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奶爸保
在利率下行的大环境下，很多理财产品都受到影响，银行存款利率多次下调，国债收益率也在持续下调……
所以奶爸也建议大家要注重家庭资产的合理配置，搭建均衡多元的投资组合。
其中必不可少的就是安全稳健资产，比如年金险和增额寿这一类的储蓄型保险。
最近，弘康人寿又推出了金满意足5号养老年金险养老年金险，保单利益高，且年金领取非常灵活，不仅支持加减保，终身都有现金价值。
一、弘康人寿金满意足5号养老年金险保障内容
先来看弘康人寿金满意足5号养老年金险的保障内容情况：
下面奶爸来介绍一下弘康人寿金满意足5号养老年金险的亮点：
1、保障灵活，投保门槛低
弘康人寿金满意足5号养老年金险支持出生满30天-55周岁的人群投保，年龄覆盖范围广泛。
保至106岁，也相当于保终身了，缴费期限可选趸交、3/5/10年交，灵活投保。
无健康告知要求，也没有职业限制，带病投保以及高风险职业的人群也能投保此产品。
最低1000元起投，起投门槛相对较低，普通工薪阶层也能轻松入手。
还支持隔代投保，有利于长辈实现定向的资产传承，最大限度地防止资产纠纷。
2、年金领取灵活，终身有现金价值
年金领取时间上，可以选择60/65/70周岁，刚好衔接上了退休年龄。
领取频率也有年领、半年领、季领和月领等4种方式，领取方式非常灵活。
而保证领取年限也是可选的，保证领取10年或20年，
保单的现金价值持续到被保人105岁之前，相当于终身有现金价值了。
身故保证约定：
如果被保人在领取年金前身故，赔付已交保费和保单现金价值的较大者；
如果在领取年金期间身故，赔付剩余的未领取养老年金；
如果在保证领取期后身故，则不予赔付。
3、保单权益丰富
这款产品支持加减保和保单贷款，保单更具灵活性。
来看一下加减保的要求：
1）加保
单次加保的金额不能低于100元，且以100元整数递增，
在保费尚未缴纳的当年内、使用过减额交清以及发生保费被豁免的情况时，不允许加保，
此外，若使用加保功能保额达到一定标准，则需要进行体检或资产评估。
2）减保
保单满14个月允许减保，每次减保100元起，减保后剩余现金价值不得低于500元。
可以看出，弘康人寿金满意足5号养老年金险的加减保规则不算严格。
二、弘康人寿金满意足5号养老年金险利益情况
弘康人寿金满意足5号养老年金险有保证领取20年和保证领取10年版本。
保证领取20年版是主打平衡领取，有20年年金是一定能拿到的，即便在领取期间身故，这笔钱也可以拿到。
保证领取10年版是主打高领取，每年年金领取更高，有10年年金总额是一定能拿到的。
以30岁男性，年缴10万，10年缴费，共投入100万，60岁开始领取为例，来看一下两个版本的保单利益情况：
1、保证领取20年版本
先看年金领取情况：
从60岁开始，每年可领取110250元，也就是一个月大概有9187.5元，
到69岁时，累计领取年金1102500 元，超过已交保费，
到78岁时，累计领取年金2094750元，超过2倍已交保费。
保证领取20年，也就是从60岁到80岁，有2315250元是一定能拿到的。
当然在保证领取日之后依然生存，可以继续领取年金，
如果一直领取到100岁，一共能领取2865900元，到106岁的话，一共能领取5181750元。
再看现金价值情况：
40岁时，现金价值达到1158300元，也就是缴费期刚结束现金价值就能超过已交保费，
此时退保IRR就达到2.655%，如果此时不想等到退休后按年领取，可以选择一次性退保。
现金价值的增长速度非常快，到80岁的时候，退保IRR已经达到3.084%。
到100岁的时候，退保IRR都高达3.592%，此时退保还能取回167770元的现金价值。
并且这款产品到105岁之前都有现金价值，安享晚年之余，还能用作资产传承，给子女再额外留下一笔钱。
不过需要注意的是，这个版本的身故赔偿金只到79岁，也就是说在这之后身故的话是没有赔偿的。
2、保证领取10年版本
先看年金领取情况：
从60岁开始，每年可领取116340元，也就是一个月大概有9695元，比保证领取20年版每年领取多了6090元。
到68岁时，累计领取年金1047060 元，超过已交保费，
到77岁时，累计领取年金2094120元，超过2倍已交保费，
都比保证领取20年版本快了1年。
保证领取10年，也就是从60岁到70岁，有1279740元是一定能拿到的，比保证领取20年版少了1035510元。
当然在保证领取日之后依然生存，可以继续领取年金，
如果一直领取到100岁，一共能领取4769940元，到106岁的话，一共能领取5467980元，比保证领取20年版多了286230元。
再看现金价值情况：
40岁时，现金价值达到1158300元，也就是缴费期刚结束现金价值就能超过已交保费，
此时退保IRR就达到2.655%，如果此时不想等到退休后按年领取，可以选择一次性退保，这一点跟保证领取20年版一样。
现金价值的增长速度更快，到70岁的时候，退保IRR就已经超过3%，到80岁的时候，退保IRR已经达到3.235%
到100岁的时候，退保IRR都高达3.727%，此时退保还能取回177050元的现金价值。
并且这款产品到105岁之前都有现金价值，安享晚年之余，还能用作资产传承，给子女再额外留下一笔钱。
不过需要注意的是，这个版本的身故赔偿金只到69岁，也就是说在这之后身故的话是没有赔偿的。
可以说，
保证领取20年版的保证领取年金更高，身故保障责任更好，持续时间更长，更适合看重保证领取，想要有稳定保底利益的人群选择。
保证领取10年版的每年年金领取更高，领得更快，现金价值和保单利益增长更快，更适合希望每年领取高额养老金，或是有长寿基因的人群选择。
三、奶爸总结
弘康人寿金满意足5号养老年金险的表现非常优秀，投保宽松门槛低，年金领取灵活，还支持加减保，两个版本的保单利益情况也都不错。
至于选择哪个版本，大家可以根据自己的养老规划和保障需求进行选择。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约（分红型）
组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年
年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%
保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择
保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
