年金险是一种常见的保险产品,它能够保障被保险人的养老金领取。
近期大家养老也上线了这一款大家慧选,其有3种领取方案,各具特色。
究竟在不同方案中,收益会有什么差异呢?
一起来看看:大家慧选产品条款介绍,收益表现怎么样?
大家慧选产品条款介绍,亮点有哪些?
大家慧选收益表现怎么样?
奶爸总结
一、大家慧选产品条款介绍,亮点有哪些?
先来看看大家慧选长啥样。
表格中详细展示了三个领取版本的投保规则和保障内容,这里奶爸就不再一一介绍。
我们重点来看看大家慧选的几个关键信息:
1、投保门槛
趸交5000元起,年交2000元起,门槛很低,普通家庭也能投保。
2、三个领取计划
如上图所示,大家慧选总共有ABC三款,分别对应着稳领取、高领取和定期领取。
在领取频率和起领时间上三款保持一致,都提供了多种选择,按照个人需求选择即可。
主要区别在于保障时间、保证领取和现金价值三个方面。
3、保障时间
AB两款都可以保到被保人106周岁,相当于活到老领到老。
而C款则只保到被保人开始领年金之后的第20年。
4、保证领取
三款都有保证领取的约定。
A款和C款分别保证领取20年、15年,B款则只保证领取已交保费。
5、现金价值
大家慧选的三个版本只有B款在开始领取后没有现金价值。
其余两款都是在开始领取后20年内还有现价,可以满足一定的资金使用需求。
因此,如果比较关注资金灵活度的话,可以优先考虑A款和C款。
至于现金价值具体多少,受到性别、年龄、投入、缴费方式等多种因素的影响,不同人投保会有不一样的情况,感兴趣的可以直接私聊奶爸测算。
简单总结一下,
A款保证能够领到的钱更多,适合追求稳妥、又想要终身现金流的人群;
B款每年到手的养老金更多,适合家族有长寿基因的人群。
而C款则比较适合对自己预期寿命没有太大信心,但又希望能够早点领完更多钱的人群。
6、祝寿金
大家慧选的三个版本都有祝寿金,
A款:到被保人90、100岁时依次可以额外领取1倍、2倍基本保额;
B款:到被保人90、100岁时依次可以额外领取1.5倍、2倍基本保额;
C款:第20年满期,给付15倍基本保额。
如果家族有长寿基因,那这笔祝寿金大概率是可以拿到的。
二、大家慧选三个领取版本收益表现怎么样?
以30岁男性投保A款、年交10万元,总共交10年,60岁开始领取为例,测算得到大家慧选的收益情况如下表:
可以看到,
到60岁时,这位男性每年可以领取120900元。
这笔钱任由他自己支配,再加上社保发放的养老金,想必他的晚年生活会过得比较滋润。
若是有幸活到90、100岁,还能多领一笔祝寿金。
累积下来,大家慧选的收益可以说是比较可观了。
到80岁时累计领取的总额就达到2.5倍,90岁时达到3.8倍,100岁时达到5.3倍。
然而,要注意的是,大家慧选在前期的现价增长速度比较缓慢,一直到被保人49岁才超过已交保费,所以投保时就要做好长期持有的准备。
三、奶爸总结
综合来看,即使是在现在的年金险市场中,大家慧选也是很有竞争力的。
不仅年金领取高,还能提供祝寿金,从而帮助提高老年人在晚年的生活质量。
如果想要根据自身情况来测算收益情况的话,可以联系奶爸帮忙。
还想了解其他理财险的话,也可以看看奶爸的文章:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?