弘康人寿金玉满堂3.0增额终身寿险详细测评,保障内容、收益等

奶爸保 2023-08-24 16:22:00
原创

提到增额终身寿险,弘康人寿就经常出爆款测评,尤其是【金】字系列,金玉满堂典藏版、金玉满堂2.0等等。

 

8月,它推出的弘康人寿金玉满堂3.0增额终身寿险,延续了旧品的优良传统,收益依旧很给力。

 

一、弘康人寿金玉满堂3.0增额终身寿险保什么?

 

先来看看弘康人寿金玉满堂3.0增额终身寿险的基本情况: 

 

 

根据不同的缴费期限,最高投保年龄上限不一样,范围最广的是趸交,支持75岁以内人群投保;

 

而选择20年交范围最窄,只支持55岁以内。

 

起投金额非常低,1000元起即可,普通工薪族也可以购买。

 

我们来看看它的保障亮点:

 

1、支持加减保

 

目前,减保对于增额终身寿险来说还是常规操作,但支持加保的产品不多,

 

没想到作为一款新产品,弘康人寿金玉满堂3.0增额终身寿险还能保留加保这个功能。

 

不过目前保全规则还没有公布,按照弘康人寿过往加减保规则来看,大概率不会很严格,

 

甚至可能比同类产品宽松。

 

2、提供高客权益,有入住养老社区权益

 

总保费不同,弘康人寿还提供不同的增值服务,比如:

 

家庭紧急医疗、高端早筛抗衰管理、世界名校留学通道、税法咨询和尊享医疗等。 

 

 

比如说高端早筛抗衰管理不仅包含两癌(胃癌和结直肠癌)筛查检查,而且还有CAR-T疗法和免疫细胞储存服务。

 

像胃癌、结直肠癌也是非常高发的癌症之一,

 

早筛服务,可以帮我们早发现早治疗,提高治愈几率。

 

如果总保费在100万以上,还有机会入住养老社区。 


弘康人寿通过广泛连接第三方专业养老平台优质资源,打造覆盖全国的养老机构服务网络,目前可覆盖包括北京、上海、南京、郑州等100多个城市,约300个养老服务项目,总计约15万张养老护理床位。


弘康人寿推出的个性化综合养老服务,可提供包括CCRC社区养老、城心养老、康复型养老等在内的多种养老模式。


还可以根据自己和家人的需求,选择机构养老或是居家养老。


同时,还为长者提供包括“医、护、康、养”在内的个性化、全方位综合养老服务。

 

对于想要享受优质晚年的用户来说,这个服务还是挺贴心的。

 

不过需要注意,权益自激活起,有效期为1年。

 

3、支持隔代投保

 

也就是爷爷、奶奶、外公、外婆可以给孙辈投保。

 

这份保单伴随孩子终身,即便婚姻出现了变故,保单也只属于孩子一人,财富上实现了定向传承。

 

二、弘康人寿金玉满堂3.0增额终身寿险收益

 

看完产品亮点,我们来看看大家同样关注的收益和封闭期情况。

 

先来看保单利益情况。

 

30岁男性,年交10万保费,交10年为例子:  

 

 

保单第9年(即39岁时)现金价值超过已交保费,此时缴费期还没结束;

 

保单第10年(即40岁时)现金价值达1102270元,此时退保,净赚102270元。

 

保单第20年(即50岁时),复利IRR非常接近2.8%;

 

保单第40年(即70岁时),IRR达到2.9%以上,无限接近3%。

 

再来看一下它在不同时期、不同缴费年限现金价值表现:

 

30岁男性,年交10万为例子: 

 

  

现金价值超过已交保费上(即封闭期):

 

短期缴费如趸交、3/5年交,封闭期基本只要6-7年,现金价值增长速度还不错;

 

长期缴费如10/15/20年交,基本缴费期内现金价值就超过已交保费,比同类产品都快不少。

 

再看IRR表现:

 

基本到60岁时IRR都超过了2.8%,80岁时都在2.9%以上。

 

总的来说,3/5/10/15年交保单利益很接近,大家可以根据自己实际情况选择。


弘康人寿金玉满堂3.0增额终身寿险可以通过保险经纪平台, 比如联系奶爸,提供投保前中后的全程服务,包括保险知识的分享、产品的测评与对比、方案的规划、产品的资料与核保、投保的协助、保单的管理、理赔的指导跟踪等等。


下面奶爸说说在奶爸保官网投保的流程:


搜索框搜索“金玉满堂3.0”将会出现产品链接、测评文章、保险问答和视频等多个相关信息。 



大家可以点击右侧的“在线客服”,或者扫码关注公众号,来微信找奶爸。



当然,你也可以直接点击“在线咨询”,将有专业的规划师为您提供免费的保险咨询服务。


规划师加您微信后,可以提供基本的信息和个人预算,奶爸规划师将为您制作保险方案。


收到保险方案后,仔细了解保险内容,包括产品保障内容、交费方式、保费、收益情况和理赔须知。


了解清楚了后,根据给到的投保链接进入投保,填写基本信息,然后支付保费即可。

 

三、奶爸总结

 

弘康人寿金玉满堂3.0增额终身寿险,前期现金价值增长快,不管哪个缴费年限,封闭期都非常短;

 

而且复利IRR收益都挺不错的,无限接近3%,还是目前市面上难得支持加保的产品!

 

如果你有储蓄计划,想要规划养老金、存教育金,或是有财富传承等需求,可以考虑。


你也可以看看下面几款值得买的增额终身寿险产品: 

 

 

1、金玉满堂3.0

 

封闭期较短:30岁男性年交10万,趸交、3/5年交,现金价值大于已交保费时间只要6-7年

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,不管哪一个缴费期,60岁时IRR都大于2.8%;80岁时IRR在2.9%以上,优于同类产品

 

保单权益丰富:支持加减保、保单贷款和减额交清,还可以隔代投保,满足一定保费享有高客权益,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单收益高、资金规划灵活

 

【适用人群】

 

看中高收益、注重产品服务和保单灵活性的人群

 

2、增多多5号

 

投保宽松:70岁以内、1-6类职业人群均可投保,且健康告知仅有1条,大部分人群都能投保

 

保单利益高:30岁男性年交10万,在60岁时各缴费期IRR都在2.9%以上,到后期基本都能突破2.96%,收益非常抢眼

 

实用增值服务:提供健康管理和保单管理两类服务,包含重疾绿通、CAR-T权益、重疾陪诊等,多一重健康保障

 

【总结】

 

保单收益高,适合人群广泛

 

【适用人群】

 

看中高收益、身体亚健康人群

 

3、康乾5号·瑞祥人生

 

封闭期超短:30岁男性年交10万,趸交、3/5年交,现金价值大于已交保费时间只要5年,比同类产品快1-2年。

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,在70岁时各缴费期IRR都在2.9%以上,最高收益直逼2.999%。

 

支持减保:保单生效满5年后可以申请减保,不限次数,最高不超过累计已交保费的20%。

 

【总结】

 

稳坐收益第一梯队,封闭期短

 

【适用人群】

 

追求高收益、看中保单使用灵活人群

 

4、金盈卫2号

 

减保规则宽松:减保写入合同,生效后即可减保,没有次数限制,每年不超过基本保额的20%,非常宽松

 

保单利益还不错:30岁男性,年交10万,5年交,在70岁时IRR都大于2.8%,现金价值增长速度还不错

 

特色健康管理服务:符合条件可启用康复护理服务,非常贴心

 

【总结】

 

减保灵活,保单收益较高

 

【适用人群】

 

追求大品牌、兼顾保单利益和灵活性的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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