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奶爸保
近期，银行降息，国债利率下行，房地产跌跌不休，股市表现不好，部分理财产品产生兑付风险，投资市场迎来“资产荒”。
增额寿险凭借着安全稳健、能锁定长期利率的特点，仍是不少人财富规划的第一选择。
最近，海保人寿上线了一款增额终身寿险——增多多5号，延续了增多多系列高现金价值的特点，IRR最高可达2.96%，还支持减保和保单贷款，保单权益丰富。
一、海保人寿增多多5号增额终身寿险保障内容
我们先来看一下具体的保障内容：
海保人寿增多多5号增额终身寿险为70周岁以内的人群提供保障，投保年龄覆盖范围广泛，退休人员也有机会投保。
职业范围1-6类都可以买，对高风险人群友好。
而且缴费期限丰富，支持趸交/3/5/7/10年交，投保非常灵活。
海保人寿增多多5号增额终身寿险还有3个亮点：
1）核保宽松
海保人寿增多多5号增额终身寿险的健康告知仅有1条，核保非常宽松。
有些朋友因为工作压力大，有条件可以用增额寿进行现金规划，身体已经不是很好，
也有一些五六十岁左右的朋友，考虑用增额寿做财富传承，但这个年纪，身体多少有点小问题，
此时投保，就很适合考虑海保人寿增多多5号增额终身寿险这种核保要求宽松的产品，更容易买上。
2）保单权益丰富
海保人寿增多多5号增额终身寿险不仅涵盖基本的身故/全残保障，
还支持减保、保单贷款，白纸黑字写进合同，保证了保单的使用稳定性。
看看具体的减保规则：
保单生效满5年后可以申请减保，每年可以多次减保，累计减少的保额对应的现金价值之和，不超过已交保费的20%
再来看看它的保单贷款规则：
能够为我们提高资金流动性，实现资金高效周转，防止资金周转不足导致的利益损失。
3）含多项vip会员增值服务
海保人寿增多多5号增额终身寿险的增值服务包含健康管理和保单管理2个版块，
其中，健康管理项目多达8项，保单管理权益包含2项，类型十分丰富。
（注：“√”后方数字表示每年享有该服务的次数，无数字表示不限次）
需注意的是，用户年化保费不同，可享受的权益也不一样。
二、海保人寿增多多5号增额终身寿险利益表现如何？
奶爸以“30岁的张先生，年交10万，交5年”为例：
缴费结束第2年，张先生37岁时，现金价值为513600元，超过已交保费。
张先生60岁时，现金价值为1117300元，约为已交保费的2.24倍，此时退保IRR达到2.91%
当然，如果不急用可以先不领取，可以让钱继续在保单中增值，
70岁时，现金价值高达150.15万元，退保IRR更是增长到2.934%
80岁时，现金价值高达201.79万元，退保IRR为2.948%
90岁时，现金价值高达271.18万元，退保IRR为2.957%
100岁时，现金价值高达364.44万元，退保IRR为2.963%
总的来说，海保人寿增多多5号增额终身寿险的利益表现跻身市场第一梯队，是行业中的佼佼者。
不同缴费期的利益有什么区别，仍以“30岁男性，年交10万”为例：
先说现金价值增长速度：
趸交的回本速度一般，5/7/10年交封闭期较短。
其中，5年交在保单第7年时，现金价值超过已交保费；
7年交在保单第8年时，现金价值超过已交保费。
10年交的现金价值增长速度最为理想，在缴费期结束当年，现金价值就能超过已交保费。
再来看IRR的表现：
海保人寿增多多5号增额终身寿险的优势是3/5/7年交，
尤其是3年交，现金价值在整个周期的表现上很有优势，
60岁时达到2.915%，80岁时约为2.950%，100岁时约为2.964%
当然，5年交和7年交的表现也很不错，5年交在后期IRR能突破2.963%，7年交在后期IRR能突破2.964%
三、奶爸总结
海保人寿增多多5号增额终身寿险的保障内容和保单权益都不错，是目前市场第一梯队，非常值得入手。
如果你也想为未来存一笔养老金，或者孩子的教育金，可以考虑一下这款。
你也可以看看下面几款值得买的增额终身寿险产品：
1、金玉满堂3.0
封闭期较短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要6-7年
保单利益高：30岁男性，年交10万，不管哪一个缴费期，60岁时IRR都大于2.8%；80岁时IRR在2.9%以上，优于同类产品
保单权益丰富：支持加减保、保单贷款和减额交清，还可以隔代投保，满足一定保费享有高客权益，满足多种资产规划需求
【总结】
保单收益高、资金规划灵活
【适用人群】
看中高收益、注重产品服务和保单灵活性的人群
2、增多多5号
投保宽松：70岁以内、1-6类职业人群均可投保，且健康告知仅有1条，大部分人群都能投保
保单利益高：30岁男性年交10万，60岁时各缴费期IRR均超过2.9%，后期基本能突破2.96%，收益很不错
实用增值服务：提供健康管理和保单管理两类服务，包含重疾绿通、CAR-T权益、重疾陪诊等，多一重健康保障
【总结】
保单收益高，适合人群广泛
【适用人群】
看中高收益、身体亚健康人群
3、康乾5号·瑞祥人生
封闭期超短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要5年，比同类产品快1-2年
保单利益高：30岁男性，年交10万，在70岁时各缴费期IRR都在2.9%以上，最高收益直逼2.999%
支持减保：保单生效满5年后可以申请减保，不限次数，最高不超过累计已交保费的20%。
【总结】
稳坐收益第一梯队，封闭期短
【适用人群】
追求高收益、看中保单使用灵活人群
4、金盈卫2号
减保规则宽松：减保写入合同，生效后即可减保，没有次数限制，每年不超过基本保额的20%
保单利益还不错：30岁男性，年交10万，5年交，在70岁时IRR都大于2.8%，现价增长速度还不错
特色健康管理服务：符合条件可启用康复护理服务，非常贴心
【总结】
减保灵活，保单收益较高
【适用人群】
追求大品牌、兼顾保单利益和灵活性的人群
5、鑫享未来2号
封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现价大于已交保费时间只要4-5年，10年交封闭期10年，优于大部分同行产品
保单利益接近2.9%：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，无限接近2.9%
保单权益丰富：支持第二投保人、减保和减额交清等，还提供专业信托服务管理资产；含航空/公共意外
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住中英人寿中高端养老社区，提高养老品质
【总结】
早期现价增长快，保单权益和服务丰富
【适用人群】
看中保单灵活性、追求品质养老等人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
