年金险是什么意思？永享金生A款养老年金收益如何？适合养老吗？

股票基金等理财收益都要比年金险高，为什么还推荐买年金险？这是不是智商税？

这或许是很多刚接触年金险的朋友心中的顾虑和疑惑。

今天奶爸就来和大家聊聊什么是年金险?

并且来跟大家介绍一款领取金额高，现金价值持续时间长产品——永享金生A款养老年金险。

年金险是什么意思？

永享金生A款养老年金收益分析

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、年金险是什么意思？

简单理解，年金险就是前期一次或分期交费，到合同约定时间或年限后，按约定方式领钱的保险。

年金险这几方面的优势会比较突出：

1.长期锁定利率

年金险将利益写进合同里，可以长期锁定3%~4%的收益率；

且复利增长，无论外界如何变化，都不会影响年金险的保单利益。

2.强制储蓄

年金险是需要定期缴费，且不能随意支取，作为长期的储蓄规划工具；

可以很好地帮助我们养成强制储蓄的习惯，给自己存下一个远超预期的小金库。

3.专款专用

年金险是要到了年龄才能领钱，减少被挪用的机会，保证可以专款专用；

像养老年金，只有退休养老才可以正常领取使用，满足整个养老阶段的现金流需要。

二、永享金生A款养老年金保障分析

年金险就是我们给未来自己的一份“礼物”，用今天的钱换取明天的长期现金流，它是我们未来的“幸福提款机”。

那么永享金生A款养老年金收益如何？适合养老吗？

前提我们要知道永享金生A款有有两种领取方案，一种含祝寿金，另一种没有。

祝寿金版在三个年龄段发放祝寿金：80岁、90岁和100岁，分别是1/3/9倍年金。

80岁、90岁的两笔祝寿金还是很有价值的。

奶爸以40周岁的王先生为例，分10年交，每年交10万，总保费100万，选择含祝寿金的领取方案，60周岁起领，利益演示如下：

1.现金价值增速非常快

在10年交的情况下，第8年的时候，现金价值即可超过已交保费。

在同样的投保条件之下，如果选择趸交、3年交、5年交、15年交、20年交时，现金价值超过已交保费的时间分别为第7年、第7年、第8年、第9年和第10年；

这个回本速度在养老年金险产品里，确实还是比较快的。

此外，永享金生A款持续至106周岁都保持着较高的现金价值；

如果突然遇到事情，亟需大额资金，也可以选择减保或保单贷款，把钱拿出来应急使用。

2.养老年金领取表现优异

王先生在60周岁后，每年可以领取75360元的养老年金；

且在80、90、100周岁时，还可以额外再领取75360、226080、678240元的祝寿金。

在王先生80周岁时，IRR达到了2.83%，在90岁时约为3.42%；到100岁时，IRR更是高达3.98%。

即使万一不幸，在开始领取后，也能给付起领后20年内未领取的养老年金。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

随着老龄少子化和长寿时代逐渐向我们逼近的当下，永享金生A款养老年金作为养老金储备工具不失为一个不错的防老手段。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2024年1月增额终身寿险、年金险榜单，理财保险哪家保险公司好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？