弘康近期动作连连,出了好几款储蓄险,增额终身寿险、养老年金险都有。
最吸引人的是金满意足5号是一款终身领取的养老年金险,领到手的年金多,真正亮点在现金价值上,支持减保,可以当增额寿险用。
一、弘康金满意足5号养老年金险详解
金满意足5号的备案名为颐享金生,弘康人寿承保。
弘康金满意足5号养老年金险0-55岁可以承保,不限职业,没有健康告知,最低1000元就能投保。
不过缴费期有点少,只有趸交,分3/5/10年缴费;起投金额是1000元,对比同类产品算是低的。
年金领取方面,不分男女,一律60/65/70岁领取;
而且保证领取时间两种:10年和20年;
需要注意的是,保证领取期间身故,保险公司会给付保障领取的年金总额-已领年金。
领取前身故:返还现金价值和所交保费的最大者;保证领取期后身故:无保障。
二、弘康金满意足5号养老年金险保单利益
以40岁男子为例,60岁开始领取,采用10年缴费,年缴3万,先看看保证领取10年的情况:
现金价值走势:
现金价值在第10年达到34万,超过保费,在此之前减保、退保会有损失。
59岁那年,现金价值达到45万,此时退保的IRR是2.87%,超过了大多数增额寿险的IRR,甚至高于增多多5号。
增多多5号是3/5/10年缴费期里的头号产品,现金价值很高的增额寿险。
当然,只有现金价值强势,减保才有意义,年金险才能起到增额寿险的作用。
年金+现金价值:
60岁领取第一笔年金:2万5977元。
这个年金额度很高了,在我们测评的高收益年金里,绝对是排在前几名的。
到70岁时,累计领取28万,此时现金价值账户仍有31万,两项加到一起是60万,此时的退保IRR是3.07%,约合年化单利3.9%
到80岁时,累计领取54.5万,此时现金价值账户仍有19万,退保IRR是3.32%,约合年化单利4.0%
到90岁时,累计领取80.5万,此时现金价值账户仍有9.8万,退保IRR是3.67%,约合年化单利4.4%
如果选择保证领取20年,保证领取的总额是49万2300元,“保底”高了,领取就要差一些。
每年年金是2万4615元,比10年版低;现金价值也是,所以总体IRR不如10年版。
两个版本怎么选?
身体健康,乐观的朋友可以选择10年版,因为后面收益会越来越高;
保守一些的朋友可以选择20年版,保证拿到的收益高,心里踏实。
儿童配置收益表现也很不错:
如果把持有期拉长,弘康金满意足5号养老年金险的现金价值优势就更明显了。
以0岁女孩为例,10年缴费、年缴3万、60岁领取,选择保证领取20年:
到60岁领取前,现金价值已经增长到147万,IRR达到2.96%
但是不要只当作养老金用,可以提前减保取现。
比如18-22岁,可以每年减保2万用作教育金补充;也可以在30-35岁的结婚、生子阶段取钱来贴补家用。
完全是增额寿险的功能了,不仅仅是款养老金。
注意,减保后年金也会对应减少,钱要有计划地花,别把养老金用没了。
三、奶爸总结
弘康金满意足5号养老年金险是一款高领取的养老金,最大优势在现金价值上:不但高,而且持续终身。
是一款可以当作增额终身寿险用的养老金,正式领取前可以减保取现,灵活调用。
高领取+高现金价值让其整体收益很高,相当有竞争力。正在挑选养老金或者增额寿险的朋友,可以看看这款。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?