富多多1号养老年金与养多多5号保障收益对比分析，57岁买年金险划算吗？

年金保险的热度一向是很高的，尤其是富多多1号养老年金和养多多5号这两款产品。

奶爸今天也将这两款产品做了详细的对比，并就57岁是否该买年金险做了回答。

接下来就一起看看富多多1号养老年金与养多多5号保障收益对比分析，57岁买年金险划算吗？

富多多1号养老年金与养多多5号保障内容对比

富多多1号养老年金与养多多5号收益对比分析

57岁买年金险划算吗？

购买年金险需要注意什么？

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

一、富多多1号养老年金与养多多5号保障内容对比

富多多1号养老年金险与养多多5号养老年金险做对比，保障如何呢？

奶爸将它们的保障内容汇总在表格里了，一起来看看它们的相同点与区别吧。

首先，先来看看这两款产品的相同点，如下：

这两款保险产品在投保年龄方面具有相同的限制。

即0至65周岁的年龄段均可投保，为被保险人提供终身保障。

两者支持的交费期间一致，都允许趸交、3/5/10/15/20年交费；

在首次领取年金的时间选择方面，均支持55（仅限女性）、60/65/70周岁开始领取的选项。

再来看看这两款产品的不同点，如下：

1、起投保费门槛不同

在年交方面，富多多1号的起投门槛相对较低，仅需1000元即可开始投资；

而养多多5号的起投门槛稍高，为2000元。

在趸交方面，则是养多多5号的门槛低，仅需5000元即可开始投资；

而富多多1号的起投门槛相对较高，需要3万元。

2、保证领取方式不同

富多多1号提供了两种保证领取方式，使用户能够灵活选择。

第一种方案是身故给付现金价值，而第二种方案则是保证领取20年。

相比之下，养多多5号仅有一种领取方式，即保证领取15年。

3、养老权益不同

在养老规划中，养老社区是一个重要的考虑因素。

而富多多1号和养多多5号这两款产品在对接养老社区方面存在明显的差异。

首先，富多多1号并不对接养老社区。

这意味着，购买富多多1号的客户，在未来的养老生活中，没有直接入住养老社区的机会。

当然，这并不意味着富多多1号的客户就无法享受到养老社区的权益。

他们可以通过其他途径，如购买养老社区会员卡或以其他方式获得入住资格，只不过更麻烦。

相比之下，养多多5号是直接对接养老社区的。

这意味着，购买养多多5号的客户，在满足一定条件后，有更多的机会入住养老社区。

这种对接方式为养多多5号的客户提供了一个更为直接和便捷的养老选择。

以上就是富多多1号和养多多5号在保障内容方面的相同点与区别。

接下来再看看它们在收益方面的差异，请继续往下看。

二、富多多1号养老年金与养多多5号收益对比分析

了解了富多多1号和养多多5号的保障内容之后，我们再来看看大家关注的收益问题。

以20岁男性，每年交保费10万，5年交费，60周岁起领取为例：

1、富多多1号在投保方案一下的收益情况

投保富多多1号方案一的话，需要在42岁才能够实现回本。

在60岁开始领取年金，每年可获得96900元的收益，这是一个相当可观的收益水平。

此外，该方案的现金价值可以持续到90岁，这证明了即使90岁退保仍然有退保保险金。

2、养多多5号收益情况

该男子投保养多多5号的话，在41岁时实现回本，比富多多1号稍快一些。

然而，在年金领取方面，保养多多5号稍逊于富多多1号，每年仅可领取88500元。

在现金价值方面，其前期具有优势，但后期现金价值增长较慢，且仅能持续增长至80岁。

综上，在年金收益方面，富多多1号＞养多多5号；

在后期现金价值方面，富多多1号＞养多多5号。

因此在整体收益方面，投保富多多1号方案一更有优势。

三、57岁买年金险划算吗？

关于“57岁购买年金险划算吗”这个问题，需要从多个角度进行分析。

年金险作为一种保险产品，其主要功能是为被保险人在晚年提供一种持续的养老金收入。

因此，从保险的角度来看，购买年金险可以为晚年养老提供一种保障。

1、购买年金险可以抵御长寿风险

随着医疗技术的进步和人们生活水平的提高，人们的寿命普遍延长。

然而，这也意味着许多人在退休后可能需要依赖养老金生活更长的时间。

而年金险可以提供一种稳定的收入来源，确保被保险人在晚年有足够的经济支持。

如果购买了终身年金险，那么在活得越久的情况下，可以获得的收益也就越高。

这可以为晚年生活提供一种额外的保障，特别是对于那些有长寿基因的人来说。

2、购买年金险可以帮助规划财务状况

随着年龄的增长，人们需要为晚年生活做好充分的准备。

除了储蓄和投资外，购买年金险也是一种有效的财务规划方式。

通过购买年金险，被保人可以确保在晚年生活有稳定的收入来源，这可以让他们更加安心地规划财产和退休计划。

3、购买年金险还可以获得额外的保障

一些年金险产品还提供了额外的保障功能，如养老社区、信托等。

这些额外的保障可以进一步增强被保险人在晚年生活的幸福感。

但从投入和回报的角度来看，57岁才购买年金险的话可能不是很划算。

因为年金险需要随着时间的推移，才会获得相应的回报。

对于57岁的人来说，能够让保单增值的时间并不多。

没有足够的时间让资金增值的话，那么最终得到的收益回报可能会比较一般。

故57岁是否需要购买年金险，还是要根据个人需求来决定。

若不知道57岁购买能获得多少收益的话，也可以联系奶爸帮忙测算一下。

四、购买年金险需注意事项

在购买年金险时，需要注意什么呢？

下面奶爸给大家的一些建议：

1、注意现金价值

现金价值是指保险合同在某一时间点所具有的价值，通常与已交保费和保险合同的持续时间有关。

在选择年金险产品时，需要注意其现金价值是否符合自己的要求。

以及注意在保险合同的不同阶段，现金价值的变化情况。

2、注意IRR（内部收益率）

IRR是衡量年金险产品收益情况的重要指标。

在选择年金险产品时，需要注意其IRR是否达到自己的预期收益率。

3、注意年金领取情况

年金收益是指被保险人在领取年金时所能获得的收益。

在选择年金险产品时，需要注意其年金收益是否稳定可靠，以及年金领取方式和领取期限是否符合自己的需求。

4、注意养老社区等增值服务

一些年金险产品会提供养老社区等增值服务。

在选择年金险产品时，需要了解相关权益的使用条件。

五、奶爸总结

总结一下，如果购买年金险更关注收益，可以选择富多多1号；

更注重权益丰富性的话，可以选择养多多5号。

这两款产品的性价比还是比较高的。

除了这两款产品，目前也还有不少表现优秀的产品，感兴趣的朋友也可以看看奶爸的文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？