富德鑫享1号终身寿险受到不少朋友的关注,很多朋友也比较好奇产品的性价比情况。
奶爸将这款产品与热门的终身寿险进行对比。
究竟富德鑫享1号终身寿险对比热门终身寿险有哪些优势?减保和保单贷款要注意什么?
奶爸来为大家解读:
富德鑫享1号终身寿险对比热门终身寿险有哪些优势?
富德鑫享1号终身寿险减保和保单贷款要注意什么?
奶爸总结
一、富德鑫享1号终身寿险对比热门终身寿险有哪些优势?
富德鑫享1号终身寿险的保障以及收益具体怎么样呢?与同类产品相比是否有优势?
奶爸将其与弘运连连2023终身寿险做了对比,一起来看看两者之间的区别吧。
上图展示的是富德鑫享1号终身寿险以及弘运连连2023的基础内容。
先来看看两者的相同之处,如下:
首先,在保险期间上,两者都是保障终身。
其次,在身故以及全残保障方面,两者的赔付条件以及给付比例都是一致的。
最后,在其他权益方面,两者都支持保单贷款以及减保等。
接下来看看两者的不同之处,如下:
① 在投保年龄上
关于投保年龄,富德鑫享1号终身寿险与弘运连连2023的投保范围都较为宽泛。
然而,就最高投保年龄而言,富德鑫享1号终身寿险支持至70周岁,相较弘运连连2023的75周岁上限,其覆盖范围小了点。
② 在缴费方式上
富德鑫享1号终身寿险在缴费设计上相当灵活,不仅支持一次性缴清,还允许分3年、5年、10年、15年、20年进行缴费,为不同需求的客户提供了便利。
然而,富德鑫享1号终身寿险的起投保费标准相对较高,这一点稍差于弘运连连2023。
③ 在航空意外保障方面
两款产品均提供了航空意外保障,为被保人提供了进一步的保障,这是比较好的。
在赔付金额上,富德鑫享1号赔付的是已交保费,而弘运连连2023赔付的是基本保额。
另外,富德鑫享1号终身寿险对于这方面的保障仅在70岁之前提供。
以上是两款终身寿险在保障方面的情况,整体而言,两者虽有不同,但是表现均不错。
接下来,再来看看两者在收益方面的情况,如下:
根据上图演示的收益可知,这两款产品的整体收益都是很不错。
从回本速度的角度来看,在同一投保条件下,这两款产品的回本需要的时间都是一致的。
但整体而言,从现金价值的角度来看的话,还是富德鑫享1号终身寿险更胜一筹。
总之,这两款产品各有优势,大家可以根据自身情况来选择购买。
二、富德鑫享1号终身寿险减保和保单贷款要注意什么?
通过上文的对比分析可知,富德鑫享1号终身寿险是一款保障+收益不错的产品。
其提供了减保与保单贷款等权益,那么这两个权益该如何使用呢?
(1) 减保规则
减保是一种常见的策略,它允许保险客户在保险期间内减少所购买的保险金额。
减保对于保险客户来说有很多好处。
比如,它可以帮助客户减轻财务负担或者调整保单计划。
但是保险的减保都是有一定的规则的,那么富德鑫享1号终身寿险的减保规则是什么呢?
该产品的减保规则如上图所示。
在持有保单满5年之后才可以使用减保权益,且每年累计减保不能超过已交保费的20%。
(2) 保单贷款规则
在面对紧急的资金需求时,保单持有人可以通过保单贷款及时获得一定的资金支持。
富德鑫享1号终身寿险的保单贷款规则如下:
该产品最多可以申请贷现金价值的80%,这一比例相对较高,提供了较大的资金灵活性。
但是,每次贷款金额不得低于500元,且贷款期限不能超过6个月。
若是借款人未能按时偿还贷款,保险公司将有权解除合同。
因此,使用该权益后,记得及时还款。
三、奶爸总结
整体而言,富德鑫享1号终身寿险的保障以及收益都是表现不错的。
在使用保单贷款权益时一定要注意还款时间,切勿逾期。
篇幅有限,富德鑫享1号终身寿险的分析到这里了。
关于更多终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?