弘康人寿乐养多2号养老年金险详细测评,保障内容、亮点、收益等

奶爸保 2023-11-02 09:58:00
原创

随着人口老龄化+少子化到来,单靠社保养老金或者是养儿防老,可能不够满足未来的养老需求。

 

养老年金险作为养老补充小能手,受到越来越多朋友们喜爱。

 

弘康人寿推出的乐养多2号养老年金险,不仅有领取方式优秀,而且领的多、收益高。

 

一、弘康人寿乐养多2号养老年金险有哪些亮点?

 

我们先来看看弘康人寿乐养多2号养老年金险的基本情况: 

 

 

弘康人寿乐养多2号养老年金险投保门槛低:

 

最高支持65岁人群购买,且不限职业,没有健康告知,高危职业或者带病投保的朋友都可以购买。

 

而且1000元就能起投,工薪族也可以上车。

 

弘康人寿乐养多2号养老年金险年金险还具有以下特点:

 

1、两大保障方案、4种领取方式

 

弘康人寿乐养多2号养老年金险可选保障方案一或保障方案二,内容差不多:

 

保障方案一领得更多一些,保障方案二多了个祝寿金。

 

弘康人寿乐养多2号养老年金险

 

 

目前市面上大部分养老年金险,领取方式只有两种:月领和年领。

 

弘康人寿乐养多2号养老年金险支持月领、季领、半年领和年领,可以匹配不同用户的养老安排。

 

而且第7个保单年后,首次养老年金领取日之前,还支持变更【养老年金领取日】和【养老金保障方案】。

 

弘康人寿乐养多2号养老年金险

 

 

比如当初投保保障方案一,65岁开始领养老金。

 

投保满7年后,想要改成60岁领,经过保司同意也是可以更改的。

 

2、保证领取20年

 

市面上保证领取的年金险产品不多,

 

弘康人寿乐养多2号养老年金险方案一和方案二都保证领取20年。

 

而且在保证期间身故,赔剩余保证领取部分或现金价值的较大者,身故保障更强。

  

30岁的老王,年交10万,交10年,投保障方案二,60岁起领,每年可以领101290元养老金。

 

领到70岁时,因意外身故:

 

此时累计领取1114190元,保证领取剩余911610元,现金价值为1393050元。

 

如果传统设计,大部分只赔剩余的保证领取金额,家人只能领911610元。

 

这款是是赔剩余的保证领取金额和现金价值的较大者,现金价值更高,家人可以领1393050元,比传统的产品多了40多万!

 

看中身故保障的朋友,弘康人寿乐养多2号养老年金险不要错过!

 

3、保障方案二有祝寿金

 

保障方案二多了祝寿金领取:

 

80周岁时额外给付1倍基本保险金额;90周岁时额外给付3倍基本保险金额;100周岁时额外给付9倍基本保险金额。 

 

30岁的老王,年交10万,交10年,基本保额101290元,60岁起领

 

老王80岁时,可以额外领一笔祝寿金(基本保额1倍),即101290元;


老王90岁时,额外再领一笔(基本保额3倍),303870元;


老王100岁时,还能再领(基本保额9倍)911610元。

 

累计领了1316770万,保费都领回本了!

 

二、弘康人寿乐养多2号养老年金险收益怎么样?

 

30岁男性,年缴10万,交10年,共计100万,60岁领取为例,看看两个方案领取情况和收益: 

 


保障方案一:退休可以领得更多

 

60岁后每年都可以领106000元,加上社保养老金,可以过一个舒适的养老生活。

 

到80岁时,累计领取222.6万元,是已交保费的2.22倍,此时累计领取IRR也有2.370%!

 

到90岁时,累计领取IRR直接破3%,活多久领多久!

 

保障方案二:80/90/100岁都能领祝寿金

 

相对保障方案一来说,领取少了一丢丢,每年可领养老金101290元。

 

但是保障方案二每到80/90/100周岁都能额外领一笔祝寿金,

 

所以我们可以看到,在80周岁的时候,保障方案二累计领取金额就开始反超保障方案一了。

 

90岁时距离开始拉开,100岁时保障方案二领得更多,累计领取IRR达3.422%。

 

不管是两个保障方案,都终身有现金价值,方案一的现金价值略高一些,但总体IRR差异不大。

 

最后再来看看产品的封闭期: 

 

 

两个方案的现金价值大于已交保费时间都一样,

 

相对来说,弘康人寿乐养多2号养老年金险在长缴比如10年交,现金价值增长速度更快,只要8年。

 

在目前养老年金险里面,速度算非常快的了。

 

总的来说,不管是哪个方案,都是市面上不错的选择。

 

相对来说,保障方案一适合想每年领得多一点点的;

 

保障方案二适合家族有长寿基因,身体健康条件较好且生活自律的朋友。

 

三、奶爸总结

 

如果你有养老规划,弘康人寿乐养多2号养老年金险可以作为备选:

 

保证领取20年,安全感十足;

 

两大方案,四种领取方式,支持减保和保单贷款,灵活性很不错。


奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、富多多1号

 

鑫禧年年系列有4款产品:富多多1号(鑫禧年年A款)、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款和鑫禧年年尊享版

 

这里主要介绍富多多1号和鑫禧年年尊享版。

 

投保门槛低:0-65周岁均可参保,没有健康告知,且年交1000元就能投保

 

两大方案可自由选择:主要区别在于身故保障,在开始领养老金之后身故,方案一是赔付现金价值,方案二是保证领取20年,赔付应领未领的年金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR达3.981%

 

【总结】

 

投保灵活、选择灵活

 

【适用人群】

 

追求高领取、身体健康条件不是特别好的人群。

 

2、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人群

 

3、龙抬头2.0

 

投保门槛低:没有投保职业限制,也没有健康告知,不管是高风险职业还是身体亚健康人群,都能轻松上车

 

保证领取20年:目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,85岁前都有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领64300元,领到100岁,累计领取IRR在3.8%以上

 

【总结】

 

兼顾领取和传承,综合表现非常不错

 

【适用人群】

 

追求高领取,身体健康有异又或者高危职业人群

 

4、增多多5号闪电版

 

有保证领取:可选保证领取10年/15年/20年,保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

封闭期超短:30岁男性,年交10万,交5年,保证领取10年,60岁起领,封闭期只有7年,第9年退保IRR达2.692%

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领67100元,领到100岁,累计领取IRR近3.9%

 

资金使用灵活:支持减保、保单贷款、指定第二投保人、减额交清,资金规划超方便

 

【总结】

 

现金价值增长快、收益拔尖、后期IRR逼近4%

 

【适用人群】

 

看中封闭期短,追求高收益人群

 

5、乐养多3号

 

长期有现金价值:保单现金价值持续到80周岁且现金价值高,兼顾传承

 

年金领取高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领140770元;活多久领多久,累计领取IRR在4%左右

 

保单权益丰富:支持第二投保人变更和保单贷款,满足多种资产规划

 

【总结】

 

高领取、高现金价值型年金险

 

【适用人群】

 

适合追求养老质量、享受当下收益的人群。

 

6、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