不少人都是在中年时才认识到“确定的现金流”的重要性,而养老金就是现金流的最好体现!
目前市面上的养老金有分红和传统型两种,而富多多1号年金险属于传统型的养老年金中的佼佼者,不仅领取额度高,收益表现也不错。
一、富多多1号年金险保障优秀吗?
富多多1号年金险没有健康告知,核保条件比较宽松。
目前只有方案一选项,虽然不保证领取,但领取后现金价值持续到90岁,身故金也持续到90岁,也可以算作是保证领取类。
男性最早60岁可以领取养老金;女性最早可以55岁领取养老金。
养老金的产品的保障内容主要看养老金(生存领取)、身故金(身故赔付)、现金价值(退保退多少)。
以30岁男性,年交10万,交10年,60岁领取为例,看看富多多1号年金险的收益情况:
从60岁开始,每年领取130600元,领取终身,现金价值和身故保险金直到90岁。
二、富多多1号年金险流动性和收益性如何?
评价一款养老年金险产品,主要看安全性、流动性和收益性。
作为保险产品,富多多1号年金险的安全有保障,我们看看流动性和收益性。
流动性:
流动性是指投入的保费,什么时候使用会有符合预期回报率,越早可以使用,流动性越好。
富多多1号年金险前期收益表现一般,直到第20年,现金价值才超过了累计已交保费。
可以认为,富多多1号年金险,在领取养老金之前,几乎就没有流动性。
不过如果我们购买的目的是用来养老,资金确实是需要长期持有的。
所以购买养老金之前,一定要确定好自己的资金需求,也方便奶爸给您进行资金规划方案。
收益性:
收益主要看两个方面,一是每年领取的金额;二是不同年龄段的退保利益(现金价值+已领取养老金)
先看看领取金额,同样是30岁男性,年交10万,交10年,60岁领取。
一看养老金的领取,富多多1号年金险的领取金额排名第二,仅次于诚爱一生。
二看不同年龄段的生存总利益(退保现金价值+已领取养老金):
相比于每年领取的金额,生存总利益更能反映产品的综合收益。
养老年金的收益是动态的,活的越久,相对应的利益就会越高。
综合来说:
60岁领取之前,成康1号星海人生的生存总利益更高。
60-70岁之间,富多多1号年金险表现就很优秀了。
而70岁之后,富多多1号年金险的表现则更优一些。
当然,奶爸这里纯以领取金额和现金价值作为计算,实际上根据咱们个人的需求,在配置养老金产品的时候,也会有更多的差异。
如果你更在意每年/月领取的金额,并不在乎领取之后的现金价值,也可以按需选择。
三、奶爸总结
富多多1号年金险是一款非常优秀的养老年金,领取养老年金前适合用作强制储蓄,就用于养老;
开始领取后,养老年金领取金额较高,是市面上的第一梯队;
生存总利益的表现非常优秀,甚至超过了自己家的鑫禧年年尊享版。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?