之前介绍过中意的一生中意(分红型)收益表现很不错,今天我们来看看保证回报和预期回报都很不错的分红型增额终身寿险——北京人寿京福宏运(分红型)。
一、京福宏运(分红型)怎么样?
先来看看京福宏运(分红型)的保障内容表格:
京福宏运(分红型)是由北京人寿承保的分红型增额终身寿,最高60岁可投。
其保证部分的预定利率为2.5%,分红有4种领取方式:直接领取现金、进入万能(需投保指定万能账户)、累计生息(利率浮动)、交清增额。四种领取方式可切换变更。
注:领取方式中的交清增额实际上就是保额分红,拿每年的分红金以净保费的方式再复投本产品,复投后以新增保额的方式并入原保单,新增的保额再投资产生下一年的分红,复利的概念。
此外,一生中意(分红型)采用的也是保额分红。
4种分红处理方式,可以切换变更,不过更倾向于交清增额,后续演示也会采用交清增额。
二、京福宏运(分红型)利益高吗?
京福宏运(分红型)的具体表现怎么样呢?老规矩,分别选择30岁男性,年交10万,交5年和交10年作为演示:
5年交:
保证部分:5年交,总共交了50万,第7年的时候,现金价值超过所交保费之和。
第20年现金价值为724250,IRR为2.08%;
第30年保证部分现价为927060,IRR高达2.23%;
第60年保证部分现价为927090,IRR达到2.37%
预期分红部分:只选择了交清增额的方式:
第20年的现价加上预期分红总和为:924185,IRR为3.47%;
第30年的现价加上预期分红总和为:1353744,IRR为3.62%;
第40年的现价加上预期分红总和为:1982366,IRR为3.69%;
第50年的现价加上预期分红总和为:2902080,IRR为3.73%;
第70年的现价加上预期分红总和为:6214079,IRR为3.77%;
10年交:
保证部分:10年交,总共交了100万,第9年的时候,现金价值超过所交保费之和。
第20年现金价值为1382330,IRR为2.10%;
第30年保证部分现价为1769490,IRR高达2.26%;
第60年保证部分现价为3711220,IRR达到2.39%。
预期分红部分:只选择了交清增额的方式:
第20年的现价加上预期分红总和为:924185,IRR为3.48%;
第30年的现价加上预期分红总和为:1353744,IRR为3.64%;
第40年的现价加上预期分红总和为:1982366,IRR为3.71%;
第50年的现价加上预期分红总和为:2902080,IRR为3.75%;
第70年的现价加上预期分红总和为:6214079,IRR为3.79%;
不管是5年交,还是10年交,京福宏运(分红型)的表现都是非常优秀的。
跟同类产品对比,无论是保证收益,还是带分红的预期收益,京福宏运(分红型)都是很不错的。
三、京福宏运(分红型)承保公司如何?
奶爸在官网查询了北京人寿的投资能力,2020-2022年最近3年平均财务投资收益率为5.57%,最近3年平均综合投资收益率为4.98%,同期行业排名中上等。
这是公司所有资产的投资收益率,并非分红险的投资收益率,分红险的投资收益率通常比公司整体投资收益率略高一点。
不过北京人寿2018年刚成立,经营分红险的时间不长,最近3年一共销售了5款分红险,期间分红实现率在97%-212%
历史可参考数据相对较少,所以京福宏运(分红型)的分红实现率的持续性数据不足,只能说过去的分红险经营的还不错。
当然,北京人寿提供的增值服务也是不错的。
一款分红险的保证利益越高,其运营承担的压力就会越大,在实际经营中产生费差损的概率也会大一些。
所以,保证部分利益过高也是一把双刃剑。
如果你认为未来北京人寿的投资情况不错,京福宏运(分红型)值得考虑。
如果你倾向于更加稳妥,一生中意(分红型)也不错。
奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品:
1、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,8~10年就能回本;果叠加分红,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,保单利益最高达3.7%
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益表现好
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
3、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,保底利益封闭期基本是7年
红利领取形式灵活:采用现金分红进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取
收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,分红最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人
4、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加分红,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现价增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加分红有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人
5、福满佳(分红型)
综合实力强:背靠中油集团和英杰华保险集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,叠加分红后,只要6-7年现价就能超过已交保费
保单收益高:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,叠加红利后,50岁时红利IRR在3.3%左右;60岁时就有3.5%;100岁时,红利IRR无限接近3.7%
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?