大家慧选养老年金保险详细测评,保障内容、收益、承保公司等

奶爸保 2023-11-08 09:50:00
原创

不少朋友找奶爸咨询养老年金险时,最关注的主要有几点:

 

是不是大公司出品的?退休后领的养老金多不多?能不能对接养老社区?

 

能三者都兼顾的养老年金险产品,真的少之又少。

 

最近大家保险推出的大家慧选养老年金保险,集高领取、养老社区和大品牌出品于一身,看起来相当不错。 

 

一、大大家慧选养老年金保险都有哪些保障亮点?

 

我们先来看看大家慧选养老年金保险的保障内容情况: 

 

 

大家慧选养老年金保险有3种投保方案,分别是:A款、B款和C款。

 

三款方案缴费方式、起投门槛和领取时间都是一致的,

 

A款和B款可以保至106岁,C款是市场少有的定期领取版本。

 

三款投保方案有以下亮点:

 

1、都保证领取

 

市面上不少养老年金险产品是不保证领取的。

 

大家慧选养老年金保险三款投保计划都有保证领取时间: 

 

 

相对来说,A款的保证领取时间更长,其次是B款和C款,

 

A款更稳健,适合看中保证领取时间长的朋友。

 

2、都有祝寿金

 

三款投保计划都享有祝寿金:

 

A款:被保人满90/100周岁,额外可领1/2倍基本保额;

B款:被保人满90/100周岁,额外可领1.5/2倍基本保额;

C款:第20年满期,按15倍基本保额给付

 

像90岁和第20年满期这个祝寿金,对长寿有信心、家族有长寿基因的朋友,还是很有机会冲一冲的。

 

3、保全规则全面

 

大家慧选养老年金保险支持减保、保单贷款。

 

万一退休后有紧急情况,也能通过减保方式,满足我们的需求。

 

还支持第二投保人,保证保单的定向传承,让投保人的意愿得以顺利延续而非退保。

 

4、都能对接养老社区

 

满足一定保费要求,支持城心医养和旅居疗养两种模式的养老社区服务。

 

比如诚心医养,

 

目前北京、杭州、济南、天津和成都等多地已完成布局,

 

大多数都紧邻优质医疗资源、生活氛围浓厚、交通条件优越,方便子女探望。

 

适合追求高品质养老生活的自理老人,或者是半自理、认知障碍、术后康复的高龄照护老人。

 

诚心医养的权益分级如下:

 

 

比如旅居疗养,

 

最低门槛总保费25万,权益包括旅居疗养社区入住权和优惠入住权。

 

权益享有人除了投保人本人,还包括投保人的配偶、子女,投保人的父母、投保人配偶的父母,

 

相当于一人投保,全家可享,并且不限制年龄就可享受。 

 

 

 

满足避暑、暖冬、海岛度假、森林康养等老龄人口偏好的养老产品需求,适合有活力的老人。

 

二、大家慧选养老年金保险不同计划收益情况

 

我们再来看看大家慧选养老年金保险的收益情况,即退休后每年到手有多少养老金。

 

奶爸以30岁男性年交10万交10年,60岁起领为例子,看看不同投保计划的领取情况: 

 

  

A款——稳健领取计划

 

60岁起,每年可以领取120900元退休金,

 

保证领取20年,之后活多久领多久,最长可以领到106周岁。

 

领到100岁时,累计领取5319600元,IRR达3.971%

 

现金价值持续到80岁,如果领到80岁就退保,

 

累计领了2538900,还能获得566368的现金价值,退保IRR达3.427%

 

B款——高领取计划

 

60岁起,每年可以领取132100元退休金,

 

这个领取金额放眼市场来看,也是非常高的存在了。

 

保证领取已交保费,同样也是活多久领多久,最长可以领到106周岁。

 

领到80岁,累计领取IRR就有3%以上;

 

领到100岁,直接破4%,非常高了。

 

不过,大家慧选养老年金保险自开始领取之后就没有现金价值,

 

这也是为了保证领取能高一些。

 

C款——定期计划

 

C款可以说是市场少有的定期领取版本,

 

60岁起,每年可以领取110100元退休金。

 

虽然保至养老金领取后第20年,即80岁,但保证领取15年,第20年还能额外领取15倍基本保额的祝寿金。

 

而且现金价值持续到80岁。

 

可以看到,领到80岁后退保,退保IRR达3.857%,也是市场中较高的收益率了。

 

总的来说,

 

A款领得多,兼顾保证领取和身故保障,适合追求稳定、品质晚年生活的人群。

 

B款领得最多,也能保证领回已交保费,但领取后无现金价值,适合看中高领取、家族有长寿基因或有良好健康习惯的人群。

 

C款属于定期款,领取养老金也不算低,而且也有保证领取、到期祝寿金额高,适合只想定投的人群。

 

三、大家保险安全性如何?

