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奶爸保
随着人均寿命的提高，高龄养老将会是我们每个人都不得不面对的问题。
想要一笔和生命等长的现金流、又或者想要提高未来养老品质，商业养老年金险是个不错的选择。
最近又上新了一员猛将——复星保德信成康1号星海人生养老年金险，保证领取15年，回本速度快，现金价值高，十分优秀。
一、复星保德信成康1号星海人生养老年金险保什么？
我们先来看看产品的基本情况：
投保年龄在0-65岁，1-7类职业均可购买，非常广泛。
除趸交、3年交，其他缴费年限都是1万元起投，门槛不算高。
它有以下优点：
1、保证领取15年
市面上保证领取的年金险产品不多，复星保德信成康1号星海人生养老年金险非常有诚意：
领取前身故，返还已交保费和现金价值的较大者；
保证领取期间身故，可以一次性领取剩余的保证领取部分；
保证期间后身故，没有保障。
比如老王买了复星保德信成康1号星海人生养老年金险，60岁后年领5万元退休金，
领了5年后，老王因病去世了，家人可以获赔：5万*（15-5）年=50万元。
2、资金使用灵活
复星保德信成康1号星海人生养老年金险支持减保：
保单生效满5年，每个保单年度最高可减金额不超过累计已交保费的20%
这跟增额终身寿险的减保规则非常相似。
而且现金价值持续到85岁，也就是85岁前，
有突然资金需求的，都可以通过减保来完成。
且它还可以附加天天盈龙腾版万能账户，保底利率2%，
目前最新结算利率为4.5%，在保证利率之上还有个弹性的收益空间。
含万能账户的好处是调节养老的现金流，
如果到时候手头比较宽松，领取的养老金就存到里面进行二次增值，用的时候再取出来。
3、转换权益
按照合同约定，享有转换终身寿险的权益。
如果存了一段时间，后续想更换成增额终身寿险，有产品可供选择，就可以进行产品转换，非常灵活。
二、复星保德信成康1号星海人生养老年金险收益
奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例，看看这款产品的收益情况：
60岁后，每年可以领取123910元退休金，在同类产品中表现出色！
领到70岁时，累计领了1363010元，不仅保费回本了，账户现金价值还有1297695元，退保IRR在3%以上。
领到80岁时，累计领了2602110元，翻了2.6倍，账户现金价值还有807582元，退保可以作为一笔不错的财产，传承给子孙后代。
一直领到100岁，累计领了500多万，累计领取IRR近4%。
不管是现金价值表现还是养老金领取，复星保德信成康1号星海人生养老年金险都非常优秀！
而且前期现金价值增长速度也比较快，比一般年金险要快一些：
比如同样是30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，缴费期结束，现金价值即超过已交保费。
50岁时，现金价值达147万多，此时退保IRR收益也有2.504%。
三、复星保德信人寿怎么样？
成康1号星海人生由复星保德信人寿承保，这是复星集团与美国保德信联合组建的合资保险公司，成立于2012年9月，注册资金为33.621亿元。
两大股东实力非同一般。
复星集团创建于1992年，是一家专注于中国动力的投资集团，像我们熟悉的复星医药、建龙集团、永安保险等，它都有投资。
美国保德信集团是美国最大的金融机构之一，主要经营各类金融产品和服务，一直积极参与全球各国的经济项目。
除了复星保德信人寿，旗下的保德信投资管理公司还和光大证券共同建立了光大保德信资产管理公司。
复星保德信人寿这个【中美混血儿】拿过不少奖项，比如：
2017年度责任品牌奖；
2018年荣获第七届中国公益节；
2019年荣获年度最受欢迎保险产品供应商；
....
当然，保险公司靠不靠谱，不仅看注册背景和奖项，还要看偿付能力和风险评级。
复星保德信人寿最新偿付能力指标均远超监管标准：
核心偿付能力充足率 131.05%
综合偿付能力充足率 162.09%
风险综合评级为 B
不论是经营实力还是偿付能力，复星保德信都很可靠，大家不用担心。
四、奶爸总结
复星保德信成康1号星海人生养老年金险养老年金领得多，且还保证领取15年，超安心。
现金价值持续至85周岁，叠加减保操作，资金使用更灵活！
还可对接万能账户，实现资金二次增值。
如果你也有养老规划，不妨重点关注这款产品。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约（分红型）
组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年
年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%
保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择
保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
