中邮人寿悦享盈佳终身寿险分红型详细测评，收益表现怎么样？

在中英人寿、北京人寿陆续推出分红型保险之后，中邮人寿也推出了这一款分红型产品：中邮悦享盈佳终身寿险分红型。

究竟这一款产品在产品形态和收益上有没有优势？相信大家都和奶爸一样好奇。

接下来就一起看看：中邮人寿悦享盈佳终身寿险分红型详细测评，收益表现怎么样？

中邮人寿悦享盈佳终身寿险分红型详细测评

中邮人寿悦享盈佳终身寿险分红型收益表现怎么样？

奶爸总结

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一、中邮人寿悦享盈佳终身寿险分红型详细测评

按照惯例，我们直接来看中邮悦享盈佳终身寿险分红型的保障内容。

1、投保规则

中邮悦享盈佳终身寿险分红型支持0-70周岁的群体投保，提供终身的保障服务。

最低5000元即可参保，投保门槛相对适中，工薪阶层也能获取保障。

缴费方式仅有期交选项，分3年、5年、10年交，投保年龄随之波动调整。

值得一提的是，该产品有7条免责条款，配置时需留意。

2、保障内容

中邮悦享盈佳终身寿险分红型的保障内容相对简单，主要分两大板块。

首先是基础的身故全残保障，赔付条款与其它寿险大差不差，但有一点不同：

当被保人成年缴费期满后身故出险，其保险金在已交保费*对应比例、保单现价和有效保额*对应系数中择高赔偿。

实际金额要看具体情况判断，在保单条款中也有展示，有疑惑的朋友可私信奶爸了解。

然后说保单分红这块，主要分配体现为保额增加，即保单红利通过购买保额的形式增长。

有效保额按2.5%每年递增，同时所得的红利也会用于增加保额。

这种方式俗称英式分红，可以从保单上直观的看出其收益增值。

3、保单权益

中邮悦享盈佳终身寿险分红型的保单权益较少，主要为减保、保单贷款和投保人豁免。

前面两类属于常规条款，投保人豁免则较为少见，保障内容为：

投保人于65周岁前遭受意外伤害且自伤害发生起180天内因此意外而身故，豁免保单剩余各期未交保费，合同仍然有效。

这也是产品的一大亮点，很人性化的设计。

可以在投保人不幸离世后免除后续保费，减轻家庭的经济负担。

总的来说，中邮悦享盈佳终身寿险分红型还是一款不错的分红寿险产品。

至于具体的收益情况，我们在下文进行演示。

二、中邮人寿悦享盈佳终身寿险分红型收益表现怎么样？

奶爸以40岁男性投保为例，年交10万交10年，共计100万保费。

从表格中我们可以看到，当被保人年满49岁时，其保单现金价值已经超过了已交保费总额，达到了1021300元，实现了回本。

这意味着从此时开始，被保人无论何时解除保险合同，都可以拿到超过已交保费的现金价值，给予被保人极大的安全感。

此外，若考虑保单红利，49岁时保单总现金价值将达到1139530元，比基础收益多出118230元，分红收益颇为可观。

进一步分析，当被保人到达80岁时，原保单的现金价值将增长至2166600元，对比原保费实现翻倍获益。

若配合保单红利计算，总金额更是高达3554072元，充分展示了分红险保单后期收益价值。

随着时间的推移，保单现金价值不断增长，为未来养老提供稳定的资金支持。

同时，通过红利分配，被保人可以获取更高的收益，为未来的养老生活提供更多的保障。

这一机制使得保险持有者能够获取更多的投资回报，实现了保险与投资的完美结合。

我们再来看看另一个收益演示案例。

以30岁男性年交10万交5年作为测算条件，得到的收益如下：

由图可知，中邮悦享盈佳终身寿险分红型在第8年实现回本，速度不算快。

光看保证部分，即没有红利的情况下，到保单中后期退保IRR也能够突破2.3%。

加上红利，保单利益将有显著提升。

到被保人60岁时，退保IRR就能达到3.486%，现价为总保费的2.6倍。

而随着时间的推移，它的总现价也在持续增长。

比如80岁时现价为2808260元，约为总保费的5.6倍，退保IRR将近3.658%。

若是被保人长寿，能够生存到100岁，届时退保IRR将达到3.728%。

放眼如今的分红险市场，又有多少能与之匹敌呢？

不过，分红毕竟是浮动的，能否达成得看保司的实力以及过往分红实现率。

因此接下来，我们再来看看中邮人寿过往分红险的红利达成情况如何：

上图是中邮人寿官网公布的各产品2023年分红实现率。

可以看到，中邮人寿的分红实现率基本稳定在125%到145%之间，红利达成情况还是比较理想的。

要知道，中邮人寿光是注册资本金就达到了286亿元，远超监管设定的2亿元标准。

截至2022年，它的总资产已经达到4460.39 亿元，拥有22 家省级分支机构。

而它背后的股东，比如中国邮政、友邦保险、北京中邮资管等等，

更是实力超群，家喻户晓。

另外，中邮人寿近3年的平均投资收益率也有4.99%，

而在大家最关心的偿付能力方面，中邮人寿的表现也还算优异，两项核心数据均远超监管合格线，风险综合评级也达到了B类。

种种数据足以表明中邮人寿的实力到底有多强。

所以，中邮人寿的分红实现率高也就不足为奇了。

综上所述，中邮悦享盈佳终身寿险分红型的收益具有以下优势：

1、保单持有时间越长，分红收益越多，整体收益越高。

2、现金价值增长稳定，为未来养老提供资金支持。

3、红利分配机制可带来更高的投资回报。

对于那些希望在退休后拥有稳定收入来源的人来说，中邮悦享盈佳终身寿险分红型保险无疑是一个理想的选择。

不过值得注意的是，这个分红收益是不稳定的，可能会高出也可能会低一些，只有保单收益是可以保证的。

不过单靠保底收益，也足以让被保人过上一个稳定的养老生活。

三、奶爸总结

总体看下来，中邮悦享盈佳终身寿险分红型还是比较不错的，尤其是对于偏爱大品牌分红险的朋友来说，又有了新的大公司分红险选择。

除了中邮悦享盈佳终身寿险分红型，还想了解更多分红型保险的朋友，也可以看看奶爸的测评文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

1、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【总结】

大公司出品，收益表现好

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

2、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

3、京福宏裕（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的人

4、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的人

5、福满佳（分红型）

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？