 

大家养老属于大家保险集团的全资子公司,集团成立于2019年6月,注册资本203.6亿元。

 

实力之雄厚,直追中国人寿等大保司。

 

而出资的股东分别是:

 

中国保险保障基金有限责任公司;中国石油化工集团有限公司;上海汽车工业(集团)总公司。

 

上汽和中石油大家都很熟悉了,这里就不多介绍了,

 

这个保险保障基金公司是什么来头呢?

 

它就是保险行业的压舱石!

 

保险公司所取得的保费,都要按照一定比例支付保险保障基金,

 

而这笔基金就是由中国保险保障基金有限责任公司进行运营,用于兜底行业风险。

 

大家保险有三个行业老大在背后支持着,实力稳如泰山。

 

旗下有大家人寿、大家财险、大家养老等子公司,

 

是一家业务范围覆盖养老保险、财产保险、人身保险、资产管理等领域的综合型保险集团。 

 

 

当然,该有的保险牌照也都非常齐全,包括:

 

保险销售代理、保险经纪、保险公估和互联网医院等,

 

甚至连行业稀缺的第三方支付牌照、保险系私募股权基金管理人牌照都有。

 

再来看看大家非常关心的赔付问题。

 

虽然大家保险的核心/综合偿付能力充足率、风险等级,都暂时没有对外公布。

 

不过我们还可以从它历年的理赔年报,来看看它的赔付情况。

 

以大家人寿为例,从2020年到2022年,累计赔付金额是25.88亿元 

 

 

赔付速度也不含糊,93%的客户,在理赔资料齐全后的24小时内完成结案,理赔速度比不少大保司都快。 

 

 

总的来说,

 

大家保险股东实力雄厚,而且证件齐全、业务范围广的国企,安全性不用担心!

 

四、奶爸总结

 

大家慧选养老年金保险是大公司出品,不管ABC款计划,退休养老金领得都不错。

 

满足一定保费,还能入住高端养老社区,追求品质养老,看中大品牌的用户,可以重点关注~


奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、富多多1号

 

鑫禧年年系列有4款产品:富多多1号(鑫禧年年A款)、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款和鑫禧年年尊享版

 

这里主要介绍富多多1号和鑫禧年年尊享版。

 

投保门槛低:0-65周岁均可参保,没有健康告知,且年交1000元就能投保

 

两大方案可自由选择:主要区别在于身故保障,在开始领养老金之后身故,方案一是赔付现金价值,方案二是保证领取20年,赔付应领未领的年金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR达3.981%

 

【总结】

 

投保灵活、选择灵活

 

【适用人群】

 

追求高领取、身体健康条件不是特别好的人群。

 

2、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人群

 

3、龙抬头2.0

 

投保门槛低:没有投保职业限制,也没有健康告知,不管是高风险职业还是身体亚健康人群,都能轻松上车

 

保证领取20年:目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,85岁前都有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领64300元,领到100岁,累计领取IRR在3.8%以上

 

【总结】

 

兼顾领取和传承,综合表现非常不错

 

【适用人群】

 

追求高领取,身体健康有异又或者高危职业人群

 

4、增多多5号闪电版

 

有保证领取:可选保证领取10年/15年/20年,保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

封闭期超短:30岁男性,年交10万,交5年,保证领取10年,60岁起领,封闭期只有7年,第9年退保IRR达2.692%

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领67100元,领到100岁,累计领取IRR近3.9%

 

资金使用灵活:支持减保、保单贷款、指定第二投保人、减额交清,资金规划超方便

 

【总结】

 

现金价值增长快、收益拔尖、后期IRR逼近4%

 

【适用人群】

 

看中封闭期短,追求高收益人群

 

5、乐养多3号

 

长期有现金价值:保单现金价值持续到80周岁且现金价值高,兼顾传承

 

年金领取高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领140770元;活多久领多久,累计领取IRR在4%左右

 

保单权益丰富:支持第二投保人变更和保单贷款,满足多种资产规划

 

【总结】

 

高领取、高现金价值型年金险

 

【适用人群】

 

适合追求养老质量、享受当下收益的人群。

 

6、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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