养老,其实更多的是一种精神养老。
毕竟身体上的衰弱不可避免,只能尽量保持健康生活来延缓这个过程。
而长期保持舒适生活需要大量的金钱,光靠社保的养老金可能不够。
这时我们就需要养老年金来帮助我们维持生活水平,大家养老大盈之家2.0就能起到作用。
是一款3.0时代下的一款养老年金保险。
那么大家养老大盈之家2.0表现如何?年金险该如何选择呢?
跟着奶爸一起来看看。
| 年金险配置建议
| 大家养老大盈之家2.0测评
| 奶爸小结
一、年金险该怎么选?
大家也都知道,年金险的保险费率较高,不是说所有人都能随时拿出这笔钱的。
选择适合自己的年金险需要考虑以下几个关键因素:
养老目标和需求:
首先,明确自己的养老目标和需求。
考虑退休时期的收入替代率、生活水平、理财风险承受能力等。这将帮助你确定所需的年金金额和保障期限。
比较不同类型的年金险:
了解不同类型的年金险,每种类型都有不同的特点和利益。
比较它们的投资选项、费用结构、利率或投资回报潜力等。
评估保险公司的信誉和财务实力:
选择有良好声誉、财务实力强大的保险公司。
查询相关评级机构对保险公司的评级,并了解其过往的表现和偿付能力。
阅读保险条款和细则:
仔细阅读年金险的保险条款和细则,理解养老金计划的规定、提前领取规则、可选权利等。
确保你对产品的限制和条件有清晰的了解。
费用和收益比较:
比较不同年金险的费用结构和预期收益。
注意查看管理费用、销售佣金以及其他可能的费用,以确保费用合理且与预期的收益相匹配。
寻求专业建议:
咨询保险代理人、理财顾问或退休规划师等专业人士。
他们可以根据你的具体情况和需求提供个性化的建议,并帮助你选择适合的年金险产品。
综合考虑细节因素:
除了上述因素外,还要考虑其他细节因素,
如领取方式(一次性或分期)、可选的保险条款(退保价值、遗产传承等)以及灵活性需求。
确保所选年金险能够满足自己的特定需求。
最后,记得在做出决策之前进行充分比较和研究,不要被推销手法或只听信单一意见。
选择适合自己的年金险需要仔细评估各种因素,并在决策过程中寻求专业建议。
二、大家养老大盈之家2.0测评
我们先来看看大家养老大盈之家2.0的保障内容表格。
PS:此产品尚未正式上线,其条款仍有可能调整,请以实际投保界面为准。
1、投保规则
大家养老大盈之家2.0支持57岁以下的群体参保,提供终身保障服务。
缴费方式的选择较多,可分多年期交,最高20年缴费。
并且其对职业限制较少,1-6类从业人员均可投保。
它的投保门槛也比较低,趸交1万起投,期交则是5000元即可。
2、保障内容
大家养老大盈之家2.0的保障内容较为简单,仅有年金领取责任和身故保障责任。
它的年金领取比较特殊,在被保人105周岁以前年领基本保额,月领则是8.45%基本保额;
而105周岁及以后,却转变成年领取2.8%已交保费,且不支持保证领取。
这点其实并不友好,被保人的收益无法得到确切的保障。
保障期间被保人发生身故,则赔付累计已交保费和现金价值的较大一项。
此外支持减保、第二投保人以及保单贷款,同样比较简洁。
3、保单收益
我们以具体案例对大家养老大盈之家2.0的收益进行测评:
40岁的何女士选择投保大家养老大盈之家2.0,年缴20万交5年,共计100万保费。
我们可以看到,大家养老大盈之家2.0的收益相对稳定。
每期有53400元的固定年金收入,到80岁时回本,保单终身有现金价值。
可在有需求的时候,通过减保获取一定资金使用。
总的来说,大家养老大盈之家2.0表现中规中矩,有需求的朋友可多留意。
三、奶爸小结
综合来说,大家养老大盈之家2.0的表现还是可以的。
如果想要进一步了解这款产品,可以微信关注奶爸保咨询。
想要详细了解更多关于大家养老大盈之家2.0的内容,可以猛戳:大家大盈之家养老年金保险条款保障哪些内容?现金价值高吗?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?