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奶爸保
近期，银行降息，国债利率下行，房地产跌跌不休，股市表现不好，部分理财产品产生兑付风险，投资市场迎来“资产荒”。
增额寿险凭借着安全稳健、能锁定长期利率的特点，仍是不少人财富规划的第一选择。
最近，海保人寿上线了一款增额终身寿险——增多多5号，延续了增多多系列高现金价值的特点，IRR最高可达2.96%，还支持减保和保单贷款，保单权益丰富。
一、海保人寿增多多5号增额终身寿险保障内容
我们先来看一下具体的保障内容：
海保人寿增多多5号增额终身寿险为70周岁以内的人群提供保障，投保年龄覆盖范围广泛，退休人员也有机会投保。
职业范围1-6类都可以买，对高风险人群友好。
而且缴费期限丰富，支持趸交/3/5/7/10年交，投保非常灵活。
海保人寿增多多5号增额终身寿险还有3个亮点：
1）核保宽松
海保人寿增多多5号增额终身寿险的健康告知仅有1条，核保非常宽松。
有些朋友因为工作压力大，有条件可以用增额寿进行现金规划，身体已经不是很好，
也有一些五六十岁左右的朋友，考虑用增额寿做财富传承，但这个年纪，身体多少有点小问题，
此时投保，就很适合考虑海保人寿增多多5号增额终身寿险这种核保要求宽松的产品，更容易买上。
2）保单权益丰富
海保人寿增多多5号增额终身寿险不仅涵盖基本的身故/全残保障，
还支持减保、保单贷款，白纸黑字写进合同，保证了保单的使用稳定性。
看看具体的减保规则：
保单生效满5年后可以申请减保，每年可以多次减保，累计减少的保额对应的现金价值之和，不超过已交保费的20%
再来看看它的保单贷款规则：
能够为我们提高资金流动性，实现资金高效周转，防止资金周转不足导致的利益损失。
3）含多项vip会员增值服务
海保人寿增多多5号增额终身寿险的增值服务包含健康管理和保单管理2个版块，
其中，健康管理项目多达8项，保单管理权益包含2项，类型十分丰富。
（注：“√”后方数字表示每年享有该服务的次数，无数字表示不限次）
需注意的是，用户年化保费不同，可享受的权益也不一样。
二、海保人寿增多多5号增额终身寿险利益表现如何？
奶爸以“30岁的张先生，年交10万，交5年”为例：
缴费结束第2年，张先生37岁时，现金价值为513600元，超过已交保费。
张先生60岁时，现金价值为1117300元，约为已交保费的2.24倍，此时退保IRR达到2.91%
当然，如果不急用可以先不领取，可以让钱继续在保单中增值，
70岁时，现金价值高达150.15万元，退保IRR更是增长到2.934%
80岁时，现金价值高达201.79万元，退保IRR为2.948%
90岁时，现金价值高达271.18万元，退保IRR为2.957%
100岁时，现金价值高达364.44万元，退保IRR为2.963%
总的来说，海保人寿增多多5号增额终身寿险的利益表现跻身市场第一梯队，是行业中的佼佼者。
不同缴费期的利益有什么区别，仍以“30岁男性，年交10万”为例：
先说现金价值增长速度：
趸交的回本速度一般，5/7/10年交封闭期较短。
其中，5年交在保单第7年时，现金价值超过已交保费；
7年交在保单第8年时，现金价值超过已交保费。
10年交的现金价值增长速度最为理想，在缴费期结束当年，现金价值就能超过已交保费。
再来看IRR的表现：
海保人寿增多多5号增额终身寿险的优势是3/5/7年交，
尤其是3年交，现金价值在整个周期的表现上很有优势，
60岁时达到2.915%，80岁时约为2.950%，100岁时约为2.964%
当然，5年交和7年交的表现也很不错，5年交在后期IRR能突破2.963%，7年交在后期IRR能突破2.964%
三、奶爸总结
海保人寿增多多5号增额终身寿险的保障内容和保单权益都不错，是目前市场第一梯队，非常值得入手。
如果你也想为未来存一笔养老金，或者孩子的教育金，可以考虑一下这款。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、星福家（分红型）
综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本
保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。
【总结】
大品牌，实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳（分红型）
目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。
封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年
有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%
投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品，收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀
有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门，权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运（分红型）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活，综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
