保险公司为什么调整投保年龄？适合50岁的养老年金险有哪些？

除了预定利率下调，还有一个动向也值得大家注意：

多家保险公司正在调整投保规则，缩小投保人群范围，尤其是50岁以上的朋友，越来越难买到好产品了。

所以，50岁阶段的人群如果想要买养老金或看中了适合的产品，得加快步伐赶紧买上了。

今天，奶爸就来聊50岁及50岁上以人群还有哪些适合的养老金选择？

保险公司为什么调整投保年龄？

适合50岁的养老年金险有哪些？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、保险公司为什么调整投保年龄？

今年年初，奶爸就预警过一款高领取养老年金即将限制50岁以上人群投保。

4月中旬，这款产品直接把投保年龄修改成了42岁以内。

这并不是个例：大家养老的一款热门养老年金，也将最高投保年龄从59岁下调到了54岁。

而且54岁的朋友只能一次性交清所有保费，同时选择65岁开始领取养老金。

如果想要60岁开始领取，投保年龄现在必须是49岁以内了。

所以保险公司为什么会缩小投保人群的范围呢？

首先，这几年投资大环境不理想，保险公司的投资端压力很大，减少投保人群，是为了收缩业务，减轻兑付压力。

其次，部分50岁以上的朋友交完保费没几年就要开始领钱了。

对保险公司来说，保费能用来投资的时间太短了，不利于资产的长期配置，有流动性风险。

所以说，对于50岁以上的朋友，投保的机会是会越来越少的，如果想要配置养老年金，要抓紧了！

二、适合50岁的养老年金险有哪些？

1.大家慧选养老年金险

不仅最高能投保到60岁，还可以选择65岁或70岁开始领养老金。

每年5000元的起投门槛也更友好，还可以选择趸交或3年、5年交。

大家慧选有三个计划可选：

目前大家慧选养老年金保险提供了3种年金方案，分别为稳健领取、高领取和定期。

其中定期计划在前期领取比较可观，在第20年满期时，可以一次性领到15倍的基本保额。

若是对预期寿命比较乐观，则可以选择高领取版本，30岁男性，年交10万交5年，选择60岁领取的情况下，长期来看IRR可突破4%。

更注重稳定领取的话，则可以选择第一个版本，同样可以获得不错的养老金领取，同样缴费情况下IRR可达3.8%。

想要根据自身情况来测算具体收益的话，则可以联系奶爸帮忙做规划。

2.金满意足5号

如果能接受70岁开始领养老金，金满意足5号也不错。

有人可能会问，70岁才开始领养老金，会不会太晚了？

影响不大，因为70岁前想用钱，可以申请减保领钱出来作养老金。

目前金满意足5号的减保非常灵活，保单生效满14个月就可以申请减保领现金价值出来了。

金满意足5号一直到104岁都有现金价值，所以平时想要领钱出来也很方便。

如果70岁前一直没有减保领钱出来，70岁开始每年可以领58600元养老金，可以一直领到106岁。

50岁以上投保金满意足5号，收益是真高。

75岁领完58600元养老金，再退保拿出全部的现金价值，一共拿到933820元养老金+现金价值，是总投入保费的近2倍。

此时的复利收益率是3.01%，折算成单利4.29%。

领到85岁时退保，复利收益率居然高达3.6%。

到95岁时退保，复利收益率达到4.2%。

这么高收益的产品实在是太少了，也能理解，为啥12月31日后，只支持0-30岁投保了。

如果你手里有闲置资金，还没考虑好是用来配置增额寿，还是用来投保年金险，可以首选金满意足5号。

它有养老金的高收益，长期复利收益率能突破4%，还能持续领养老金到106岁。

还有减保功能，现金价值还能持续到104岁，可以通过减保来灵活取现。

如果是30岁以上人群想补充养老金，也要抓紧机会。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

如果你也想为未来的养老生活做好准备，大家慧选B款和金满意足5号都是非常不错的选择。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年12月增额终身寿险、年金险榜单，理财险买哪家保险公司好？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？