取的

 

对于57岁的人群来说,投保年金险的目的还是以当做养老补充为主,

 

所以主要考虑能终身领取的养老年金险,能够活多久领多久,让老来的自己更“值钱”!

 

此外,还需要关注产品是否有保证领取年限的规定。

 

57岁的人投保年金险,奶爸建议选择有保证领取规定的产品。

 

比如鑫禧年年2024这款产品就有两个投保计划,57岁人群还是建议选择方案二。

 

方案一是年金领取更高,长期保单利益更高,但是没有保证领取的规定,比较适合年轻人,对自己长寿有信心的人群选择。

 

而方案二则有保证领取20年的规定,更适合年龄大,想要有稳定保底利益的人群选择。

 

3、关注其他增值服务

 

到了57岁,我们也应该思考更多关于养老的安排,

 

如果刚好要投保养老年金险,也可以额外关注一下产品是否有提供增值服务,

 

比如对养老质量保障有需求,就可以考虑产品是否包含实用的对接养老社区服务。

 

鼎诚诚爱一生养老年金险的保费满足条件,就可以享受到鼎诚的养老社区服务。 

 

 

包括三个养老计划:诚邦、诚怡、诚光关爱,可以进一步满足投保人养老与保障双重需求。

 

三、奶爸总结

 

经济条件允许的话,年金险应该越早投保越好,产品选择更多,也可以让保单增长更久。

 

不过57岁投保年金险用作养老规划也是可以的,毕竟这种安全的投资方式,可以为年老的自己提供持续稳定的现金流了。

 

需要注意的是,这个年纪投保的话,保单利益会相对较低,不过养老多做一份准备总是没错的。


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