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奶爸保
这两年，基金股票债券和房地产暴雷、银行利率下行的消息一个接一个，不少人都大呼：存钱好难啊！
在这样的背景下，增额增额终身寿险则因为安全、稳定等优势，深受大众青睐。
最近，中邮人寿推出了一款“快返增额寿”——中邮人寿悦享鑫生（慧选版），
凭借着10/15/20年交长期利益高、封闭期短的优势，圈粉无数。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、中邮人寿悦享鑫生（慧选版）保障内容
我们先来看看中邮人寿悦享鑫生（慧选版）的保障内容表格：
1、投保规则
中邮人寿悦享鑫生（慧选版）为70岁以内的人群提供保障，投保年龄覆盖范围广泛。
1-6类职业皆可投保，承保职业非常宽松。
并且，该产品的缴费期限丰富，支持5/10/15/20年交，投保非常灵活。
2、保障内容
中邮人寿悦享鑫生（慧选版）的保障内容主要分为以下3个方面：
1）航空意外保障
相较于主流增额增额终身寿险，中邮人寿悦享鑫生（慧选版）增额寿除了基本的身故/全残保障，还有航空意外身故/全残保障。
被保人以乘客身份乘坐民航班机遭受意外事故，并在180天内身故/全残的话，可以获赔已交保费+身故全残/保险金。
相当于多了一份航空意外保险，对于经常乘航班出差、旅游的朋友是非常实用的。
2）投保人豁免
投保人在65周岁前意外身故，可豁免后续应交保费，被保人的保障持续有效。
3）保单权益
我们来看一下中邮人寿悦享鑫生（慧选版）的具体减保规则：
保单生效满5年后可以申请减保，
每个保单年度可以多次减保，累计减少的保额对应的现金价值之和，不超过合同生效时基本保额的20%
总的来说，减保比较灵活宽松的。
值得一提的是，还支持保单贷款，提高了资金的流动性，可以实现资金地高效周转。
二、中邮人寿悦享鑫生（慧选版）利益表现如何？
以30岁男性，5年交，年交10万，一共投入50万为例：
在40岁时，现金价值为502100元，超过已交保费。
在60岁时，现金价值为1057200元，是已交保费的2.11倍，此时退保IRR达到2.708%
如果不急用的话，可以不领取，让钱继续在保单中增值。
到了70岁时，现金价值高达142.07万元，退保IRR为2.784%
到了80岁时，现金价值高达190.91万元，退保IRR为2.829%
到了90岁时，现金价值高达256.52万元，退保IRR为2.858%
那么，中邮人寿悦享鑫生（慧选版）增额寿不同缴费期的利益有什么区别呢？
以“30岁男性，年交10万”为例，看看不同缴费期限的现金价值和irr情况：
先说现金价值增长速度：
中邮人寿悦享鑫生（慧选版）的5年交回本速度一般，10/15/20年交封闭期较短，
10年交在缴费期结束后第2年，也就是第11年时，现金价值就能超过已交保费。
15年交和20年交的现金价值增长速度最为理想，在缴费期内，现金价值就能超过已交保费。
再来看IRR情况：
中邮人寿悦享鑫生（慧选版）的优势集中在10年交，现金价值表现很不错。
80岁时达到2.897%，并且IRR随着时间的推移不断增长，
100岁时超过了2.927%，无限接近市场最高利率3%
当然，15年交和20年交的IRR表现也很不错，
15年交在后期IRR能突破2.920%，20年交在后期IRR能突破2.915%
三、中邮人寿保险股份有限公司可靠吗？
不少朋友买保险，都喜欢买大公司产品。
虽然奶爸经常说无论是保险公司大小，消费者的保单利益都有保障，
但一家知名度更高的保司，确实能给人带来更强的安全感。
中邮人寿悦享鑫生（慧选版）增额寿的承保保司——中邮人寿，来头并不小。
它是中国邮政集团(财政部国有独资)旗下的全国性人身险公司，注册资本金287亿元，总资产超4400亿元。
截至2022年8月，中邮人寿的业务已拓展全国22个省、300个地市、1525个区县，3.2万多个网点，
累计服务客户超1600万人，资产和保费均列行业前十。
当然，光看这个还不够，我们再看看衡量保险公司赔付能力的金标准，
一般来说，有3个重要的考核指标：
l 核心偿付能力充足率不低于50%；
l 综合偿付能力充足率不低于100%；
l 风险综合评级在B级及以上。
根据中邮人寿2023年度第2季度偿付能力报告：
中邮人寿的核心偿付能力充足率为70.68%，综合偿付能力充足率达132.27%，风险综合评级为BB评级。
高于标准水平，因此可以安心选择！
四、奶爸总结
中邮人寿悦享鑫生（慧选版）是大公司出品，保单利益扛打，长缴封闭期短，
如果想锁定中长期稳定的利率，并兼顾资金的灵活性，这款产品是不错的选择。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低，保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品，保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
