大家慧选养老年金险保障有什么亮点？收益如何？保险公司靠谱吗？

不少朋友在找我们推荐养老年金险的时候，提到比较多的有几点：

 

是不是大公司出品的？退休后领的养老金多不多？能不能对接养老社区？

 

能三者都兼顾的产品，真的少之又少。

 

但是，最近大家保险就推出了这么一款超强产品——大家慧选养老年金险。

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身。

 

一起来看看这款产品究竟有多能打。

 

大家保险保险公司介绍

大家慧选养老金保障亮点分析

大家慧选不同投保计划收益表现

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、大家保险保险公司介绍

 

大家养老属于大家保险集团的全资子公司，集团成立于2019年6月，注册资本203.6亿元。

 

实力之雄厚，直追中国人寿等大保司。

 

而出资的大佬们分别是：

 

中国保险保障基金有限责任公司；中国石油化工集团有限公司；上海汽车工业（集团）总公司。

 

上汽和中石油大家都很熟悉了，这里就不多介绍了，

 

这个保险保障基金公司是什么来头呢？

 

它就是保险行业的压舱石！

 

保险公司所取得的保费，都要按照一定比例支付保险保障基金，而这笔基金就是由中国保险保障基金有限责任公司进行运营，用于兜底行业风险。

 

大家保险有三个行业老大在背后支持着，实力稳如泰山。

 

其旗下有大家人寿、大家财险、大家养老等子公司，是一家业务范围覆盖养老保险、财产保险、人身保险、资产管理等领域的综合型保险集团。

 

 

当然，该有的保险牌照也都非常齐全，包括：

 

保险销售代理、保险经纪、保险公估和互联网医院等，甚至连行业稀缺的第三方支付牌照、保险系私募股权基金管理人牌照都有。

 

再来看看大家非常关心的赔付问题。

 

虽然大家保险的核心/综合偿付能力充足率、风险等级，都暂时没有对外公布。

 

不过我们还可以从它历年的理赔年报，来看看它的赔付情况。

 

以大家人寿为例，从2020年到2022年，累计赔出去了25.88亿元

 

 

赔付速度也不含糊，93%的客户，在理赔资料齐全后的24小时内完成结案，这速度比不少大保司都还要快。

 

 

所以，大家保险是一家背靠行业大佬，实力雄厚，而且证件齐全、业务范围广的国企，安全系数不用担心！

二、大家慧选养老金保障亮点分析

 

我们先来看看大家慧选的基本情况：

大家慧选养老年金险，一共有3种投保方案，分别是：A款、B款和C款。

 

三款方案缴费方式、起投门槛和领取时间都是一致的，

 

其中A款和B款可以保至106岁，而C款则是市场少有的定期领取版本。

 

三款投保方案有以下亮点：

 

1、都有祝寿金

 

三款投保计划都享有祝寿金：

 

A款：被保人满90/100周岁，额外可领1/2倍基本保额；

B款：被保人满90/100周岁，额外可领1.5/2倍基本保额；

C款：第20年满期，按15倍基本保额给付

 

像90岁和第20年满期这个祝寿金，对长寿有信心、家族有长寿基因的朋友，还是很有机会冲一冲的。

2、都有保证领取时间

 

市面上不少养老年金险产品，都是没有保证领取时间的。

 

大家慧选三款投保计划，都有保证领取时间：

 

 

相对来说，A款的保证领取时间更长，其次是B款和C款，

 

A款更稳健，适合看中保证领取时间长的朋友。

 

3、保全规则全面

 

支持减保、保单贷款等，万一退休后有紧急情况，也能通过减保方式，满足我们的需求。

 

还支持第二投保人，保证保单的定向传承，让投保人的意愿得以顺利延续而非退保。

 

4、都能对接养老社区

 

满足一定保费要求，支持城心医养和旅居疗养两种模式的养老社区服务。

 

比如诚心医养，目前北京、杭州、济南、天津和成都等多地已完成布局.

 

大多数都紧邻优质医疗资源、生活氛围浓厚、交通条件优越，方便子女探望。

 

非常适合追求高品质养老生活的自理老人，或者是半自理、认知障碍、术后康复的高龄照护老人。

 

诚心医养的权益分级如下：

 

比如旅居疗养：最低门槛总保费25万，权益包括旅居疗养社区入住权和优惠入住权。

 

权益享有人除了投保人本人，还包括投保人的配偶、子女，投保人的父母、投保人配偶的父母。

 

相当于一人投保，全家可享，并且不限制年龄就可享受。

 

 

满足避暑、暖冬、海岛度假、森林康养等老龄人口偏好的养老产品需求，非常适合低龄更有活力的老人。

 

三、大家慧选不同投保计划收益表现

 

了解完产品的亮点后，我们重点来说说这款产品的收益情况，即退休后每年到手有多少养老金。

 

因为这款产品有3个投保计划，为了便于大家全面了解它，我们以：

30岁男性年交10万交10年，60岁起领为例子，看看不同投保计划的领取情况：

 

 

我们简单来说一下：

 

A款——稳健领取计划

 

60岁起，每年可以领取120900元退休金，保证领取20年，之后活多久领多久，最长可以领到106周岁。

 

领到100岁时，累计领取5319600元，IRR达3.971%。

 

现价持续到80岁，如果领到80岁就退保，累计领了2538900，还能获得566368的现价，退保IRR达3.427%。

 

B款——高领取计划

 

60岁起，每年可以领取132100元退休金，这个领取金额放眼市场来看，也是非常高的存在了。

 

保证领取已交保费，同样也是活多久领多久，最长可以领到106周岁。

 

领到80岁，累计领取IRR就有3%以上；

 

领到100岁，直接破4%，非常高了。

 

不过，这款产品自开始领取之后就没有现价，这也是为了保证领取能高一些。

 

C款——定期计划

 

C款可以说是市场少有的定期领取版本，60岁起，每年可以领取110100元退休金。

 

虽然保至养老金领取后第20年，即80岁。

但是它的保证领取时间长达15年，在第20年时还能额外领取15倍基本保额作为祝寿金，而且现价持续到80岁。

 

所以我们可以看到，领到80岁后退保，退保IRR达3.857%，也是目前市场比较高的收益率了。

 

总的来说——

 

A款领得多，同时兼顾保证领取和身故保障，非常稳健；

适合追求稳定、品质晚年生活的人群。

 

B款领得最多，也能保证领回已交保费，但领取后无现价；

 

适合看中高领取、家族有长寿基因或有良好健康习惯的用户。

 

C款属于定期款，领取养老金也不算低，而且也有保证领取、到期祝寿金额高；

适合只想定投个养老计划的用户。

 

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

四、奶爸总结

 

大家慧选养老年金险真的是市场不可多得的好产品。

 

大公司出品，不管ABC款计划，退休养老金领得都非常不错，满足一定保费，还能入住高端养老社区。

 

追求品质养老，看中大品牌的用户，可以重点关注它哦~

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年12月增额终身寿险、年金险榜单，理财险买哪家保险公司好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

4、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

 

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活，权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取，看中养老品质等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？